夫妻月入7600养4老人 如何实现买车买房

　　张蜜斯，80后，与男友在统一间公司上班，今朝两人存款13.5万元。每个月税后收入7600元，绩效两人共7300元，每季度发一次，半年奖共1.3万元，全年2.6万元，小我还有当地政府津贴每月1000元，三个月发一次，连发3年。两人年收入15.8万元，五险一金单元都有交，今朝无房也无车，单元包住，每月两人糊口费用2000元。

　　【本期嘉宾】

　　国际金融理财师（CFP）邱文成

　　【理财需求】

　　1.家中有四个白叟需要两人赡养，今朝双方怙恃春秋都在55岁摆布。应该若何筹备？（贫窭前提：怙恃是否有社保？打算在哪里养老？当地的消费水平若何?）

　　2.明年筹备要小孩，后年出生，也需要储蓄一笔资金。

　　3.筹算三年后买一套两房或三房自住，买房首付至少30万元，此外还需要筹备装修等各类费用，若何实现？

　　4.在投资理财方面，今朝坚持每个月定投300元的基金，比来想为两人采办意外和重年夜疾病险，每人4000元不到，年交7600元摆布，交20年，保额是最多每人15万元。不知保额合理吗？一部门存款想采办国债，3年期；另一部门想做些此外投资，请问有什么建议？

　　【理财剖析】

　　两人收入尚可，具备必然理财经验，打算不难实现

　　【理财建议】

　　养老打算可“三行”

　　因为来信中，张蜜斯只是透露了家中有四个白叟需要赡养，其他具体的信息，未具体介绍，所以在这里，理财师也只能概略地供给一些建议，但愿对张蜜斯有所辅佐。

　　如不美观四位白叟均糊口在农村，理财师建议将农村土地转租别人垦植，张蜜斯可设法子协助双方怙恃做点投资少、风险小且相对轻松的小生意，好比报刊亭、便当店等，这样一方面能解决今朝的糊口开销，还能继续储蓄一些钱。

　　此外，在张蜜斯婚后完成其购房打算后，若有余力可考虑贷款采办总价低的社区商铺作为白叟退休养老用，不单可以保值还能升值。

　　明年尾备好首付款

　　张蜜斯打算三年后购房用于自住，估量要筹备30万元至40万元的首付款。理财师建议张蜜斯恰当改削购房打算，争夺在明年尾或后岁首采办房子。

　　保险打算马上执行

　　咨询中，张蜜斯打算为两人采办意外和重年夜疾病险，年保费3800元/人，交20年，保额为每人15万元。这个保额根基合理，保费承担也不重，建议张蜜斯马上投保。

　　此外，待小孩出生后，可以给双方增添意外险的保额，每年只需额外增添几百元保费；同时，再给小孩采办一些少儿险种。

　　继续坚持定投理财

　　张蜜斯今朝的储蓄13.5万元，不适合投资风险年夜的股票市场。理财师建议将这些资金首要采办债券基金、国债和按期存款。同时亦提醒张蜜斯在采办国债、按期存款时注重到期时刻，最好节制在2年以内，为可能的提前购房做筹备。

　　最后，张蜜斯的基金定投可以继续，但在具体操作上可恰当调整，每月的定投金额要按照行情进行调整。