高傅——家庭理财CFO，打造理想财富人生

　　家庭理财行沂ё仝国外已经有几十年的成长历史，行业自己履历了年夜草创期以产物为导向到今朝第三方理财机构以供给参谋处事为主、产物为辅的模式。作为在中国组建的自力第三方理财参谋机构，高傅成功地年夜财富打点系统斗劲成熟的澳年夜利亚直接惹人品牌，把这套理念和系统带到中国。今天，高傅CEO朱燕女士（Juliet Zhu）将为我们解读家庭理财CFO高傅的“理财经”。

　　Q：高傅倡导的理财不美观念或理财模式是什么？

　　提到理财，年夜年夜都人的纺暌钩不是投资就是理财富品，这是今朝普遍存在的一个理财误区。其拭魅整个理财过程能否成功实施，方针和策略是最主要的，产物是次要的、是个工具。

　　理财是一门系统性、工程性的学科，它不是简单的投资和产物设置装备摆设。我会把理财比作企业的经营打点，经营企业时我们会做5年到10年的计谋打算，也会做一年的财政预算。日常打点时，我们会关注现实经营和预算是否有收支、经营情形是否改变等等。这些经营企业的理念和经验都应该用抵家庭理财上，所以我会把参谋式财富打点公司例如成客户家庭理财的CFO。

　　Q：家庭理财CFO是个很怪异的概念，家庭财富打点过程中为什么要强调CFO这个脚色？

　　在家庭理财过程中，良多人因为没有承担起CFO的脚色、没有合理的理财规划，可能先前储蓄堆集了年夜量财富，但最终沉溺犯错到破产的境地，这类例子在名人中也长短常多的。拳王泰森在他的职业生涯生计中堆集了很年夜一笔财富，但他退役后不久就将财富挥霍一空。这是因为泰森没有做好消费和撑持的规划，年夜而导致破产。还有如明星钟镇涛，他在喷香港楼市处于山顶颠峰时，以短弃置债体例炒楼。97年亚洲金融危机，喷香港楼市下滑，所购项目年夜幅度贬值。因为他的投资规划失踪败，过多地将资产设置装备摆设在房产，同时欠债比例过重、欠债成本太高，最终导致资金链断裂，小我欠下巨债、宣告破产。

　　Q：我们需要年夜哪几个方面进行理财规划？

　　如不美观把理财当成一门学科，那么消费和撑持规划、投资规划、欠债规划、养老规划、教育规划、遗产规划、现金流量规划和保障保险规划就是这门学科的支柱，我们需要对这八个方面进行正确、合理的规划。

　　Q：作为客户家庭理财的CFO，高傅会为客户供给哪些专业的理财规划？

　　首先，我们会辅佐客户明晰自己家庭理财的方针是什么，确定了持久、中期、中短期的财政方针后才能拟定理财策略。在策略拟定过程中，我们会关注一些外部情形和身分来辅佐抉择妄想，好比家庭今朝所处的状况，斗劲年青的成长型家庭，和拥有必然财富基本的成熟型家庭，两者对于理财的关注点是分歧的。同时，也会关注当前的经济情形，因为这会影响最终资产设置装备摆设的抉择妄想。在确定整体策略后，再细化一些具体的方针，好比预期的回报率、投资的刻日和可承受的风险等等。在这些框架下，我们会做一个年夜类的资产设置装备摆设，然后在各个年夜类中找寻合适策略的产物，进行后续跟进和持续性的处事。可以说，辅佐客户定位自己的理财方针是我们的处事特色。

　　Q：高甘ё仝中国市场有哪些优势？

　　财富打点在中国市场是一个斗劲新的行业，高端的财富打点在中国也只有4、5年的历史。我们年夜财富打点系统斗劲成熟的澳年夜利亚直接惹人品牌，把这套理念和系统直接带到中国。另一方面，中国的投资者和消费者都具有很是宽广的国际视野，能接管我们这套正确的理财不美观念和模式。在这样一个新兴情形下，高傅长短常有优势的。所以我也会告诉自己、告诉高傅的员工，只要我们踏结壮实地把正确的理财不美观念和处事模式供给给客户，我相信客户自己能清楚地把握标的目的。

　　Q：除了一对一的参谋式处事外，高傅还会经由过程什么形式的勾当和机缘，把理财不美观念和处事供给给客户？

　　我们在2010年创立了高傅财富俱乐部，我们的客户根基都是俱乐部的会员。在这个平台上，客户可以享受到专业的理财处事。同时，我们但愿高傅的客户能够“理财富 更品人生”。高傅财富俱乐部也是一个很棒的结攀谈，拥有四周胡想、糊口状况的人很轻易发生共识和碰撞，会在这个平台上找到志趣相投的伴侣或是事业上的伙伴。

　　Q：风闻胡润也是高傅的客户？

　　是的，胡润也是俱乐部的会员之一。当胡润接触到高傅后，认为我们供给的一整套阅暌冠国外的财富打点模式很是合适他小我的需求，所以他很轻易接管我们的处事理念。胡润是个很是喜欢结交的人，经由过程高傅俱乐部这个平台，他有更多机缘去体味中国的财富市场和财富人士的设法。我们良多会员也在高傅俱乐部结识了胡润，和他成为了好伴侣。

　　Q：高该魅这个品牌进入中国的时刻并不长，对中国客户来说高傅仍是个斗劲目生的名字，在这样的布景下，你对于高甘ё仝中国市场的成长有些什么规划？

　　我们久远的方针，是把高傅做成一家参谋式财富打点的百年迈店。北美和澳年夜利亚的行业历史到今朝有四五十年了，这个行业也朝着越来越健康的标的目的成长，经济成长的纪律是一样的，我相信，中国市场也会走上这样的道路。

　　Q：中短期方针呢？

　　我们但愿消费者能熟悉高该魅这个品牌，体味高傅的经营模式和处事特色辅佐客户明晰自己的理财方针，做出正确、合理的理财规划。

　　正如Juliet所说，理财如同经营企业，饰演着家庭理财CFO脚色的高傅为客户规划、打点家庭财政，辅佐客户实现自己的财富胡想。我们相信，高傅的经营理念和处事特色将被更多中国客户认可，高傅也会在布满机缘和挑战的中国市场上不竭成长。

　　（免责声明：本文系转载自收集，发布本文为传递更多信息之用，另：本文仅代表作者小我不雅概念，与本站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全数或者部门内容、文字的真实性、完整性、实时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。）