有小孩的月光家庭趁早进行养老规划

　　年青夫妻可能很轻易月光，跟着小孩的出生如不美观还不改变糊谈锋持体例，那么每个月月光将会给未来的糊口造成很年夜的压力。近日有读者来信咨询记者，自己是有小孩的家庭，可是因为撑持仍是没有节制，导致每月月光。东莞证券研究所何肖贞暗示，这些家庭必然要做好合理的打算，对现金与消费进行打点，为未来的小孩和养老等提前做好规划。

　　文/记者赵碧莹 通信员瑞英

　　邓蜜斯家庭资产状况与理财方针：

　　邓蜜斯和她老公都30岁摆布，都是独生后世，每月工资各6000元摆布，有一子5岁，现由公婆带。无存款，有一私车。

　　家庭每月的正常撑持有：房租和糊口费概略2500元，车每月开销1000元摆布，每年要给儿子交保险费3500元，车子保险4000元，她与老公单元都买有社保，上个月起头每月定投400元基金。因为其他一些没有节制的消费，每月都是月光族。邓蜜斯但愿打算在3年之内哄房，此外对于小孩教育基金有个规划。

　　专家理财建议：

　　何肖贞剖析说，邓蜜斯家庭是典型的“4-2-1”结构，起头步入家庭成持久阶段，家庭成员还算年青，家庭没有欠债，在理财规划中应恰当地增添欠债比率。

　　首先，最主要的是现金消费打点规划，因为按邓蜜斯家庭的收支数据来看，家庭撑持比例还不算出格的年夜，正常平均每月会有7000 来元的结余，但仍是当了“月光族”，所所以没有合理的对现金与消费进行打点。此外，上有老，下有少，建议留有3~6 个月的家庭备用金，按照邓蜜斯家庭的撑持情形，建议留有2万元的活期存款备用，以应付不时之需，此外节制撑持，按每个月结余5000元摆布做规划。

　　此外，邓蜜斯夫妻虽然均有社保，可是社保的保障斗劲有限，建议增添采办商业保险，按照邓蜜斯夫妻及家庭情形，建议夫妻均采办“重年夜疾病保障健康险30 万+意外危险30 万+意外伤医疗1 万”的险种组合，夫妻每年共缴约13000元，是可以实现的。

　　对于理财方针的实现，首先是购房消费打算，邓蜜斯打算3 年之内购房，因为家庭没有欠债，建议贷房供楼，恰当地增添家庭欠债比例，让家庭资产欠债结构趋于合理。如不美观没有此外投资路子，建议每月定投4000元于“同化型基金占60%+保本型基金占40%”的基金组合则三年后，可攒得购房首付款，余下的房贷，用住房公积金还款。

　　另一个方针是教育规划，建议每月定投500元“同化型基金占30%+保本型基金占50%+债券型基金占20%”的基金组合，则到邓蜜斯小孩上年夜学之龄，会攒得一笔教育基金。

　　还有就是养老规划，对于邓蜜斯的“4-2-1”家庭结构来说，及早进行养老规划，显得非分格外需要，建议每月定投500 元于“同化型基金占20%+保本型基金占50%+债券型基金占30%”的基金组合，则在邓蜜斯退休之年55 岁，夫妻俩可攒得一笔退休启动金。