案例:王女士,26岁,税后月收入2700元;男友罗师长教师,27岁,税后月收入5000元。每月撑持5500元。今朝银行存款1万元,无欠债。 理财方针:2年内哄房。理财规划1.现金规划 今朝家庭收入一般,为达到买房方针,两人应在收入增添的同时节制撑持,将每月结余提高至2700元。 2.保险规划 举荐阅读两人收入结构较为单一,抗风险能力较弱。建议设置装备摆设短期的消费型保险为主,搜罗意外险和重年夜疾病险。设置装备摆设如分红型、兼顾型等具有投资功能的保险产物。设置装备摆设保险时应遵循“双十原则”,即保费以不跨越年收入的10%,保额以收入的10倍为宜。 3.撑持规划 今朝仅依靠两人的现有收入,还不能应付衡宇按揭贷款,需要侍旧锁行资金堆集。 4.投资规划 在今朝收入不高的情形下,应投资较为稳健的理财富品。建议将其一一部门(50%)投资于货泉型基金,既能知足两人对流动性的需求,也可以获得高于活期存款的收益。其余50%可以投资于股票型基金,在市场经济向好的形势下,可以获得额外的投资回报。 |
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