尽管有着颇为丰厚的年收入，但企业家的财政状况饶暌剐着很年夜的不确定性，年夜而影响家庭经济。为了给下一代更好的保障，企业家该若何规划保险保障呢？ 《理财周刊》： 企业家若何规划家庭保障 文/本刊记者 张安立 企企业家的家庭财政状况往往与公司经营情形慎密亲密相关，受金融危机影响，国内一些企业的盈利状况有所下滑，而这很可能造成家庭财政的危机。在杭州年夜事钢铁发卖的王师长教师就是这样一位企业家，他年夜事钢铁发卖工作，自2008年以来，受国际铁矿石价钱上涨，国内钢材过剩的影响，公司经营利润呈下滑态势，王师长教师和太太只能苦苦支撑。想到万一企业或是自己呈现突发状况，可能会给儿子造成巨年夜影响，王师长教师但愿能尽快解决保障问题。 举荐阅读企企业经营影响家庭财政 据据体味，王师长教师今年39岁，是杭州一家钢铁发卖公司的总司理，太太今年36岁，在师长教师的公司担任发卖部司理。换句话说，也就是夫妻两人配合为自己的公司工作。两人的儿子今年16岁，在杭州一家颇签字声的私立中学就读。 王王师长教师的公司今朝有员工35人，年发卖额在1.5亿元摆布。据他们介绍，这个数额已经较山顶颠峰侍旧说低不少。为保证公司的运转，公司日常的流动资金在300万元摆布。此刻，夫妻两人的年收入在1500万元摆布。 王王师长教师说，他和太太在前几年先后投资了5套房产，均为一次性付款，此刻都用于出租，市值年夜约在1200万元摆布，房租收入每年可获得30万元。家里有活期存款2000万元。家里的两辆进口奔跑车每月养车的费用需要6万元。此外，家庭每月的根基开支需要5万元，搜罗了保姆费、儿子教育费等。生意上的应酬也是一项年夜的开支，每月也在5万元摆布，不外这笔开支一般会计入公司账目。 在在投资方面，王师长教师和太太至选择了期货，原本投入的资金由3000万元，可受到投资市场不景气的影响，比来一年多时刻内，累计吃亏达到了近2000万元，将早年获得的期货收益耗损殆尽。这也更让王师长教师为家庭财政担忧。 保保障系统急待完美 私私营企业公司净利润必然水平上就是家庭收入，但家庭收入又必需按照公司需要进行投入，使得家庭可支配的资金无法连结一个不变的状况。王师长教师也意识到今朝国内的钢铁生意越来越难做，所以王师长教师但愿尽快为自己和家人成立一个完美的家庭保障系统。 出出于对后世的关爱，他早年就为儿子投保过承平洋保险(601601,股吧)公司的教育和医疗保险，年保费需30万元，此刻则想到了自己和爱人。他首要担忧自己和爱人的健康风险及自己的意外风险，尽管两人都有社保，可是对于王师长教师抵御风险、安靖家庭资产的需求来讲，社保仍是远远不够的，必需依靠商业保险修建一道坚贞的防线，解除自己的担忧。 王王师长教师说“我担忧万一哪天自己出了问题，或者生病，失踪去劳动能力，或者发生意外，仅依靠妻子承担公司的运作长短常坚苦的，无法保证妻子和儿子能享有一份安靖的糊口。只有拥有了充沛的保障，我才会斗劲安心。”王师长教师想趁着身体状况还可以，文暌龟绸缪，强化家庭保障，增强抗风险能力。 年度收支状况（单元：万元） 收入 撑持 本人收入 1200 家庭撑持 60 妃耦收入 300 养车资用 72 房租等 30 应酬费用 60 其他 -- 保费撑持 30 费用 12 合计 1530 合计 234 年度结余 1296 家庭资产欠债状况（单元：万元） 资产 欠债 活期存款 2000 衡宇贷款 0 期货（市值） 1000 投资房产 1200 合计 4200 合计 0 家庭资产净值 4200 承平洋(601099,股吧)寿险浙江分公司 寿险参谋 傅祖敏 让保险保障成家庭财政不变剂 仅有社保抗风险能力低 王师长教师夫妻二人都有社保，但仅能知足根基的需求，王师长教师佳耦作为家庭的支柱，贫窭身价、年夜病、意外等风险的高额保障。虽然按王师长教师今朝的经济前提，若发生年夜病自己也是可以承担的，但经由过程保险用最经济的体例将风险转给保险公司，长短常需要的，而且保险能够保障王师长教师终生，幸福相伴，生平无忧。 投资渠道需拓宽 王师长教师正处于事业高抛却，家庭财政状况精采，家庭资产的抗风险能力较强。王师长教师原本的投资项目仅有房产和期货，而房产受国家政策调控，当前以谨严为宜，期货自己风险又太高，可以考虑恰当调整设置装备摆设标的目的。在今朝通货膨胀率较高，股票、期货等投资渠道风险较年夜的情形下可选择稳健的金融产物，如商业保险，经由过程合理的资产设置装备摆设，达到抵御风险、保障幸福家庭糊口的目的。 成立家庭保障系统 年夜理财的角度出发，建议王师长教师考虑拿削发庭年收入的一部门来为自己和太太做一套家庭保障方案。买保险重在考虑产物的保障功能，按照家庭成员所面临的分歧风险及风险水平、家庭成员对家庭的进献及责任等身分，来设计各自的保障打算。保障型保险的浸染是当被保险人因意外或疾病等原因发生身死、全残而失踪去劳动能力或需要费用治疗时，给家人或自己一笔保障金，可以维持以前的日常糊口水平，并能让后世顺遂完成学业，保证家庭糊口不受影响。 首要保障家庭的顶梁柱 作为一家之主的王师长教师，是家庭的顶梁柱，有责任感，他是家庭保障的重点。王师长教师所面临的人身风险首要有两方面，疾病和身死，王师长教师的保险保障打算需要转嫁这两方面的风险。 关于疾病风险，跟着春秋的增添，健康风险逐渐加年夜，是以需要填补必然的重年夜疾病保险。年夜病保险可以填补王师长教师因为身体原因发生的高额医疗费用。 对于身死风险，应经由过程寿险的意外及疾病身死保障来解决。 按照王师长教师的家庭情形，为王师长教师量身设计举荐金尊人生保障打算，由“金尊人生终身寿险（分红型）”、“附加金尊人生额外给付重年夜疾病保险” 及“附加保费宽免重年夜疾病保险”组成，是承平洋保险公司最新推出的专为高端客户开发的一款全方位的保障打算。 保障打算如下： 险种名称 份数 交费年限 保险时代 年交保费 保险金额 金尊人生终身寿险（分红型） 500 10年 终身 329000元 500万 附加金尊人生额外给付重年夜疾病保险 100 10年 终身 61100元 100万 附加保费宽免重年夜疾病保险 —— 9年 同主险的交费时代 8389.5元 —— 合计 —— —— —— 398489.5元 —— 王太太的保障打算 王师长教师的妻子虽然不及王师长教师承担的家庭责任年夜，但她对孩子的成长，以及未来的教育承担着必然的责任，跟着春秋的增添，自身的健康风险也在逐渐增年夜，所以王太太的保障打算也不成轻忽。 建议王太太设置装备摆设一份重年夜疾病保险及理财富品。 保险保障打算如下： 险种名称 份数 交费体例 保险时代 年交保费 保险金额 金圣人生终身寿险（分红型） 100 10年 终身 56900元 100万元 附加金圣人生重年夜疾病保险 100 10年 终身 12200元 鸿鑫人生兼顾保险（分红型） 100 5年 终身 168300元 10万元 合计 —— —— —— 237400元 ——
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