多数老房奴月供要加码 20万10年期月供多50元

　　 示意图

　　您的房子是贷款买的吧？贷款的时刻是在2011年7月6日前吗？贷款是否还没还完呢？

　　如不美观您对于上述三个问题的谜底都是必定的话，那就请注重啦这个月的月供最良多若干好多存点儿哦！

　　客耸钩加息3次，对于年夜都房贷老客户来说，都面临着1月1日起统一上调利率的问题，起头执行去年最后一次加息后的基准利率，月供金额会随之增多。不外也有一些破例情形和值得注重的处所，本报记者察访体味到的一些信息或许对您有用。

　　年夜都老“房奴”月供得加码

　　合同关头词：利息计较体例(搜罗固定利率、浮动利率等)

　　央行分袂在去年2月8日、4月5日、7月6日加息3次，今朝5年期以上贷款的基准利率已年夜去岁首?年月的6.40%涨到7.05%。

　　按照今朝年夜都银行针对房贷老客户执行的“次年1月1日调整”原则，对加息前打点贷款的老客户，年夜加息后第二年的1月1日起，按上一年最后一次加息后的新利率执行。

　　“除非客户当初打点的是固定利率房贷，或者在合同中对于利率调整时刻有出格的商定，概略80%以上的老客户，都属于‘次年1月1日调整’这种情形的。”某银行个贷中心的一位工作人员王师长教师告诉记者。

　　个案

　　20万10年期房贷月供多50元

　　以长春市平易近李师长教师为例，2011年1月1日向银行申请的20万元10年期房贷，那时基准利率为6.4%，因为李师长教师获得了8.5折的优堆集率，现实执行利率为5.44%。月供约2165元。

　　按李师长教师与贷款银行签定的合同商定，遇央行调整利率，将按“次年1月1日调整”原则执行新利率，而8.5折的利率优惠还不变。

　　所以，按当前7.05%基准利率计较，1月1日起，李师长教师的贷款执行利率就酿成5.99%。

　　而经由了上一年的还款期，贷款残剩本金为184523元，残剩还款期为9年，月供增添到2215元。比之前的月供要多出约50元，月供增幅约2.3%。

　　老客户加息时刻纷歧样

　　合同关头词：满一年(或半年)刻日做调整、次月调整等

　　2日志者察访中体味到，除了年夜都房贷老客户按“次年1月1日调整”原则调整利息外，还有其他一些破例情形。好比省内有银行在《小我购房借债合同》中与客户商定：“贷款利率按满一年(有的是满半年)的刻日做调整。即调整利率满一年(半年)后，再按那时响应档次的法定贷款利率执行。”

　　各家银行与分歧客户签定的合同文本也不尽不异，尽管除上述两种情形外，今朝本报尚未收集到当地银行对于老客户何时执行新利率的其他情形，不外按各地媒体所披露的信息，执行新利率的时刻年夜致可分为以下几种情形。因为每小我的贷款刻日、贷款金额、贷款利率纷歧样，所以月供增添的额度各不不异。建议房贷老客户拨打各自放贷银行的客服电话，发芽月供金额转变情形。

　　1.“对年、对月、对日”原则：好比去年5月1日的贷款户，到今年5月1日起头执行新利率。

　　2.“次月调整”原则：如遇加息，则将在次月1日起执行新利率。

　　3.“按季度执行新利率”：如遇加息，将在次季度首个月份的1日起执行新利率。

　　个案

　　去年3次加息分两回浮现

　　以长春市平易近曹师长教师为例，他于2009年6月在某银行办的房贷，贷款利率为4.158%(那时基准利率5.94%打7折)。曹师长教师属于“满一年尾整”的客户，其贷款合同中商定：“贷款利率按满一年的刻日做调整。即调整利率满一年后，再按那时响应档次的法定贷款利率执行。”

　　所以，曹师长教师的房贷还款期每满12期(一年)就应关注一下利率是否有调整。也就是说，央行分袂在去年2月8日、4月5日加息两次，而曹师长教师的还款期在去年6月份时碰着了满一年的周期“节点”上，他的房贷月供那时就有所上调，上调至4.76%(6.8%打7折)。尽管去年7月6日央行又一次加息，对于曹师长教师来说，今朝暂不受此次加息的影响。

　　不外，曹师长教师需要注重的是，去年7月6日的加息效应将在今年6月份他的房贷还款期又满12期(一年)时有所浮现。如不美观在今年6月份时央行不再加息或者降息，曹师长教师届时的贷款利率将上调至4.935%(7.05%打7折)。

　　提醒1

　　1月份月供多存点儿

　　本报提醒借债人，尤其是正在还款的房贷老客户，遇央行加息最好拿出借债合同，查看合同中的有关商定，看清房贷合同上商定的利率调整时刻，此外，1月多存一些月供，最好是一次性存入原本两倍数额的月供。避免因一时疏忽留下负面信用记实，年夜而给自己此后再贷款或申请信用卡带来未便。

　　提醒2

　　2月及往后月供或比1月多

　　对于按“次年1月1日调整”原则执行新利率的客户来说，本月1日起将执行新利率，解除再次加息身分，往后也均按此最新利率计较月供。可是，这并非意味着年夜1月份起头，往后每月的月供都跟1月份的月供额度不异。

　　据银行人士介绍，每小我的还款日分歧，以下月1日为分界点，还款额将采纳“分段计息”。假设某借债人的还款日为每月20日，则下月20日还款时，当月还款利息将“分段”计较。即12月20日~12月31日的还款利息按照加息前的利率计较，而1月1日~1月20日的还款利息按照加息后的利率计较，月供增添额有限；而2月份及往后每月的还款额则全数按照新利率执行，所以计较下来要比1月份的月供多一些。