年终奖理财早打算：保险不能少黄金投资仍靠谱

　　2012年如斯而来，转眼春节即到，这些天，年关奖')" 年关奖成为热词，单元会发若干好多年关奖？年关奖该怎么打理？近日志者察访了工商银行(601398,股吧)上海市分行AFP (金融理财师)黄婷玉，她认为，打理年关奖应把握3个关头词。

　　关头词一：贵金属

　　黄婷玉介绍，贵金属是2011年的热点词之一，跟着国际政治经济形势的动荡，贵金属波动升沉的走势中储藏了众多投资机缘，而银行也针对分歧类型的投资者供给了矫捷的投资体例，好比工商银行上海分行就有贵金属积压营业，为客户供给自动积压和按期积压两种选择。自动积压适合对市场有必然熟悉把握水平的投资者，可以自立选择采办和赎回机缘；按期积压则是每月按时扣款投资，避免了酬报选择的麻烦和失踪误。还供给按金额积压和按克数积压两种体例；当客户选择了如意金营业积压，而累计达到必然数目后，还可以选择赎回和提取如意金条。

　　2011年尾，金价似强弩之末，年夜1611美元/盎暗里跌，最低触及1549美元/盎司。 2012年金价走势是强是弱，市场一时忐忑。但黄婷玉认为，切忌在金价低迷时辰遏制黄金积压。受国际政治、经济等多种身分影响，金价有涨也有跌，在金价低迷的时辰应该坚持进行黄金积压，才能够有用降低投资的整体成本。此外，积压重在坚持，“如意金”积压采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需持久投资才能战胜因金价波动发生的影响，并在市场回升时获取收益。投资时代越长越有可能化解金价短期波动的影响，成功实现资产的保质ё裒值。

　　关头词二：保险

　　听到保险两字，良多人会皱眉头，想到无孔不入的推销电话和如影随形的 “贴身营销”，其实好的保险就如同车厢里的备用轮胎，可以在碰着预期之外的求助紧急时刻削减后顾之忧。黄婷玉认为可以用年关奖采办一类储蓄保障两适宜的产物，在确定好自己需要足够的保额之后，选择每年缴纳的金额，持续缴费十余年，即可享受直至退休后 (具体春秋以现实产物为准)的保障，搜罗保监局划定的36种重年夜疾病和附加险，到期后，本金会按照必然的利率或者每年的分红水平计较，连本带利返还。这种产物最年夜的益处即是每年分期付款，可以减轻年青人的财政压力，在未缴纳足额保险之前的十余年内，即可享受满额的保障，到期如不美观安好，投入的资金加上利息全额返还。

　　关头词三：保本基金

　　黄婷玉介绍，所谓保本基金，是指在基金产物的一个保本周期内 (一般是3年)，投资者可以拿回原始投入本金，但如不美观提前赎回则不享受优待。这类基金对于风险承受能力斗劲弱的投资者，出格是在今朝股市走势不确定的气象下，是一个很好的投资品种，既可以保障所投成本金的平安，又可以介入股市上涨的获利，具有其特定的优势。

　　保本基金经常使用一种动态投资组合保险手艺 (CPPI)实现保本，这种手艺的体例是将年夜部门资产投入固定收益证券，以保证保本周期到期时能收回本金，这在当前债市回暖、存款利率斗劲高可是相对不变的前提下，尤为有利；同时将残剩的小部门资金 (平安垫)乘以保本基金简直定的一个放年夜倍数投入股票市场，以博取股票市场的高收益。这样，如不美观股票市场上涨，保本基金按照放年夜倍数投资股票市场的资金会增添，年夜而增添基金的投资收益；相反，当股票市场下狡瘫， CPPI计较出的投资于股票市场的资金量会削减，基金会将一部门资金年夜股票市场转移至风险较小的债券市场，年夜而规避了股票市场下跌的风险，保证基金总资产不低于事先确定的平安底线。是以，用年关奖投资保本基金，是一个斗劲稳妥的博弈，既可以不错过股市转好的投资受益，又可以保证即使遭遇熊市也能本金无损。(记者 汪敏华)