富裕80后重理财也要有保障规划

　　林师长教师和太太在南昌拥有不变的工作，一家三口的小日子过得温馨而有品质。

　　虽然两人都是80后，双方家庭前提都不错，但他们没有像其他人一样不时向怙恃伸手，而是经由过程自己的聪明和勤恳过上了好日子。两人工作勤勤恳恳，在单元都当上了小率领，月收入都在4000元以上，工作之余还开办了一简单业，3年前已走上正轨，每年盈利在30-50万之间，今朝由林师长教师的妹妹掌管。除此之外，两人还颇具投资目光，在南昌拥有两套住房、一套公寓和一个店面，今朝公寓和店面已出租，每月收入4500元，其一一套住房刚刚装修也筹备出租。不外，自住房和公寓还在按揭中，每月还款4000元，两辆汽车的月均消费也在3000元摆布。

　　尽管糊口过得不错，但两人除了公司账户中30万元摆布的资金外，手上仅有不足10万元的现金，没有其他保险等方面的保障和规划基金。

　　剖析

　　收入丰裕但投资太单一

　　“林师长教师和太太在收入来历方面相对斗劲丰裕，糊口质量较高，要维呈现有的糊口质量需筹备足够的资金。”招行银行南昌分行理财司理万俊剖析认为，林师长教师佳耦虽然在投资方面斗劲有目光，投资整体都已走上正轨，但投资体例略显单一，同时投资年夜部门处于长时刻流动性较差的房产，资金变现坚苦，手中现金流也相对窘蹙，在资产投资规模以及家庭保险规划依旧是空白，是以，应该拟定家庭的商业保障打算和完美家庭资产类投资规划，同时需为小孩筹备一份教育基金。

　　建议

　　理财打算应注重四个方面

　　林师长教师家庭今朝处于理财规划中的已婚青年期阶段，消费撑持较高。所以，理财方针应该注重：确保必然的流动性，设置装备摆设恰当的保险打算，堆集孩子的教育经费，正常了偿按揭贷款。

　　今朝，林师长教师手中不足10万元现金，流动性过于狭小，为筹备糊口应急资金，同时为了保证糊口质量，需要筹备能够知足3-6个月糊谈锋持的应急资金。日常糊口中，要尽量节约不需要的糊口成本撑持。结余出的资金用途重点在于流动性，建议以银行活期存款和货泉型基金为主。

　　佳耦两人都没有保险方面的保障规划，巨匠庭财政平安角度出发，应该恰当设置装备摆设按期寿险、重年夜疾病险及意外危险保险等商业险，年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳。同时，可觉得孩子考虑一些少儿险。因为夫妻双方都是自驾开车，而公司经营由林师长教师家人掌管，可知林师长教师的家庭地位较重，是以林师长教师、林太太及其孩子建议按照5:4:1的比例来分摊保费。

　　林师长教师的孩子今朝年数尚小，有足够的时刻为其筹备年夜学教育基金，建议采用基金定投、教育保险的体例筹备教育基金。基金定投以股票型和指数型基金为主。

　　林师长教师一家因为家庭收入较撑持有较年夜盈利，但日臣?狷过年夜导致家庭现金流吃紧。建议将部门闲置资金逐渐倾向于股票及基金类风险资产投资。在强调流动性的同时尽可能拓宽投资渠道。但因为林师长教师年夜未接触过成本市场投资，建议投资金额以家庭收入的10%-20%为佳，待熟悉市场投资情形后逐渐增持投资比例。

　　首席记者黄培红/文