武汉三口之家资产保值增值计划

　　梅女士，今年40岁，现居湖北武汉，营沂ё俦，身体状况精采。丈夫，今年46岁，是一位公务员。有一个女儿，今年15岁，正在上初中。丈夫月收入每月4000，合资投资项目每年有4.5万元收益。每月日常消费约3000元，小孩年消费约1万元。家庭今朝有现金及活期存款1万元，17万元按期存款。合资投资房产一套，股份市值20万元。公积金余额6万元。没任何投资性金融资产。丈夫有根基社保和一份意外保险。梅丽女士有养老保险和医疗保险。小孩的少儿安然保险，缴费15年，已缴完。

　　理财方针：

　　第一、资产保质ё裒值。

　　第二、筹备小孩的高档教育金。

　　第三、筹备用公积金采办一套85黎明的房用于投资。

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　　汉和理财建议：

　　一、 财政剖析

　　梅女士的家湍暌闺事颐魅正处于成持久，佳耦二人的工作也斗劲不变，家庭的撑持在这阶段较多，跟着三年后孩子即将上年夜学，届时的高档教育费用将成为家庭最首要的经济承担。巨匠庭的财政数据看，家庭的结余比率为51%,结余的能力是较强的，这声名可以有更多的资金经由过程投资堆集家庭净资产。年夜资产结构看，按期存款过多，跟着刚刚发布的10月份CPI指数为5.5%，通货膨胀严重侵蚀着家庭银行存款，影响了家庭资产的收益。为了提高家庭资产的收益，家庭理财的重点是合理分配可用资产，协调好风险和收益的平衡点，为家庭理财做护航。巨匠庭的风险保障看，夫妻二人仅有根基社会保险是远远不够的，保障还必需增强，且此时采办保险时，必需做久远的筹算，考虑退休后的保障。

　　二、理财建议

　　1、现金类资产规划

　　家庭现金资产是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。不能过多也不能过少，需要在资金的流动性和收益性之间做个平衡。梅女士佳耦工作收入斗劲不变，家庭面临的不确定撑持的概率相对较小，建议保留2万元现金资产即可。其中拿出1万元存银行活期存款，另1万元则可以采办货泉市场基金，货泉市场基金的风险较小，收益高于活期存款，是较好的现金类资产打点工具。

　　2、风险保障规划

　　梅女士佳耦今朝仅有根基社会保险，因为社保是一种最根基的保障机制，具有低水平广笼盖的特点，保障水平十分有限，一般家庭还理当设置装备摆设必然的的商业保险作为填补，只有足额的保险保障才能衬晡勃移家庭所面临的风险。建议梅女士填补重年夜疾病保险和按期寿险，丈夫建议设置装备摆设终身型的重年夜疾病保险和按期寿险，保障额度为家庭年收入的十倍最佳。

　　3、孩子的高档教育规划

　　梅女士女儿今年15岁，距离上年夜学还有3年时刻，是以孩子的高档教育金的筹备期只有三年，因为高档教育膏火是一项没有任何时刻弹性和费用弹性的撑持，具有强制性。为了缓解届时的经计揭捉?力，建议夫妻俩提前起头筹备，在投资工具的选择上必需以稳健型为主。估量孩子年夜学膏火每年2.5万元，四年时刻需要10万元。可年夜此刻的存款中拿出8.5万元采办债券型基金，债券型基金首要投资于国债、金融债、处所政府债券、企颐魅债和可转换债券，是一种固定收益型投资工具，风险较小，合适教育金稳健性的风险峻求。收益率预期在6%摆布，按照财政计较器可计较出3年后可堆集10万元。

　　4、购房打算：

　　梅女士佳耦今朝有6万元的住房公积金余额，想采办一套85黎明的房产，国家对房地产市场的调控年夜紧，近期国内各年夜城市已呈现房价小幅调整趋向，房地产市场存在着很年夜的价钱风险。梅女士可期待市场调整合理后再购房。在购房时可充实享受公积金贷款利率优惠政策，如不美观公积金不足额支出贷款，还可采用公积金和银行商业房贷组合贷款。