手中闲钱如何打理

　　文/汪标

　　问：我手里有30万元的按期存款到期了，我不想再存了，因为银行的利息其实太低了，越存越贬值，请问这30万元钱该若何理财斗劲好？

　　我相信所有的理财师城市碰着近似的问题。那么他们又会若何回覆呢？我接触过不少理财师，他们的回覆根基上是一致的，那就是这笔钱要进行资产设置装备摆设，一部门采办保险，一部门采办银行理财富品或储蓄，还有一部门可以用来投资基金等等，而且这些比例关系基秘闻近。

　　这样的回覆看上去很专业，可这真是客户所需要的吗？如不美观我们形象地把理财师例如成“年夜夫”，客户例如成“病人”的话，那些既不问“病人”有何症状，又不给“病人”做任何搜检，直接开出万能药方的“年夜夫”根柢就不是什么及格的年夜夫，他就是一个“卖药”的。

　　很显然，这样的回覆不能令人对劲。同样的问题我也被无数次问起，而我的回覆只有3改暌怪己“不知道。”良多人会诧异地看着我说：“你不是研究理财的吗？怎么会不知道若何理财？”我的回覆是：“因为我没有神奇的功力，不知道你的理财需求是什么，不知道你的风险承受能力有多年夜，所以我无法给出具体谜底，只能说不知道。”

　　其实问这种问题的客户多半是理财菜鸟，他们完全不知事理财的第一步是确定方针，他们最想知道的是用这笔钱怎么能赚到更多的钱。在风险承受能力方面，他们也相对偏低。这时辰，如不美观我们不做任何理财常识的普及，盲目举荐产物，一旦发生风险，惹上麻烦的就是我们自己了。

　　当我们面临这样的客户的时辰，斗劲合理的做法是先体味客户的需求。好比嗣魅这30万元资金是用来2年后给儿子出国留学用的，那么，这笔资金是不能承受太年夜损失踪的，只能做一些低风险的投资，如以银行理财富品为代表的固定收益产物等。如不美观嗣魅这笔钱是客户为20年后筹备的养老金，我们还需要体味客户但愿20年后这笔钱能增值到若干好多，有人但愿年夜30万元酿成200万元，计较一下需要的年化收益率，年夜约在10%，就可以实现理财方针。10%并不是一个高得离谱的收益率，再连系一下客户的风险承受能力，经由过程投资股票型基金，完全有可能实现客户的理财方针。当然，有些客户可能风险承受能力低，无法忍受市场波动带来的风险，那么我们也只好给他做一些更平安的投资，同时告诉他需要调清算财方针。同样，有些客户会追求更高的年化收益率，好比说但愿20年资金翻20倍，年化收益率要达到16%以上，通俗的股票型基金可能无法实现这样的要求。怎么办？一种法子是降低客户的心理预期，告诉他追求高收益需要承担高风险，如不美观客户仍执意要实现这样的方针，我们也可以在充实揭示风险（有可能血本无归）的前提下，举荐一些带有杠杠的产物，如杠杆基金、融资融券、期货以及其他一些金融衍出产物。

　　最后说一句，“我有30万元（也可所以其他金额），应该若何理财？”是一个很是不错的测试题，它可以测试出理财师是否专业，是否是以客户为导向。那些不体味客户需求，一上来就举荐产物的理财师并不是及格的理财师，巨匠万万要留心。