每年闲钱2.4万换个存法 利息一年多得300多

　　您是否认为手中的闲钱太少，没法考虑理财？您是否有个习惯，等到工资卡琅缦沔的钱堆集了一年半载后，才跑趟银行换一张万元按期存单？

　　如不美观两个问题您的回覆都是必定的话，或许，短短一年，您不经意就已经损失踪了几百甚至上千元。

　　“神帖”

　　一天都不放过 “榨干”银行利息

　　比来，网友“飞雨”向本报身边经计揭捉?栏目举荐了一个“神帖”。在她看来，帖子中所提到的存钱体例，值得向更多不懂得若何将辛劳钱保质ё裒值的人举荐。她所说的“神帖”，其实是网友“青岛漫漫”发布在搜狐社区的一则题为“榨干银行利息”的帖子。

　　以下是“青岛漫漫”发帖内容节选：

　　今天想到用网上银行天天都存50元，充拭魅榨干银行利息。早上起床无聊，用手机银行查我的银行账号就500元了，我想这500也没啥可做的，可是一向活期很华侈，我感受账户里不管钱多钱少，只若是闲钱就要充实操作。以前巨匠良多一个月存几百、几千、几万，然后轮回1年12单，3年36单，5年60单。但这也无形华侈了1个月或者半个月，甚至几天的利息呢，所以我天天都存50元。1天50，30天1500，1年1万8。往后我们就不是每个月有钱，我们是天天都有钱哦，还要选择到期继续存的。这下银行可被我们榨干了啊，1天都不要放过。

　　个案

　　每月2000元存活期

　　2.4万元一年利息52.8元

　　若何存钱最划算？既能多得利息自己又不承担太多风险，这样的存款体例有没有？针对这一问题，让我们看看身边的例子。胡女士，35岁，通俗上班族。她和老公两人的月收入加在一路共6000元摆布。除去房贷月供、日常花销等，平均每月闲钱2000元摆布。跟良多工薪阶级一样，胡女士不买基金、不炒股，也不关注银行理财富平怪巳来几年来，胡女士养成了一个存款习惯，每到年尾，就把这一年来夫妻两人工资账户上的闲钱，掏出2.4万元存一笔1年期的按期存款。不外，在这笔按期存单2.4万元的本金堆集过程中，胡女士却没发现，每月2000元的闲钱，躺在活期账户琅缦沔，每月利息收入仅为0.8元（2000×0.5%÷12），全年资金堆集过程中，利息所得仅为52.8元。仅最后一个月的闲钱因实时存入按期账户利息损失踪较小。

　　误区

　　忽略小钱的充实操作

　　一年期按期存款利率为3.5%，而活期存款利率为0.5%。如不美观1万元躺在活期账户里“睡”一年的话，所得利息仅为50元，而如不美观是存1年期按期的话，所得利息为350元，是活期利息的7倍！能多得利息300元！

　　对于胡女士来说，家庭每月都有2000元的闲钱，如不美观按以往的存款习惯，到年尾才存一笔按期存款的话，岁首时1月份账户里的沉淀资金2000元，在活期账户里“睡”了11个月，以此类推，2月、3月……往后每月都有一笔闲钱躺在活期账户里，而这笔钱在她年尾一次性掏出来换成按期存单之前，一向都只能获取活期存款的利息。“每个月也就有2000元的闲钱剩下来，到?净考虑过这样一笔小钱还得充实操作的问题。”胡女士说。

　　体例A

　　换招

　　整存整取 一年多得330元

　　以胡女士为例，家庭收入每月闲钱2000元。同样仍采用以往的那种整存整取的存款体例，但不等到攒够2.4万元才存按期，而是每月都存一个2000元的按期存款。这样一来，每个2000元都能比原本多得几个月的按期存款收益。

　　我们不妨来算笔账：2000元存1年按期的话，折号缦憧月的利息收益约为5.8元（2000×3.5%÷12）；而存活期的话，折号缦憧月利息收益约为0.8元（2000×0.5%÷12），前者比后者每月多得5元。

　　以1月份存入的2000元为例，按原本胡女士的存款体例，该笔钱在活期账户里“睡”11个月的话，所得利息收益为2000×0.5%÷12×11=9.2元。而在当月就存1年按期的话，这11个月内多得收益为：2000×3.5%÷12×11-9.2=55元。2月份至11月份的闲钱资金，每月多得利息收益分袂为50元~5元（每月递减5元）。

　　全氖钩计多得利息收益330元。这几乎相当于1万元存一年的利息收益了。

　　贴心提醒：

　　利：同样是整存整取的体例。跟此前对比，区别在于分笔存入，全年下滥暌剐12张存单，次年每月都有存单到期。等到来年对应月份，可将当月新增闲钱跟当月到期存单合并成一张存单，便于家庭资金打点，若有急需用钱的时辰，选择一张利息损失踪最小的存单打点提前支取就可以了。

　　弊：比原本要多跑几趟银行。不外，这一问题可经由过程网上银行存款轻松解决。

　　体例B

　　零存整取一年多得340元

　　而像胡女士这样，在存款方面需要积少成多的家庭，如不美观不想打乱以往每年一个按期存单的打算，除了斗劲常用的整存整取存款体例外，零存整取也是一个不错的选择。以胡女石匠资卡的开户行为例，该行对零存整取的划定为：起存金额5元，存期分1年、3年、5年，利率分袂为：3.10%、3.30%、3.50%。

　　零存整取利息计较公式是：利息=月存金额×累计月积数×月利率。其中累计月积数=（存入次数+1）÷2×存入次数。据此推算1年期的累计月积数为（12+1）÷2×12=78，以此类推，3年期、5年期的累计月积数分袂为666和1830。储户只需记住这几个常数就可按公式计较出零存整取储蓄利息。不外，该计较公式只适号缦憧月存款日期不变的情形下使用，零存整取现实应付利息按客户每月的存款日期提前或错后有关。

　　以胡女士全年存款2.4万元，零存整取、每月存入2000元为例，利息=2000×78×3.1%÷12=403元。比原本放在活期账户里的攒钱体例多得约340元。

　　贴心提醒：

　　利：零存整取可“化零成整”，具有打算性、约束性、堆集性的功能。

　　弊：不外需要提醒您的是，零存整取贵在“坚持”，如不美观半途抛却则损失踪较年夜。因为按照银行方面的要求，半途若有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部门按实存金额和现实存期计较利息；违约之后存入的本金部门，则要按现实存期和活期利率计较利息。

　　参考经计揭捉?事理

　　不成轻忽的“拿铁因子”

　　美国理财专家年夜卫巴哈曾在《富贵成双》一书中提到：“天天少喝两杯拿铁，30年就省70万元”，意指天天看似不起眼的琐碎开销，经年累月却会酿成可不美观的撑持，而这些日常糊口中的非需要开销即被称为“拿铁因子”。

　　表此刻存款体例上，我们同样可以经由过程算细账的体例，把那些不轻易被注重到、经常被轻忽的“拿铁因子”找出来，好比活期账户里持久未动用的一笔“小钱”、好比提前支取时损失踪的“那点”利息。长久累积下来的金额不容小觑，不管账户里钱多钱少，只若是闲钱都要被充实操作起来。