汇丰银行李峰：理财不仅是投资 还做保障

　　本报记者 范晓曼 北京报道

　　体味外资行的圈内助都知道，汇丰在网点的扩张上有其独到之处，也处在其他外资行前列，今朝，汇丰中国共有109个网点，分布于29个城市。对于这一点，汇丰银行（中国）有限公司零售银行及财富打点营业副总监李峰很是感伤，基本网点扩年夜了，响应的营业要更出彩才行，年夜网点培植、队伍培植，到产物开发各个角度，都要和曩昔对比有更年夜的成长。

　　在外界看来，汇丰整个财富打点是以稳健为基调，在产物收益率上不苛求锋芒，这一点，李峰有他独到的看法。因为他感受，汇丰出格强调以财富打点、财富规划这样的体例去发卖，既然做中高端市场，这部门人群自己的素质是很高的，如不美观纯挚用产物来推是不合错误的，它需要对客户的需求进行体味，形成很是好的互动，客户司理团简要很是得棒。

　　今年以来，汇丰不单在财富打点自己有了一些打破，保险和基金的发卖也逐侥暌桂翼丰满，李峰举例称，要体味客户整体的财政需求，好比耸ё仝后世教育、家庭保障、退休养老等方面的需求，并计较出一个需求的缺口，然后再辅之一个整体的方案。在这个方案琅缦沔可能搜罗银行理财富品，也可能搜罗保险产物，它是开放式的框架，市场有什么工具更好，更合适客户的需求，汇丰也会供给这样的产物。对于敏感中的基金营业，李峰称现已在申撬鱿脯到时辰汇丰会发卖国内基金，之前更多发卖的是一些海外基金。

　　李峰说：“我们但愿倡导一个轨则叫平衡、稳妥、健康。这个健康，我们讲的财富打点，不仅仅搜罗投资这块，其实更多的仍是有一个保障类产物或者是保险。保险营业对于外资银行来讲，我们在2005年、2006年起头做，那时有一个条目让我们起头有这个机缘做。按照中国银监会划定：自2005年1月1日起，许可外资银行向地址地银监会派出机构存案后，在其已获准的客户对象和营业规模内，年夜事代办代庖保险营业。”

　　可是真正把这个营业推上一个斗劲年夜的轨道是在2008年、2009年的时辰，那时汇丰可觉适当地客户供给保险产物。此外，金融风暴往后，其屎叵苍生对保障类产物的需求也获得了空前的晋升。以前巨匠都感受，理财主若是做投资，可是此刻发现，像人寿、教育保障、退休保障这些也很是主要。

　　“所以，这个时辰我们的银保营业就获得了一个很是年夜的晋升。汇丰集团在国内也开设了我们自己的银保营业公司，2008年在上海成立了汇丰人寿保险。今年很欢快，汇丰人寿保险北京分公司也开张了，所以，银保营业这一块此刻也是我们整体财富打点很是主要的一个方面。”李峰说道，“这是我们看待这块营业的一个根基观点，就是平衡、稳妥、健康，健康就是说设置装备摆设得很是合理。”

　　Q&A

　　Q=《华夏理财》

　　A=汇丰银行（中国）有限公司零售银行及财富打点营业副总监李峰

　　Q：因为今年的市场不是很好，我想体味一下汇丰银行今年在整个理财市场对角力计较其他的银行，我们今年有什么特点和优势？是不是在岁首的时辰就定了一个根基的基调或者是随时调整？

　　A：我们当然想岁首的时辰有一个根基的基调，一般来说，上半年汇丰会对市场行为做一些预判，今年我们做了一个双边调整。所谓双边调整是指成长中国家的调整速度要比发家国家快。那时我们认为通胀可能会是一个斗劲年夜的议题，波动性也是一个斗劲年夜的议题，这些都是我们的展望，可是现实上经济形势成长是远远跨越我们对形势的判定，那时先呈现了一些地震，后滥暌怪是中东问题，此刻又呈现美债、欧债问题等，简直在很年夜水平上挑战了我们那时的一些思绪。

　　汇丰在中国做的理财营业，关于自身的思绪，我感受我们更强调所谓的平衡、稳妥、健康。这是我们在切磋、倡导，或者是推广这个营业的时辰出格注重强调的。

　　经常有良多伴侣会说什么理财富品最好？我说我可以给你介绍良多高回报的产物，可是我不得分歧时给你提出，高回报产物的风险也是很高的。只关注回报，而忽略它的风险，其拭魅这长短常不采纳的事。

　　此外，可能需要做一些所谓的资产设置装备摆设，正如我们经常说不能把鸡蛋放在一个篮子里，所谓的设置装备摆设，跟以前对比，可能是年夜空间上和年夜时刻上都可以做。所谓空间上的设置装备摆设，中国市场可以放一点，其他成长中市场可以放一点，发家市场可以放一点，这是一种地舆上的区分。还有一种区分是资产类型的区分，可能有一些高风险、中风险、低风险。第三种，巨匠提的斗劲少，就是时刻上的一个设置装备摆设。有一些是中短期的，有一些可能是持久的。此刻我们倡导所谓的一些定投，这个也辅佐你避免这种结构性、周期性风险的一种体例。所以，我们讲的资产设置装备摆设，其实它是一个很是多维的设置装备摆设。

　　Q：今年上半年汇丰刊行理财富品的量有70多款，都是保本收益型的。对比了一下，跟渣打对比，咱们的气概仍是斗劲保守？

　　A：有一些事理在琅缦沔，这不是一个随机的情形，其实纺暌钩了汇丰对这个营业的一些观点。为什么这么讲呢？其实有两点可以跟列位分享。第一，我们机构在起头做零售营业的时辰，一路头巨匠都喜欢做公司营业，因为集中、量年夜。当然后来机构营业也越来越不轻易做了。零售营业反过来进口在增添，财富在堆集等。发现这是一个新的蓝海也好，或者是一块新的土地也好，所以巨匠就瞥绶去做了。做的时辰，我自己感受，那时在产物上我们仍是稍微简单了一点。

　　可是尤其是在金融风暴往后，我们发现这么做其实是有问题的，这琅缦沔有年夜量的工作要去做，这也是为什么在金融风暴之后我们专门做了一个所谓财富打点营业计谋的调整。

　　一个是年夜产物定位来讲，我们感受银行卖的理财富品，最好仍是跟银行的传统定位相匹配。什么叫传统？传统就是存款，当然你不能只做存款。理财富品根基上是保本，或者是部门保本，这样跟老苍生对你的等候，跟传统的感受是差不多的，这是我们坚持的一块，我们年夜年夜都产物是以保本和部门保本为主。部门保本，可能是九五或者九，当然相对会换取更高的一个盈利值。这是我们此刻做的事。

　　此外，我们但愿把结构尽量地简单化和透明化。其实不需要弄出格复杂的结构。

　　Q：好比说1000万、500万、100万这样的客户，在今年成本市场不太好的气象下，他们的理财需求有什么不异的处所和分歧的处所？我们银行在自己力所能及典型围内，怎么知足他们分歧的需求？

　　A：年夜汇丰此刻所接触的理财客户来说，根基上50万作为他的一个存款起步。再高的话，要么去私人银行，要么去一些券商，他到汇丰这边来，其实他对我们是有一个熟悉的，这是咱们做零售营业很主要的思绪和体例，就是你得分类，客户得分类，你得专门攻其一一类产物。

　　对投资者来说，也最好有一个斗劲周全的设置装备摆设，尤其我们举荐了一个叫理财三角形，就是底部有必然量设置装备摆设，顶部可以有一点，可是别太多。这样的话，我们此刻的产物策略，整体的营销策略都是配合这样一个思绪的。