罗维开：依托资本市场 支持中小企业发展

宁波银行副行长罗维开

　　和讯股票动静 12月1日，第九届中小企业融资论坛在深圳市华侨城洲际酒店进行，本次论坛由工业和信息化部、科技部、深圳市人平易近政府和深圳证券生意所连系举办。

　　宁波银行副行长罗维开揭晓演讲，他认为，撑持中小企业的成长不仅仅是金融机构社会责任的浮现，也是未来处所商业银行差异化竞争的之路。

　　以下是文字实录：

　　列位率领、列位伴侣，巨匠下战书好！今天我代表宁波银行，陈述的主题是《依投旧本市场、深化中小企业处事》，我们是中小板独一的一家上市银行，宁波银行已经在成本市场走过了4个岁首，回首回头回夷这4年以来，我们依投旧本市场一向死守在为中小企业处事的理念傍边，实其适ё仝为我们中小企业供给多样化的金融需求，与中小企业共命运同呼吸，获得了中小企业的认同和赞誉。

　　下面我就把这几年以来我们宁波银行依投旧本市场，深化中小企业处事的情形给巨匠作一个陈述：

　　首先是依投旧本市场营造一个成长实力。

　　我们依投旧本市场有用扩充成本，成本对于银行来说是最稀缺也是最昂贵的资本，成本年夜哪里来？成本市场是最好的路子。年夜宁波银行07年上市以来，我们已经运用多种工具经由过程IPO、经由过程次级债以及定向增发，先后年夜成本市场成功地回笼资金110.3亿，有利地夯实了我们宁波银行的成本实力和成长基本。今朝按照一级成本的排名，我们已经跻身全球一千家银行傍边的302名，其次我们的机构获得有用地扩展，我们各项营业获得了快速有用良性地成长，今年10月底我们有8家异地分行和135家的营业网点，慢慢笼盖了长三角、珠三角环渤海地域等中国最发家的经济区域，实现了我们一袒蠼翼的成长方针。

　　依投旧本市场我们的成长实力获得了慢慢地晋升，我们的各项经营指标翻了几番，我们的成本充沛率15.53%，焦点成本充沛率12.33%，居于我们焦点上市银行的首位。

　　宁波银行这一路走来离不开成本市场的鼎峙撑持，正因为有了成本市场的撑持才有了我们宁波银行这几年的快速的保障也成就了我们宁波银行成长的今天。

　　二，定位中小企业，不竭晋升品牌。

　　我们计谋定位是什么，靠什么在市场中有自己的安身之地，我们感受有差异化地有特色之路可以给我们很好的成漫空间和保留的机缘，所以我们把宁波银行自身定位为中小企业处事的一家银行，年夜07年起头我们专门成立了一个零售公司部，就是小企业的一个专营机构，到今年的9月底为止我们一共有中小企业客户6.8万多户，授信客户达到5200多户，我们的贷款余额有635亿多，中小企业的贷款余额占我们整个全行贷款规模的74.5%。同时我们也推出了我们的一个很是清脆的品牌“金色水池”，在去年傍边，我们在处事中小企业傍边获得了良多的奖项，首要有三个，一个是最佳金融品牌营销勾当奖，第二是最佳中小企业处事奖，第三是最佳小企业贷款中小银行。

　　对小企业的处事傍边，我们有自己的处事体例和系统，一个是多元化的经营队伍，我们今朝已经建了一个500人摆布的中小企业的队伍，并实施总分支的营业的垂直打点，设立了客户司理、营业司理、营业助理等等方面的岗位，成立多样化的员工培训。同时我们有一个宁波银行的年夜学系统，为我们宁波银行的团队进行多条理、多样化的员工培训。第二是推广尺度化的发卖模式，小企业的模式多种多样，我们归纳了中小企业的根基贷款模式，奉行针对分歧客户的批量化的发卖模式，好比说我们的金色水池走进乡镇是一种立异的发卖行为，经由过程走进小企业的储蓄堆集的处所为泛博的中小企业为带去我们的产物和金融处事。好比金色水池客户俱乐部按期把我们的团队下放到俱乐部，辅佐我们的中小企业解决一些金融的难题。第三是开发多样化的产物，金色水池的产物下面我们开发了“十融一卡”的融资产物，按照分歧区域的特点开发出了区域性的产物，我们为姑苏地域和无锡、杭州地域推出了分歧的产物，知足了分歧区域中小企业的一些分歧的融资需求。第四是成立了专业化的风控系统，小企业的风险确实斗劲年夜，那怎么办，我们宁波银行坚持做我们熟悉的客户，做我们体味的市场这么一个经营理念，初步形成了差异化的中小企业的信贷风险打点的机制。我们在贷款审批的时辰，轻财政报表重非财政身分，保证我们中小企业资产质量的平安。为此我们连系新加坡华侨银行一个前进前辈的做法，在国内的银行傍边率先设计开发了为小企业量身订做的一个打分卡的贷款审批系统，这个系统都是经由过程系统自动审批，年夜年夜地削减了审批的环节，提高了贷款审批的效率。第五，我们成立了强有力的营业系统，我们一向注重以科技立异为手段，不竭晋升中小企业融资处事的水平，我们先后开发了中小企业的信贷审批系统，客户关系打点系统，数据仓库系统，中小企业的查核系统，还有中小企业的处事平台，为我们的小企业客户供给无处不在的金融处事，为我们中小企业的营业可持续成长供给一个强有力的科技支撑。

　　第三，倾斜资本，做年夜做强中小企业营业。

　　首先是我们倾斜信贷的资本，来知足我们小企业的需求。今年各家银行的信贷规模很是有限，信贷资金很严重，年夜风控的角度来讲作为一家商业银行更愿意将资金放给年夜中型企业，这样一来小企业的融资难的问题加倍凸起。针对这种情形，作为我们定位于中小企业的银行来说，我们有需要把有限的授信集中放到小企业傍边去，我们明晰各个分行、支行，要求昔时小企业的信贷增速不低于贷款的平均增速，并对新增的占比作了一个强制性的划定，对于细小型的企业投放力度的情形，我们总行专门切出8个亿的流动额度，加年夜对细小企业的撑持力度，这是单列的一个额度，不纳入分支行的查核。我们针对温州区域今年下半年的奸细作况，我们也增添了一个亿的专项额度，为温州区域的小企业的融资渠道供给了这么一个保障，获得了中小企业的认同和社会各界的好评。

　　立异担保的体例解决小企业担保坚苦的问题，小企业往往很难供给一个及格的资产担保，这就制约了小企业的融资问题。我们按照小企业的融资特点在担保上做了年夜年夜的打破，推出了透易融、联保融的平台，降低了他们的要乞降加年夜他们的授信水平。

　　优化流程，提岑岭款效率。我们推出了小企业的打分卡，缩短了小企业贷款的审批流程和时刻，同时我们为小企沂ё仝网上银行傍边供给了公开授信、向下自动提款的功能，使得我们的小企业客户在网上可以随时地自立提款和还款，同时能够实时到帐，知足了小企业融资“短、频、小”的特点。

　　第四，对小企业营业的前景瞻望，作为一家定位于中企业处事的银行，我们在未来几年傍边会环绕五个方面开展我们的小企业的处事。1.进一步明晰我们方针客户的定位，加巨细企业信贷的投放，为我们的小微企业供给加倍精准的金融处事。2.我们优化信贷投向，加年夜对科技型小企业的撑持力度。3.进一步完美小企业的组织架构，提高团队专业能力和专业打点的能力。4.继续完美我们对小企业的风控系统，降低银行的风险成本。5.供给全方位的金融撑持，来保障小企业营业的平稳成长。

　　我们认为，撑持中小企业的成长不仅仅是我们金融机构社会责任的浮现，也是作为我们处所商业银行差异化的竞争未来之路，未来宁波银行继续依投旧本市场的撑持，专业、专注于中小企业的金融处事，与中小企业共成长，全力将宁波银行培植成一家令人尊敬、具有精采口碑、可焦点竞争力的商业银行。感谢巨匠！