杭州白领小夫妻月收入1万8 如何育儿换房

　　比来网优势行一组名为“20岁便成为百万财主的体例”的漫画，道出了怙恃培育一个孩子的经计揭捉?力之年夜。现在，杭州的小邵佳耦也迎来了自己的宝宝，他们为孩子的保险懊恼，更深感育儿责任的重年夜。这个小小的家，该若何打理更合适？

　　文 本刊记者 张安立

　　“我们的孩子是11月15日出生的，我太太和宝宝刚出院回抵家的第一天，就接到保险代办代庖人打来的电话了，向我们举荐儿童保险打算，每年缴三四千元，等到读高中起头就可以每年领回若干好多钱，听起来仿佛还不错。可是我们对于保险真的不太懂，不知道该为孩子买这种保险合适么？”

　　家住杭州的邵师长教师近日经由过程邮件向本刊记者咨询有关新生儿保险的问题，此后又经由过程电话和记者做了进一步具体的沟通，但愿理财师能对他们家的整体理财做个规划建议。

　　儿子降生压力骤增

　　原本，邵师长教师和妻子刚刚迎来他们宝物儿子的降生。现年31岁的邵师长教师和26岁的妻子体味多年，2007年迈婆年夜学结业后他们就成婚了。原籍湖北的这对小夫妻早已在杭州安家，房子是成婚时买的，两室一厅，那时房价还不算出格高，今朝按揭贷款除了两人公积金冲贷外，每月还需现金了偿月供3500元。

　　小邵是计较机专业结业，今朝在一家外资IT公司工作，税后月收入10000元。妻子小陈是一门第界五百强企业的公关专员，税后月收入在8000元摆布。原本今年有机缘可以升为公关司理的她，因为各方面原因没能如愿升职。

　　“原本知道自己怀孕后，我妻子还有点不欢快，她年数斗劲轻，工作上又一向很要强，工作默示也相当好，错过了升职机缘感受有点可惜。加上早孕纺暌钩斗劲年夜，神色不是很兴奋。不外怀孕满4个月后，她的情感就完全变了，可能当妈妈的喜悦感胜过一亲自外之物吧。”小邵谈起夫妻俩刚刚曩昔的“十月妊娠”履历，个中的酸甜苦辣也只有他自己能真切体味到。

　　妻子怀孕、孩子出生，小邵感受到自己肩上的压力一会儿重了良多。虽然年数已经不算很小，专注工作的小邵并不擅长各类家务技巧，今朝首要仍是靠怙恃来杭州顾问宝宝和妻子。

　　怙恃辅佐照看孩子

　　今朝，小邵家里等于住了5口人，每月的日常糊口费用开销年夜约6000元。比来因为孩子出生，童车、童床、婴儿衣物等购物费用有所增添，估量未来每个月花在孩子身上的费用可能需要1000~2000元，主若是未来断奶后要吃奶粉，以及一些辅食和营养品。

　　“我们感受没有白叟辅佐带孩子必定不行，所以未来我的怙恃和她的怙恃会轮流来杭州和我们一路住一阵子，还好我们双方怙恃身体都还可以。过来主若是看看孩子，然后帮我们打理打理家务。”

　　“以我今朝的收入，还不成能撑起整个家，所以休完产假后，妻子仍是会年夜头上班。整个家庭的运作节奏可能不会有太多转变。首要就是我们工作上可能需要更为全力，事实?下场要养儿子了，而且怙恃过来一路住了，日常的糊口开支必定也会增添一些。”面临未来，小邵首要担忧的是养儿重任。

　　未来但愿能够改善住房前提

　　家庭资产方面，一套自住房今朝市质ё仝200万元摆布，夫妻俩去年还投资了一套“迷你”商铺，投入20万元，今朝每个月房钱为2000元。此外，小邵夫妻俩的活期存款年夜约有3万元，此外还有10万元按期存款、10万元市值的基金、3万元黄金藏品和饰品。

　　“我们俩未来还有一个理财方针，就是但愿能换一套年夜一点的房子。孩子出生了，怙恃又过来帮我们带孩子，这个两室一厅的房子真的可以用‘人满为患’来形容了，所以很想能换一套年夜一点的房子，给家人一个更好的栖身情形。”小邵暗示，两人但愿能在未来3~5年内，也就是孩子上小学前完成章矣媚善型购房打算。

　　每月收支状况(单元：元) 每月收入 每月撑持 本人收入 10000 根基糊口开销 6000 妻子收入 8000（今朝休产假） 购物等 1000 房钱收入 2000 房贷月供 3500 合计 20000 合计 10500 每月结余（收入-撑持） 9500

　　年度收支状况 收入 撑持 年关奖（合计） 30000 投亲费用 10000 年关购物等 5000 合计 30000 合计 15000 每年结余（收入-撑持） 15000家庭资产欠债状况 家庭资产 家庭欠债 活期存款 3 衡宇贷款 50 按期存款 10 其他贷款 0 房产（自住） 200 房产（投资） 20 基金 10 黄金 3 资产总计 246 欠债总计 50 净值（资产-欠债） 196

　　“新晋”怙恃理财重在整体规划

　　文/本刊金融工作室 国家理财规划师 陈婷

　　小邵和小陈这对新“晋升”为怙恃的年青夫妻。他们在工作、糊口中有良多思疑，或者碰着不少挫折和坚苦，但他们始终乐不美观向上，但愿以自己的拼搏为自己和家人缔造出更多。

　　具体到小邵这个家，年夜理财方针来看，按照方针的远近长短、轻重缓急来划分，分袂是：新生儿的投保问题；未来几年内改善型置业的问题；育儿基金的堆集问题。在小邵本人已经意识到的这三个短、中、持久理财方针，他们现实上还有际啦?解决的理财问题，好比小夫妻俩的职业规划问题，男女双方共计四个白叟未来的赡养问题，小夫妻的养老筹备问题，等等。

　　孩子的投保要有技巧

　　先看看孩子的保险问题。小邵和小陈显然对于保险代办代庖人的推销是有些心动的，否则也不会想到向我们做进一步的咨询。代办代庖人对新生儿家长的狠恶攻势，往往打的是“激情牌”，但作为家庭理财的一个组成部门，我们说，孩子的投保问题要理性看待，不妨经由过程“口令式”的几个原则，来做一个初步的判定。

　　先保年夜人再保小孩。要先为年夜人做好基本保障，家庭投保应以家长为主，孩子为辅。为此，小邵和小陈应该先对自己现有的保险做个检视，家长作为家庭的经济支柱，首先要充实保证自身的意外、医疗、重年夜疾病和寿险等基本保障。

　　先上社保再投商业保险。在给孩子上保险的时辰，如不美观前提够格，应优先加入当地的少儿医疗保险系统。像小邵的儿子如不美观是杭州户籍的，完全可以先受骗地少儿医保，一年小我缴纳保费年夜约150元，其余费用由政府津贴。

　　先买重疾、意外险，再谈教育金保险。如不美观小邵佳耦筹算给孩子投保商业保险，那么可以先选择少儿重疾险、意外险等保障性险种，预算丰裕的，可以再挑挑少儿教育金保险。少儿重疾险方面，今朝性价比斗劲高的是泰康“e顺少儿重年夜疾病保险”，一年200元，就可以获得10万元重年夜疾病保障额度。少儿意外险方面，可选中国安然(601318,股吧)的少儿安然卡。这两款产物泰康和安然各自的官方网上都可采办。

　　如不美观投保了少儿教育金保险，必然要选择含“宽免保费”条目或附加保费宽免按期险的产物，万一家长发生意外，保险公司可宽免往后的各期保费，确保孩子的保险合同能够继续有用。

　　节制月供实现改善型购房

　　巨细邵家庭的收支状况、资产欠债状况来看，他们房子购入的机缘不算晚，是以此刻在家庭资产欠债表上已经形成了不少的“账面收益”。而且，他们的月供占家庭月度收入比例不到20%，家庭财政状况在同龄人中还算是斗劲轻松的。

　　若未来几年内筹算购置年夜一点的房产，只要方针购入房产的总价节制好，这对双薪夫妻实现改善型住房仍是有足够能力的。当然，置换房产时，对于月供数额要事先节制好，事实?下场“上有老下有小”，已经与昔时的两个小青年状况不成同日而言，应预设必然的借鉴线，不要因为买了年夜房后，反而令全家人的糊口质量降低。

　　育儿基金多种渠道规画

　　说起育儿问题，对于现现在的工薪阶级而言，简直也是不小的压力。年夜怀孕到出生，年夜出生到上幼儿园、小学，甚至中学、年夜学，对家长而言似乎是条漫长的“花钱道路”，似乎消费属性年夜于投资属性。也难怪比来收集上有一组很是火的漫画“我是若何在20岁就变为百万财主的”，漫画中阿谁孩子小学都没上完，结不美观到了20岁，怙恃给了他100万元，说了句让家长们五味杂陈的话：“这些都是没有送你去念书后，每年攒下来的钱。”

　　当然，漫画仍是漫画，这漫画的意思是此刻培育孩子的破耗其实厉害。但在现实中，我们的家长不成能让孩子小学没结业就辍学。

　　所以，作为家长，仍是要有积极向上的心态，经由过程基金定投、股票投资、教育金保险、教育储蓄等多种形式，为孩子的教育基金持久、持续地投入。

　　养老问题要及早正视

　　此外，小邵夫妻俩还应正视双方怙恃和自身的养老问题。此刻看起来怙恃身体尚佳，自己更是年数轻轻，但因为双方都是独生后世，未来双方白叟的赡养使命仍是要落在他们肩上的，所以不妨早点做好心理筹备。过几年之后，好比孩子上小学之后，则不妨起头巨匠庭资金中划拨一部门专项的资金，用于家庭成员的养老规划。