30岁夫妇步入经济重担期 资产配置不应过于保守

　　本期嘉宾

　　培植银行(601939,股吧)四川省分行私人银行

　　中级理财师 吴嘉

　　【读者来信】

　　我想就教对以下收人情况家庭的理财方案有什么建议？

　　我的家庭布景是：佳耦二人均30岁，通俗企业工作，家庭年收入约18万，一房一车。有房贷5万，佳耦二人年公积金约14000元。打算近年要小孩。现金存款5万，有五险一金，无商业保险。月撑持为4500元摆布。

　　我自己的打算方案为采纳以下四个轨范：

　　1.三个月按期存款2万；

　　2.每月基金定投1000元，约放在2～3家债权型或复合型基金；

　　3.一次性投资债券型基金2万；

　　4.家庭活期存款保留1-1.5万摆布；

　　请问：

　　1.对此方案有无建议，我的家庭情形，是否理财投资应该以稳健为主？

　　2.对打算中的2万元的债权型基金有哪些举荐，打算周期为1-2年；

　　3.对每月的基金定投有哪些品种举荐？

　　【理财规划】

　　一、财政剖析：

　　1.家庭即将进入经济承担最重的时代，但保险设置装备摆设偏低；

　　2.流动性资产设置装备摆设过高，理财收入偏低，缔造新财富的能力不足；

　　3.巨匠庭资产剖析看，家庭投资品种首要以保值性资产为主，设置装备摆设比例过于保守；

　　4.今朝可投资资产总额偏低，但此后家庭每月结余较多。

　　二、理财建议（因客户供给的资料有限，现只做简要剖析）：

　　1.家庭今朝的可投资资产仅5万元，规划弹性有限，但在考虑房贷和时刻价值的情形下，估量家庭此后每年可结余10万摆布，所以可考虑坚持持久投资的体例来完成整个资产设置装备摆设。

　　2.家庭即将步入成持久，保障需求达到岑岭。建议首先给家庭支柱采办一份20～30年的消费型按期寿险，增添后世成涫之前整个家庭的抗风险能力，即使发生任何状况都不会造成家庭其他成员经济上的严重。后期可按照医疗险、意外险和终身寿险的挨次往下设置装备摆设，增添保险金额以使保障齐全，同时可按照家庭保险撑持的预算，给妃耦设置装备摆设必然保额的医疗险和终身寿险。

　　3.5万的现金存款比例确实过高，只需要筹备3～6个月的应急储蓄金。建议保留1.5万的资金投资货泉市场基金

　　4.年夜您表述的情形来看，您的风险承受能力和意愿可能为中等或中等偏下，可以考虑将余下资金的30%～40%设置装备摆设为股票型基金，其余设置装备摆设债券型基金。

　　5.基金定投是储蓄小孩未来教育金的浩揭捉?择，因为今朝指数点位处于偏低水平，可在做好资金打点的前提下，恰当定投一些估值偏低、价值性较强的指数基金。

　　6.在持久投资的前提下，往后每年的资金结余可投资其他产物以丰硕整体的投资组合，可考虑银行理财富品和信任等投资品种。

　　三、基金举荐

　　货泉、债券和股票的组合投资可以有用节制整个投资组合的风险，但最终选择哪些基金，首要仍是按照您小我的风险承受能力抉择。债券型基金可以关注建信不变增利、易方达增强回报、银河收益债券等种类，基金定投可关注易方达深证100(159901,基金吧)ETF、广发500、嘉实300(160706,基金吧)指数基金。

　　成都商报记者 张蒙 清算