老房贷提前还款不划算

　　本报讯（记者姚丽颖）央行今年3次加息后，购房者的承担将于明年1月1日后得以浮现，百万元的贷款月供至少要增添422元。有钱提前还，仍是存银行？专家算账认为，因为利率倒挂，享受7折优惠的贷款者提前还款并不划算。

　　多家银行的数据也印证了这一不雅概念：筹算赶在新利率实施前还款的人非但没有上升，反而下降了一成多。

　　今朝的基准利率为7.05，2009年到2010年年夜部门的贷款执行的都为基准利率的0.7倍，而之前的贷款也根基上在2009年改换为7折贷款利率，而且商定在贷款合同续存期内，执行基准利率的0.7倍。也就是说，到了2012年1月1日基准利率调至7.05，则需执行七折后即4.94的利率。

　　但另一方面，5年期的按期存款利率加息后达到5.5的高点，比七折后的贷款利率还高，形成了利率倒挂。

　　好比王师长教师在2010岁首购房贷款了100万元，比来手中有闲钱50万元。如不美观选择提前还贷，5年内节约的利息为123375元，而如不美观选择5年期按期存款，获得的利息则为137500元，两者相差1.4万元。

　　如不美观王师长教师当即提前还款100万，比起按商定还款，在20年内起码损失踪6万元的利息差。而且一旦加息，利率差距还将拉年夜。很显然，享受7折优惠的贷款者提前还款并不划算。

　　此外，加息及打消优堆集率的叠加效应下，购房人现实撑持利息年夜幅增添。

　　仍是以贷款100万元计，在去年10月前，20年需要支出的利息钱为47.5万元摆布，即使考虑到后期基准利率上浮，7折后20年内的利息钱依然斗劲低。而此刻购房者则需要支出接近87万利息，要多花近40万元。

　　“虽然部门项目降价达三成，但对2011年之前的购房者来说，并未触及成本线，是以断供潮应该不会呈现。”北京华夏地产市场研究部总监张年夜伟认为，年夜银行的角度，房价下调最年夜风险在于开发商的开发贷，而非购房贷。D140

　　贷款100万元、20年等额本息月供差额

　　        加息前 月供   明年起 月供   差额

　　基准利率 5.94 7129.7元 7.05 7783元 653.3元

　　85折利率 5.05 6627.2元 5.99 7164元 536.8元

　　7折利率 4.16 6144.4元 4.94 6566.5元 422.1元