白领家庭梦想与现实相悖 合理理财助人生飞跃

　　“你不理财、财不理你”是良多人挂在嘴边的措辞，此刻越来越多人有了理财的概念，虽然不少家庭买了良多的保险产物、银行理财富品，或者股票基金等，但对家庭整体财政状况却糊里糊涂。有理财剖析师建议，市平易近在理财时不能盲目跟风，必然要与自己和家庭的方针相连系，久远地规划好自己理财打算。

　　文\记者黄庭辉

　　第三方理财渐兴起

　　跟着金融业的不竭成长，越来越多人但愿经由过程成本市场来实现自己的财政需求。但同时因为对自身财政状况缺乏切确认知和科学规划，往往无法正确设置装备摆设自己的资产。面临股票、基金、保险等纷繁复杂的金融产物，一个错误的选择或以此盲目的投资，都可能导致生平中某些主要的财政方针无法实现。

　　有发芽拜访显示，在把握财政规划专业常识水平方面，中国内地仅有4%的受访者认为他们精晓财政规划之道，为全球受访国家和地域中比例最低的。为解决每一家庭的财政规划问题，自力第三方理财行业应运而生，自力理财规划师，也以家庭理财私人年夜夫的脚色进入了人们的视野，其经由过水平析白领及通俗工薪阶级的需求及人生方针，为家庭供给一整套的综合性解决方案。

　　有第三方理财机构负责人介绍，今朝在中国，向第三方理财机构咨询的人仍然较少，即使北京、上海、广州等一线城市也不多，但跟着市平易近口袋越来越胀，这方面的需求会越来越年夜。

　　个案

　　白领家庭胡想与现实掐架

　　中山的金师长教师、金太太是两位典型的城市白领，师长教师是事业单元负责人，太太是广告公司的营业司理。4年前儿子小金出生，金家为改善栖身情形穷半生积储按揭买房。

　　金师长教师喜欢储蓄，糊口品质要求不高；金太太是典型的月光族，不喜欢积储，每月买衣服化妆品花去了工资的一年夜半。自年夜儿子起头上幼儿园后，两口子起头真正感应感染到高额膏火的压力后，不时因为钱而打骂。金太太也起头意识到，总当月光族，孩子的教育和夫妻的退休糊口将是一个年夜问题。是以，他们找到了理财规划师年夜头进行财政规划。

　　思虑方针

　　梳理资产

　　创必承理财参谋公司的国际理财规划师布卓君介绍，这是一个通俗白领家庭的个案。当他们找到理财规划师时，理财规划师首先给他们进行了《家庭财政需求剖析》，体味金氏佳耦的理财方针与财政状况。金师长教师感受很奇异，原觉得理财师会当即给他举荐金融产物，没想到，经由一番复杂的剖析后，得出以下结论：

　　布卓君暗示，一份专业的综合家庭理财规划的前期筹备应该搜罗几个方面：体味客户的理财方针；评估客户的风险承受能力；评估客户的财政状况；梳理客户的理财富品、保单及基金产物。

　　按照需求

　　设置装备摆设产物

　　第三方理财机构并没有自己的产物，理财规划师会按照客户的风险属性和理财方针去设置装备摆设资产。原则1.分手设置装备摆设。建议投资于分歧行业、分歧区域（发家国家、成长中国家）、分歧投资标的（股票市场、债券市场、商品市场）。2.持久设置装备摆设。标普500指数的六十年平均年收益约为10%，坚持持久设置装备摆设，不要计较一时得失踪。3.按照每小我的风险属性进行矫捷设置装备摆设。

　　谨严选择第三方理财

　　记者体味到，今朝国内第三方理财行业的运营模式有以下几种：一是纯挚的产物代办代庖，相当于金融产物超市；二是进行免费理财剖析，供给产物投资建议；三是供给收费的参谋式处事，为客户量身订制理财规划。

　　有第三方理财机构负责人介绍，在西方发家国家，自力第三方理财参谋经由过程专业的处事，辅佐客户剖析出切确需求,作出合理、完美，且与自身财政状况相符的科学规划，年夜而确保客户能顺遂分享成本市场成长成不美观，告竣自己的人生方针。“简单来说，就是辅佐客户梳理好自己的财政状况，给出合理的建议来辅佐其告竣自己的人生方针。”

　　可是此刻良多第三方理财机构都是依靠向咨询者推销金融产物获得金融机构的返佣来获取收入，这种模式可能导致理财师按照金融机构返佣的若干好多来建议理财富品，有失踪第三方的自力、合理性。是以市平易近在选择时要先清嚣张体味机构。

　　据体味，做一份这样的理财建议的价钱概略在1000元摆布，可是剖析师会按照客户的方针做出长达数十年的建议。据体味，今朝接管这种处事的以白领家庭居多。有理财咨询师建议，市平易近在规划自己的理财打算时必然要有久远规划，而且与自己的人生方针相连系。