国企小夫妻提早理财规划 增强家庭幸福感

　　网友资料：

　　王师长教师27岁，国企员工，月收入2200元，家住山东潍坊。女友26岁，国企员工，月收入4000元。夫妻二人都有五险一金。家庭撑持：房贷月撑持2100月，糊口费1000元，其他撑持500元。家庭资产：房产45万，存款5000元。欠债：房贷25万元，亲戚借债2万元。

　　理财方针：

　　2年后成婚

　　为孩子筹备教育资金

　　除养老保险后，筹备一份养老保障金

　　和讯理财频道特邀汉和理财理财规划中心理财规划师为网友量身定做理财方案：

　　一、 财政剖析

　　王师长教师和女友都在国企上班，工作不变福利优厚，给家庭收入的不变带来保障。年夜王师长教师的理财方针可以看出来，王师长教师的理财意识很强，对未来的规划已经有清楚的轮廓。有了清楚的理财设法，只要合理的规划可实现家庭的糊口方针。

　　巨匠庭的资产增值潜力剖析，家庭月收入6200元，月撑持3600元，月结余2600元，月结余比率41.96%，比30%的参考值略高，纺暌钩出有必然的结余可以提高家庭的净资产，结余水平有限，资产增添的速度有限。王师长教师和女友正处于事业成长的初期，未来工资收入增添潜力较年夜，结余也将随之增添。

　　巨匠庭资产结构剖析，家庭已有住房，没了购房的压力，且月供2100元，月供收入比33.87%，月供的压力在家庭可承受典型围，不会对家庭的消费发生很年夜的影响。家庭欠债2万，绝对欠债不高，且是亲戚借债，短期的还款压力较小。王师长教师可经由过程合理的规划，协调剂财方针，以求家庭成员最年夜的幸福感。流动资产为活期储蓄5000元，这个数值刚好作为家湍暌功急金的储蓄，以备意外之需。

　　年夜风险保障剖析，都已有社保，对家庭成员已有了必然的保障。针对年青人而言，社保可应付必然的风险。但风险具有不成预知性和损失踪的年夜额性，建议可再设置装备摆设必然的商业保险，多一份保障。

　　综述，王师长教师的理财方针是人生中较年夜的撑持，有这样提前规划的意识，早提前规划可减轻撑持那时的压力。今朝的财政状况精采，为理财方针的实现奠基了基本。预期未来工薪收入的增添将会使家庭糊口品质有质的上升。

　　二、 理财建议

　　1、 风险保障规划

　　年夜财政剖析中得出，家庭须设置装备摆设必然的商业保险。王师长教师较年青，家庭的资产有限，可设置装备摆设消费性的保险，保费相对较低，保障不减。分红型的保险，兼具了投资功能，保费相对较高，不适合王师长教师家庭今朝的状况。保险的品种上，建议各采办20万的意外险附加意外医疗和10万的重年夜疾病险。

　　2、 还款和婚礼金规划

　　婚礼金是婚礼期许的侧面纺暌钩，每个家庭城市有纷歧样。一般的家庭消费约在3万摆布，在此，按3万的给王师长教师的婚礼金做筹备。

　　第一年，可将月结余的1800元用于采办货泉基金，收益不计，可筹得2.16万，将2万用作还款，剩下的作为婚礼的费用。月结余的此外600定投稳健型的债券基金，为婚礼的费用做筹备。

　　第二年，家庭的婚礼筹备金的定投增添到1900元，婚礼金分两步，2年后可筹得3万。

　　3、 后世生育和教育规划

　　宝宝规划的第一步，是生育的规划，搜罗产检在内的费用，因社保可涵盖部门内容，建议筹备2万元。婚礼费用筹备期的第二年，在不考虑工资和撑持的增添情形下，家庭的月结余为700元，这结余可定投股票型基金，为生育基金做筹备，多出的部门可为往后的孩子教育筹备。婚礼后，家庭的结余增添，可将定投增添到1300元，这样持久的储蓄，可为孩子的教育奠基扎实的经济基本。

　　4、 养老规划

　　王师长教师的宝宝出生后，撑持增添，结余不成预知，无法切确核算能有若干好多的资金为养老储蓄。但在此，仍然可以给出养老金的筹备体例。王师长教师还有33年退休，退休金的筹备期较长，家庭的资产有限，不能一次性用若干好多资金专门留作养老的费用。像定投这样小投资细水长流的体例，仍是首选。国债也是养老金投资的好体例。养老金的筹备可选择风险较小的投资品种，且必需做好刻日的选择。