零零社区|百姓的网上家园-互动交流平台!(0.0)=^_^=(00社区)

 找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

搜索
热搜: 活动 交友 discuz

没有投资经验的家庭应及早做理财规划应对风险

2011-11-22 12:02| 发布者: 00net| 查看: 32| 评论: 0

摘要:   近日有些中等收入家庭来信咨询若何理财,该家庭投资经验不是良多,所以不知道对资产应该若何设置装备摆设增值保值。工商银行(601398,股吧)东莞分行黄江支行黄洁妍对此暗示:因为该家庭虽有必然的存款,但面临购房 ...

  近日有些中等收入家庭来信咨询若何理财,该家庭投资经验不是良多,所以不知道对资产应该若何设置装备摆设增值保值。工商银行(601398,股吧)东莞分行黄江支行黄洁妍对此暗示:因为该家庭虽有必然的存款,但面临购房的需求,孩子的教育金等重年夜问题,储蓄还存在较年夜的缺口,且此后糊口开支会逐渐增多,经计揭捉?力越来越年夜,所以应该及早进行规划理财。

举荐阅读

  黄蜜斯家庭资产状况及财政剖析

  黄蜜斯告诉记者,她每个月工资有4200元,老公5500元,今朝有7万元存款,三四千元的股票,每月给家婆家用2300元(一路吃住),儿子十个月年夜,一家三口其他月开支起码1400元,有根基的社保和医保。黄蜜斯问:“应若何理财,为小孩教育基金和购房做规划呢?”

  工商银行东莞分行黄江支行黄洁妍剖析说,黄蜜斯一家的首要收酬报工资性收益,投资性收入较少,收人道风险较为集中而投资性资产占总资产的5.6%,投资比例较低,导致家庭资产的增速迟缓,同时黄蜜斯和她丈夫只有社保和医保,并没有采办任何商业保险,家湍暌功对突发风险承受能力较低。

  理财规划建议

  工商银行东莞分行黄江支行黄洁妍建议说,首先,每个家庭都有可能碰着突发的情形,而家庭储蓄金就是用滥暌功付突发状况的发生。一般合理的家庭储蓄是日常平常糊口3~6个月的开支。是以,黄蜜斯可筹备11000元~20000元作为应急金,以备不时之需。建议可采办货泉基金,它具有“按期收益,矫捷支取”的特点,既保证了资金的平安性和收益性,也保证了资金的流动性。

  其他保障,因为黄蜜斯夫妻是家庭的首要经济支柱,虽然夫妻俩都有社保,但其保障典型围和力度是远远不够的,是以建议黄蜜斯夫妻俩都配备必然的商业保险作为填补。但考虑到夫妻俩的每月结余不多,还有购房的需求,是以可以采办“投入较小,保额较年夜”的按期寿险和万能型的重年夜疾病险,每年的保费撑持概略为总收入的十分之一,建议概略8000元摆布。

  而后世教育方面,因为黄蜜斯的小孩刚出生10个月,还有17年可筹备这笔教育费用,此刻恰是起头储蓄教育金的最佳时代。建议按期定额投资基金,经由过程平均投资成本的体例,避免了风险,让财富积少成多,每月年夜结余中拿出500元做基金定投。借使投资年均收益率为8%,到孩子18岁的时辰概略可以获得一笔21万元的年夜学教育金,根基可以知足国内年夜膏火用的开支。

  购房方面,以东莞的一套100平方米三房来计较,今朝的房价概略是7000元1平方米,一套房子约70万元。建议黄蜜斯推迟采办时刻,可放置在两至三年后购房,黄蜜斯可以将现有的5万元存款投入到银行中持久的理财富品中,此外可将每年的结余投入债券型基金中,收益斗劲稳健,经由过程这两种投资体例,根基可以筹集首期款,实现贷款买房。

  当然,如黄蜜斯有住房公积金的话,最好经由过程公积金贷款来减轻每月的还款压力。但因为贷款的金额较年夜,需要采纳公积金和商业贷款连系的体例。建议每个月的还贷金额最高不要跨越月总收入的40%,即不要跨越4000元,以降低财政风险,缓解还款的压力。


路过

雷人

握手

鲜花

鸡蛋

相关阅读


Archiver|手机版|小黑屋|00社区

GMT+8, 2023-1-31 12:19 , Processed in 0.045687 second(s), 17 queries .

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

返回顶部