高薪准夫妻有效理财三步曲 组合贷款买房

　　32岁的王师长教师今朝月收入约1.8万元，年尾双薪，此外各项奖金和不按期外快每年约有3万元。有公司采办的根基保险，无商业保险。今朝，定存约40万元，基金投资10万元，股票1.5万元，公积金约7万元。未婚妻今朝月收入约1.5万元，年尾双薪，有活期存款约35万元，已经购置斗劲完整的保险系统。今朝两人均无车无房。

　　当下王师长教师和未婚妻每月房租约为2500元，伙食花销约为3000元/月，通信和交通的花销约为500元/月，添置服装开销500元摆布/月，日常用品的开销约为800元/月，每月社交2000元摆布。因为每年都习惯出门游玩，每年要花15000元的旅游费用，给双方白叟的养老费用和回家走亲访友的开销每年约在25000元摆布。

　　王师长教师和未婚妻筹算在年内匹配，并贷款购入一套市场价质ё偌为180万的市区两居房。明年内要孩子。他但愿能够在3年之内为自己购入20万摆布的轿车代步，并尽早给孩子积攒下100万元教育金。

　　理财建议

　　轨范一组合贷款买房流动资金付首期

　　按照今朝第一套房房贷政策，置业市值180万的房子，首付不低于三成即54万元，贷款金额达126万元，建议采纳公积金贷款与商业贷款连系的形式，降低利息成本。

　　公积金贷款两夫妻上限为80万，贷款利率4.7%，贷款年限20年，月供额5148元；商业贷款46万，贷款利率6.8%，贷款年限20年，月供额3511元。

　　王师长教师今年年内就要支出54万元首付款，建议其使用流动性较强的年度结余或者活期存款来支出，不影响其他投资金额的收益情形。

　　轨范二流动资产分投蓝筹混基

　　银行理财

　　在完成较紧迫的购房方针后，考虑到王师长教师现有家庭理财收益偏低，建议其调整现有资产投资标的目的，进行中持久家庭理财规划。

　　因为王师长教师和太太春秋都不年夜，收入较高，抗风险能力好，可以考虑风险相对较高的投资组合。除3屯?竺于紧迫预告金，建议将652400元流动资产以6比3比1的比例投资在进取、稳健与保守品种上。

　　设置装备摆设成不美观：年度结余在购房后因为每月以月供替代房租将有所转变，现年度结余为307400+30000-×12=233492元，对于该部门资金，建议以5:5的比例追加到股票型基金定投与银行理财富品方面，综合投资收益率为50%×8%+50%×4%=6%

　　若王师长教师家庭按此理财方案堆集资金，3年内可轻松完成购车方针。此鱿脯2011岁首流动资产为扣除支出首期公积金，部门活期及紧迫预告金：

　　400000+100000+15000+-50000=652400

　　轨范三 3年完成教育金理财方针

　　王师长教师在完成了购车方针后，继续按此刻的理财方案进行资金的堆集，到了2014岁首时已堆集跨越百万元。减去购车所残剩的部门，已经完成了积攒教育金的理财方针。