解开中老年人理财锦囊

　　理财是人们糊口中的一件年夜事。中老年人也需要理财，需要合理放置自己的财政，以应对收入下降、开支费用上升等问题。发芽拜访显示，50岁以上的人储蓄率较高，但理财意识相对较弱。专业人士认为，中老年人退休之后，在分歧的经济情形下，也要树立理财的新不美观念。为此，工行上海市分行的理财专家筹备了四条理财锦囊，辅佐中老年人做好理财规划。

　　“稳”字当头

　　年夜年夜都中老年人不再有固定的新增收入，而且需要应付日常糊口及保健医疗等开支，费用撑持会逐年增添。中老年人承受风险的能力也不如年青人强，是以，进行投资理财时，应优先考虑本金的平安，在能提防风险的情形下，再去追求更高的收益。

　　在投资学中，有一个有名的资产设置装备摆设法例“100法例”。它被用于确认投资产物中的风险资产比例，即一小我可以投资风险水平较高产物的比率等于100减去自己的春秋。对一个30岁的投资者而言，投资组合中70%可以长短险资产；但若是一个70岁的投资者，风险资产比重就至多只能30%。这个法例斗劲形象地阐述了中老年人理财平安为上的原则。一般来说，风险水平较高的资产搜罗股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇及其他非凡投资项目，风险水平较低的资产搜罗储蓄存款、国债、银行理财富品等，中老年人在投资时可以进行恰当设置装备摆设。

　　“活”为要务

　　中老年人对于突发事务的应急能力较差，是以，对于理财的流动性要求很是高。有不少老年人看到银行的利率表显示存款刻日越长、利息越高，便将自己所有的钱都存成了三年期和五年期的按期存款，一旦俄然生病住院，急需用钱，年夜银行将钱掏出来时，因为存款刻日没到，只能按照活期利率结算，这样就损失踪了良多利息收入。

　　面临这样的情形，工行理财专家提醒：首先，应预留三至六个月的糊口开支，放在活期存款或者可以随时支取的理财富品上，以备糊口上的不时之需。其次，投资刻日首要以三个月至一年为宜，以保证资产的不变流动。再者，如年夜额采办持久产物，应问清嚣张是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。

　　“巧”是关头

　　年夜年夜都中老年人喜欢存按期存款，对高利率的三至五年的中持久按期存款尤为热衷，但流动性差的特点又让他们无所适年夜。举个例子，如不美观拿3万元做一笔三年期的按期存款，资金一会儿就被冻结了三年，如不美观提前支取，便损失踪了利息。

　　殊不知，这其中也有桥缦闩可循。换个体例，将3万元三等分，每隔一年存1万元，都做三年期按期存款，这样，接下来的每年都有1万元到期，若有需要，可以使用，不需要则可再转存三年，周而复始，既连结了必然的流动性，同时，享受的利率模拟仍是是三年期按期存款的利率，高收益也获得了有用的保证。其实，这个体例不仅可以用在按期存款上，也可应用在各类有固按刻日的投资产物上，能解决年夜都固按刻日产物不成提前支取的尴尬困境。

　　“选”是根柢

　　理财富品没有绝对的好与坏之分，只有合适与不弘统庐别。欲选择适合自己的产物，需要对自己的家庭财政状况和风险承受能力有所体味，切忌偏听偏信高收益的产物，或盲目跟风，而应选择自己熟悉的、市道上常见的、投资标的喜闻乐见的产物进行投资。

　　中老年人在做投资抉择妄想时，必然要注重斗劲分歧产物之间的差异，好比，采打点财富品，可以选择保本型的产物，买得更安心；采办保险产物，可选择刻日相对较短且资金领取体例更为矫捷的万能险，一般有最低保底收益，知足自己稳中求胜的要求；至于基金类产物，中老年人可选择风险相对较小的货泉基金，在动荡的市场情形下，进可攻，退可守。