房贷下月起执行新利率 三种情况不必提前还贷

　　你不才个月存小我房贷月供时，不能再按今年的月供金额存钱了。昨日，重庆晚报记者体味到，因为央行今年进行了多次加息，所以房贷将年夜下个月起执行新利率，月供金额也灰忄应增添。

　　新利率年夜下月起执行

　　这里所说的房贷，是指在央行今年7月6日公布揭晓年内第三次加息前，已经与银行签定了小我房贷合同，而且在小我房贷合同中商定次年1月1日调整利率的小我房贷。

　　记者体味到，绝年夜年夜都购房者此前在签定小我房贷合同时，均与银行商定贷款基准利率的调整体例为“次年1月1日”。也就是说，在一年傍边，无论央行多次加息或减息，小我房贷都要在次年的1月1日才执行新基准利率。

　　银行与购房者签定《小我住房借债合同》时，年夜都在第二十六条就对利率的调整体例进行了商定：贷款刻日在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借债刻日内，如文暌滚基准利率调整，则贷款利率不做调整。

　　利率最多涨0.65个百分点

　　对于市平易近还房贷来说，年夜下月起执行新利率，将是央行今年三次加息往后的累计利率。银行人士称，央行分袂在今年2月8日、4月5日、7月6日公布揭晓了加息，此刻五年期以上贷款的基准利率已经年夜今岁首的6.40%涨到了7.05%。

　　也就是说，年夜下个月起的房贷基准利率，将比此刻最多要上涨0.65个百分点，涨幅会在10%摆布。在今年分歧时段打点的小我房贷，基准利率上涨的幅度会纷歧样。

　　今年2月9日前打点的房贷：基准利率将年夜6.40%上涨到7.05%，上涨0.65个百分点。

　　今年2月9日至4月5日打点的房贷：基准利率将年夜6.60%上涨到7.05%，上涨0.45个百分点。

　　今年4月6日至7月6日打点的房贷：基准利率将年夜6.80%上涨到7.05%，上涨0.25个百分点。

　　足额还月供别影响信用

　　“不算不知道，细心一测算，仍是有账算哟！”购房者赵女士称，她在银行办的小我房贷，至今概略还有18万元没有还，贷款刻日还有16年。“我前几天到银行网点还月供时，工作人员提醒我，让我比来关注一下手机短信，说是我的月供金额年夜下个月起会有转变，原因就是下个月起将按照今年以来加息往后的新利率计较月供。”

　　赵女士说，为规划新一年的还款打算，她就请银行工作人员进行了测算，看月供到底增添若干好多。“我选择的是等额本息还款，此刻执行的是今年2月9日以前的基准利率6.40%，月供为1500.31元；下个月利率涨到7.05往后，月供将会增添到1566.09元。”

　　“银行工作人员很是当真地告诉我，每个月必需按时、足额还清月供。”赵女士说，如不美观下个月她还按以前的思绪只存1501元，每月就会拖欠房贷，银行每个月都要把这种拖欠行为记实到她的小我信用档案琅缦沔。“我感受也需要提醒一下有房贷的市平易近，必然要关注明年月供金额的转变，万万不要是以影响了自己的小我信用。”

　　30万元贷20年月供增添50.66元~80.49元

　　市平易近都斗劲关心：我的房贷月供到底要增添若干好多？因为每小我的贷款刻日、贷款金额、贷款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基准利率)纷歧样，所以月供增添的额度各不不异。

　　重庆晚报记者以贷款金额30万元、贷款刻日20年、等额本息还款为例，请市内金融机构进行了测算，供市平易近参考。

　　贷款时刻在今年2月9日以前：按基准利率打7折优惠执行，此刻的利率为4.48%，月供为1894.71元；下个月起利率为4.935%，月供为1969.11元。月供增添74.4元。

　　贷款时刻在今年2月9日至4月5日时代：按基准利率执行，此刻的利率为6.60%，月供为2254.42元；下个月起利率为7.05%，月供为2334.91元。月供增添80.49元。

　　贷款时刻在今年4月6日至7月6日时代：按基准利率上浮10%执行，此刻的利率为7.48%，月供为2413.11元；下个月起利率为7.755%，月供为2463.77元。月供增添50.66元。

　　这三种情形提前还贷就不划算了

　　小我房贷月供要增添，我把小我房贷提前还清不就行了吗？可能部门市平易近在月供即将增添前，正在经营提前还房贷。“此刻小我房贷提前还贷斗劲平稳，且则还没有呈现提前还贷潮。”多家银行人士暗示，在本月中旬至明年春节前，跟着一些市平易近的年关奖等收入到账，不解除提前还房贷者会有所增添。

　　“此刻银行都接待市平易近提前还房贷。”市内一金融机构人士称，页堪不少市平易近办的小我房贷是在基准利率长进行打折优惠。“一些银行必定强烈热闹接待这部门市平易近提前还房贷，然后把资金以基准利率上浮的尺度再贷出去。”

　　在上述人士看来，提前向银行还房贷，并非每个市平易近都适合，有三种情形提前还房贷就不划算。

　　正享受

　　7折利率优惠的市平易近

　　对于正享受7折利率优惠的房贷，即使央行今年三次加息往后，这些房贷下个月执行的利率也才4.935%，比此刻五年期以上按期存款利率5.50%还要低。与其把这笔钱拿去提前还房贷，还不如放在银行存按期。

　　有投资理财

　　意识的市平易近

　　对于经常在进行投资理财的市平易近，如不美观手头又有不错的投资渠道，在银行资金仍然斗劲严重的布景下，把这笔钱拿去投资理财，获得的收益率也可能会远远高于贷款利率。

　　不久还会找

　　银行贷款的市平易近

　　如不美观你估量不久还会找银行贷款，此时把钱拿去提前还小我房贷往后，一旦银行在未来一段时刻资金仍然吃紧，你再找银行申办贷款的利率，有可能会在基准利率基准上上浮10%到30%，甚至可能会上浮更高的比例。