月入14000三口之家如何理财实现买房买车梦想

　　按期定额合理投资

　　主收支：新快报记者 程欣

　　理财嘉宾：东方华尔金融咨询东莞分公司国家高级理财规划师（ChFP）陈鸣

　　【读者来信】

　　金女士，家在广州，三口之家。收入：老公工资10000元以上；妻子收入4000元。撑持：每月家庭所有的撑持约6500元。今朝手上有固定存款20万元，其中有17万元买了银行理财富品，残剩3万元活期存款，日常平常收入也是存活期。

　　请问今朝20万元的理财分配是否合理，或者能否给以更好的投资理财建议。此刻除了单元给交纳社奔窃噩两人没有采办任何行业保险。不知什么时辰能早点实现买房买车的打算。

　　理财建议

　　3万活期或以货泉基金来设置装备摆设

　　金女士家庭活期3万元，可以作为家庭备用资金，可以活期存款的形式，也可以货泉市场基金的形式来设置装备摆设。此外，17万元的银行理财富品投资是否属于流动性强但收益偏低类型。如不美观是的话，可转投其他类型的理财富品，若无投资经验，投资标的可考虑以基金为主。年夜持久来看，基金的年化收益仍是斗劲高的。具体设置装备摆设上，建议选择20%的股票型基金，40%的同化型基金和40%的债券基金。需要提醒的是，总投资额度不宜跨越净资产的50%。同时亦可以这种形式，提前堆集必然的后世教育和两人的养老金。

　　小我家庭需要填补商业保险

　　今朝，夫妻二人仅有社保，社保属于广笼盖低保障的保险，所以金女士家庭的风险保障并不完整，需要为家庭成员拟定充实的风险保障规划，即需要填补商业保险。按照科学的比重分配，商业保险缴费额度以家庭年税后收入的10%为宜，约1.6万元摆布为宜。按照金女士家庭成员的收入状况，建议金女士老公、金女士及小孩按照6∶3∶1的比例分配保额。要重点提防金女士老公的风险。金女士及老公可以考虑投保寿险、健康险和意外险；后世则考虑健康险和意外险等。

　　按期定额不久未来房车可实现

　　这里建议，金女士可在投资回报率高于贷款利率的情形下，采用商业贷款的体例购房，若无非凡要求，可先考虑购置年夜一居或小两居的二手房，以知足过渡性住房需求。

　　眼下，房价仍较高。所以，不必急于买房。可暂定一个5年期打算，以今朝手上的已有资产，17万元作为启动资金，再将每年的年结余（约7.5万）追插手投资账户。假设平均年收益为8%，5年后将有近70万的资产，这样，衡宇的首付款问题根基就能解决（注重每月所了偿的月供最高不能跨越家庭月税后收入的30%）。如考虑贷款购车，需注重总月供款与月税后收入的比率不成跨越38%。