保险公司代销基金

　　证券时报记者 李湉湉

　　尽管保险公司试点代销基金的政策尚未正式出台，但相关谈判和推进却在进行之中。近日，证券时报记者年夜多家基金公司体味到，监管部门已经向保险和基金公司搜聚过定见。

　　基金业内助士年夜多认为，保险公司的发卖能力毋庸置疑，但要年夜面积推广，还有杜绝子虚宣传、保险发卖提成比例、确保资金平安三年夜问题待解。

　　此前，有媒体报道称，发卖基金的代销名单中有望增添新成员，保险公司将插手到基金发卖的队伍中。监管部门可能先选择保险公司试点，再考虑年夜规模推开，经由过程资格考试和培训往后，保险人员也能够卖基金。

　　毫无疑问，经由过程保险渠道代销基金潜力很年夜，虽然银行和保险公司同样都拥有自己的客户，但对比于银行要坐等客户膳缦闩，保险公司更切近客户，保险营业的传统是膳缦闩处事，膳缦闩的一对一处事让保险营业员更体味自己客户。除了切近客户这一自然优势外，拥稀有万规模的发卖队伍是保险公司代销基金的最年夜成本。

　　多位基金业内助士认为，保险渠道代销的优势很较着，但因为保险营业和基金营业模式的自然分歧，要年夜面积推广，还有以下问题需要解决。

　　首先，如不美观对年夜业人员的专业培训不到位，很可能呈现子虚宣传、违规承诺等现象，误导消费者。在此前监管部门的搜聚定见中，基金公司的担忧也首要集中在这一点。今朝银行和券商的基金发卖，首要都是经由过程柜台和网点进行，按摄影关打点法子，拥有专业投资咨询人员。而保险公司有年夜量发卖来自于膳缦闩发卖，其中可能发生诸如子虚宣传、不正当价钱竞争、违规激励等问题，难以监控。

　　其次，保险发卖的提成很高，以10%以上计较，对比之下，基金的发卖激励比例低良多，基金发卖费用根柢无法支撑保险渠道今朝的人力成本。

　　第三，保险渠道营业员的特点是膳缦闩处事，若何完全避免营业员小我风险，保证客户资金平安，是个问题。