三口之家年入7万 如何买二套房存储宝宝教育金

　　刘师长教师，31岁，现居湖南株洲，职业为工人，身体状况精采。打算60岁退休。妻子，26岁，媒体年夜颐魅者，身体状况精采。有一个女儿，今年1岁，身体健康。

　　刘师长教师家庭年收入约7万元。每月日常消费约2000元，怙恃赡养约500元，小孩消费约1000元，每月定投基金500元。家庭今朝有现金及活期存款1万元。一套自用住房，现质ё偌45万元，股票市值1.4万元。欠债2万元。

　　夫妻均有养老保险和住房公积金，刘师长教师已采办重年夜疾病保险和住院日额津贴保险。

　　理财方针：

　　1、因为明年有内部门房，想再添置一套住房，约35万元。需要尽快凑齐首付款，其余用公积金贷款。

　　2、存储宝宝的教育金。

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　　家庭财政剖析

　　刘师长教师家庭今朝正处于家湍暌闺事业成持久，年夜收入上看处于中等水平，家庭的财政状况斗劲健康。年收入7万元，在减去每年撑持4.8万元后可以有2.2万元的结余资金，结余比率为31%，接近参考值。2.5倍的流动比率，显示家庭流动资金不足，家庭的流动资产主若是用于日常撑持和意外发生时的应急，是家庭正常运转的基本，一般参考值为月撑持的3-6倍。家庭投资与净资产比率为3%，使得整个家庭资产的抗通胀性较低，对于资产的保质ё裒值晦气，可在提取必然的紧迫备用金后优化投资组合，增添投资收入，实现资产的保质ё裒值。

　　财政比率表剖析：

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财政比率

一般值

现实值

结余比率

30%

31%

流动性比率

3

2.5

投资与净资产比率

50%

3%

   汉和理财建议

　　一、 紧迫备用金打算

　　合理的现金资产可以做到既能知足家庭日常撑持的需要，又能使资产有必然的收益。刘师长教师的现金和活期存款余额为1万元。年夜刘师长教师的家庭情形来看，夫妻二人都有不变的收入，建议保留4个月的日常撑持，约1.6万元。其中6000元存银行活期存款，残剩1万元采办货泉市场基金。此外建议刘师长教师申请一张信用额度在2万元的信用卡，以备不时之需。

　　二、保险规划

　　保险是主要的风险打点工具，对于小我及家庭而言，足额的保险保障，可以避免自己或者家人在蒙受疾病或意外事务往后，对家人的正常糊口水平带来的影响。刘师长教师今朝采办了重年夜疾病保险和住院日额津贴保险，可填补终身寿险。妻子可填补重年夜疾病险和按期寿险。

　　三、后世教育打算

　　但愿后世接管精采的教育是所有怙恃的愿望，可是教育金的撑持也让良多家长倍感压力。教育费用的撑持在家庭撑持比例中越来越年夜，一是声名对教育的正视，另一方面也声名教育费用的撑持也在不竭的增添。这就需要提前为孩子的教育金做筹备，以缓解届时的经计揭捉?力。因为筹备期很长，凡是在10年以上，可以采用基金定投打算来筹备。前期选择同化型基金，后期转化为低风险的债券型基金，以保证教育金的平平稳健。现有的每月基金定投500元，预期收益率为7%，17年可累计20万元的高档教育金。

　　四、购房规划

　　刘师长教师筹算添置一套35万元的住房，因为此刻央行对房地产市场宏不美观调控年夜紧，首付比例提高至3成，致使首付款需要筹备10.5万元。建议采用基金定投打算专门成立购房资金账户，每月固定的投入1300元，预期收益率7%， 6年后可支出买房首付款。残剩24.5万元采用公积金贷款，充实享受国家公积金贷款利率优惠政策，20年期贷款打算，优堆集率为4.9%，采用等额本息还款法，月供款为1800元。月供收入比为30%，不会有太年夜的还款压力。