双职工家庭月入5400 增加投资买房养老

　　网友资料：

　　朱师长教师，今年34岁，现居安徽省蚌埠市，为一家工场的打点人员，身体状况精采，打算能在65岁时退休。妻子，工场的一位手艺员。有一个小孩，今年三岁半，身体健康。丈夫每月收入3000，妻子月收入2400元。家庭每月日常消费约1150元，赡养怙恃每年约3500元，小孩年消费约7000元。家庭今朝有现金2.45万元，及存款2.2万元。股票市值4万元，债券基金1万元，每月同化基金定投1500元，已投两个月。夫妻均有养老保险，医疗保险。

　　理财方针：

　　第一、筹算5年后买房，房价年夜约在30万元摆布。

　　第二、筹备要第二个小孩，堆集两个小孩的教育金。

　　第三、提前筹备自己的养老金。

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　　财政剖析

　　朱师长教师家庭今朝正处于家湍暌闺事业成持久，年夜收入上看属于中等水平，家庭根基的财政状况斗劲健康。年收入6.48万元，年撑持2.43万元，年结余4.05万元，结余比率为63%，高于30%的参考值，声名你的家庭可以有更多的资金经由过程投资堆集家庭净资产。22倍的流动比率，显示家庭流动资金过多，流动资金主若是应对家庭收人世断，疾病医疗等紧迫事务姑且用钱的需要。流动资产过多将会增添通货膨胀对家庭资产的贬值影响，使得整个家庭资产的增值速度迟缓，对于资产的保质ё裒值晦气，可在提取必然的紧迫备用金后提高投资额度，增添投资收入，实现资产的保质ё裒值。

　　财政比率表：

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一般值

现实值

结余比率

30%

63%

流动性比率

3

22

投资与净资产比率

50%

43%

　　理财建议

　　一、 紧迫备用金打算

　　合理的现金资产可以做到既能知足家庭日常撑持的需要，又能使资产有必然的收益。朱师长教师的现金和存款余额为4.65万元，现金资产一般保留月撑持的3-6倍为宜。年夜朱师长教师的家庭情形来看，夫妻二人都有不变的收入，建议保留5个月的日常撑持，约1万元。其中2000元存银行活期，残剩8000元采办货泉市场基金。此外建议朱师长教师申请一张信用额度在1万元的信用卡，连结精采的信用记实，为未来银行房贷审批缔造前提。

　　二、保险规划

　　保险是家庭和小我主要的风险打点工具，在社保最根基的保障基本上，我们还理当有商业保险作为填补，可以避免在蒙受疾病或意外往后，对家人的正常糊口水平带来的冲击。朱师长教师夫妻今朝只有根基社保，可填补终身寿险和重年夜疾病保险。妻子可填补重年夜疾病险和按期寿险。保费撑持不跨越年收入的10%。

　　三、后世教育打算

　　每一位怙恃都但愿孩子接管精采的教育，可是教育费用的撑持在家庭撑持中的比例越来越年夜，这就需要提前为孩子的教育金做筹备，以缓解届时的经计揭捉?力。后世的教育撑持分为两部门，一是年夜学之前的撑持和高档教育阶段的撑持，因为年夜学之前的撑持压力不年夜，可在日常费用中列支。高档教育阶段资金，因为筹备期很长，凡是在10年以上，可以采用基金定投打算来筹备。前期选择同化型基金，后期转化为低风险的债券型基金，以保证教育金的平平稳健。每月基金定投600元，预期收益率为7%，14年可累计17万元的资金，用于第一个孩子的高档教育金。待第二个孩子出生后，采用同样投资体例，18年时刻可筹备25万元的教育金。

　　四、购房规划

　　朱师长教师筹算添置一套30万元的住房，因为央行对房贷政策年夜紧，首付比例提高至3成，首付款需要筹备10万元。建议专门成立购房首付款账户，同样采用基金定投打算，每月固定的投入1400元，预期收益率7%， 5年后可支出买房首付款。

　　五、养老打算

　　朱师长教师今年34岁，距离自己预定的退休春秋还有31年时刻，筹备期很长，可充实避免短期的金融市场波动对养老金堆集所带的影响。此刻朱师长教师有1500元的同化型基金定投打算，已投资两个月。同化型基金风险比股票型基金低，但收益不及股票基金，首要采用股票和债券组合的体例投资。预期收益率8%每年，按照财政计较器可计较出31年后这笔定投打算可堆集240万元的养老金。