贵金属交易行业的洗钱风险探悉

　　贵金属主若是指黄金、白银等罕有金属。2010年以来，跟着房地产调控政策实施及对通货膨胀的预期，年夜量资金投向贵金属生意市场以求保值升值，贵金属生意量快速攀升。除金店、商场、银楼等传统贵金属生意商外，银行业金融机构也纷纷推出贵金属生意营业，成为贵金属生意的主要渠道。商业银行对打点贵金属生意的客户遵循反洗钱客户身份识此外一般划定，对已开立账户成立营业关系的，挂号根基信息、核对身份证件，对不在该金融机构开立账户的客户，则按打点一次性营业进行识别，成立账户后再使用转账、现金和POS刷卡等体例交付资金，购得贵金属什物，并可身世份证打点回购营业。而在商场、银楼等非银行场所采办贵金属与采办普互市品一样，没有客户身份识别环节，一直行实名挂号，资金生意体例也不受任何限制，客户可以以现金、刷卡等各类形式自由进行采办。部门商场对自行发卖的贵金属也供给回购处事，回购时客户不需要供给任何证件，只要持有该商场发卖的指定贵金属产物即可打点回购营业。回购后，资金可以现金或转账形式交付给客户。

　　因为贵金属具有价值高、体积小、整体生意额年夜、可保质ё裒值等特点,在可以回购的前提下具有较强的变现能力，合适洗钱勾当的内在需求，因而极易成为洗钱犯罪的工具。今朝，在银行贵金属生意营业方面，首要存在的洗钱风险裂痕，一是各商业银行对贵金属生意营业未作为零丁营业条线打点，未拟定相关风险防控轨制。当前，商业银行对贵金属生意只是遵循一般的反洗钱划定，没有按照贵金属生意特点采纳有针对性的反洗钱轨制法子，难以起到节制洗钱风险的浸染。二是客户身份识别工作未执行到位。柜台人员在贵金属生意中缺乏洗钱风险提防意识，仅对客户进行信息挂号和留存资料，没有对年夜额生意、异常生意客户连系其身份布景进行深切体味和剖析，没有进行风险品级划分。三是商业银行反洗钱陈述系统难以有用发现贵金属可疑生意。当前商业银行仅将贵金属生意视为一般资金存取或转账生意，生意数据进入数据库后，并不区非氚掺性质，致使存在洗钱嫌疑的贵金属生意未能上报可疑生意陈述。如某银行的一位客户是一名退休教授，一次性转账380万元采办了6公斤金条，但因不合适可疑生意陈述尺度，该银行并未上报可疑生意陈述。四是商业银行贵金属回购环节同采办环节割裂，存在较年夜风险隐患。当前，客户仅凭贵金属什物就可在商业银行打点回购，商业银行并不审查客户的贵金属什物来历，商业银行营业系统中对采办和回购贵金属的客户也没有响应记实，给洗钱分子采办贵金属什物后再打点回购洗钱供给了可乘之机。在非银行贵金属生意营业方面，今朝我国仅对银行、保险、证券期货等金融规模进行反洗钱监管，未将非银行类贵金属生意商作为特定非金融机构纳入反洗钱监管规模，年夜量资金在非银行类贵金属生意规模运作，潜匿较年夜洗钱风险。

　　反洗钱金融步履出格工作组（FATF）40条建议第12中条明晰要求贵金属生意商应履行反洗钱义务，我国也应尽快将贵金属生意商纳入反洗钱监管规模，成立贵金属生意行业反洗钱打点轨制，以适理当前贵金属生意量急剧增年夜，洗钱风险慢慢闪现布景下的反洗钱工作要求。具体来看，主若是要分轨范实施对贵金属生意商的打点，当令推出贵金属行业反洗钱年夜额可疑生意报送尺度，并增强对相关规模反洗钱常识和手艺的宣传培训。一是慢慢规范对贵金属生意商的打点。首先，拟定专门的商业银行贵金属生意反洗钱打点指引，督促商业银行针对贵金属生意拟定专门的反洗钱内控法子，年夜严履行客户身份识别义务。督促商业银行成立采办和回购贵金属的客户信息库，并连系对客户身份识别和客户生意增强人工甄别力度，对年夜额采办贵金属与客户身份不符、客户采办后不计损失踪短时刻迅速要求回购等可疑行为，实时报送可疑生意陈述。其次，对非银行类贵金属生意商拟定反洗钱监测打点轨制，要求贵金属生意商在经营勾当中承担反洗钱义务，履行与金融机构等同的客户身份识别义务，并上报年夜额和可疑生意陈述。二是按照贵金属资金特点，督促商业银行完美反洗钱监测系统，填补贵金属生意记实有关要素，区非氚掺性质，实时筛选贵金属异常生意。同时，进一步修订和完美《年夜额生意和可疑生意陈述打点法子》，针对贵金属生意特征增添响应的可疑生意陈述尺度，指导反洗钱义务主体做好相关报送工作。三是增强对贵金属生意商的反洗钱宣传培训，连系贵金属行业的经营特点、洗钱犯罪纪律和手段以及相关案例，开展对贵金属生意商的反洗钱宣传，提高尚金属生意行业年夜业人员的反洗钱意识和手艺，有用提防洗钱风险。