年终奖 加强保险少不了

　　本报记者 杨雪

　　一年之计在于春。每年岁首，都有不少辛劳了一年拿到年关奖的人们打算拿这笔奖金来买保险。而保险作为保障策略，也往往是一个家湍暌功该优先设置装备摆设的产物，能辅佐家庭转移风险，免受损失踪。近期，就有不少读者向记者咨询，怎么样做好保险规划。

　　货比三家 寻找性价比最佳

　　其实，对采办保险存思疑的年夜有人在，记者发现，受各种身分影响，保险在良多人心目中或很神秘，或很不值得信赖。其实，本着对自己负责的立场，你不必对营业员的建议书照单全收，最好“货比三家”，多斗劲分歧保险公司的同类产物，寻找性价比最合适的险种。

　　据保险专业人士暗示，寿险、健康险、后世教育险、养老险都属于持久投资品种，保费一年交一次。因为保费一般在总收入的10%以内为宜，年夜整体上看，也不算一笔小的撑持如不美观放在日常平常，估量拿出总收入的10%作为保费开支，一个多月的工资就没了。

　　康年关奖就纷歧样了，当即避免了这种尴尬，用它支出保险，出格是寿险，现金流也就没问题了，这样就可以解决资金周转的问题。是以用年关奖买保险是再好不外的选择。加上一般保险公司在春节前城市有良多优惠的勾当推出，对于通俗工薪族来讲，此时买保险更实惠。

　　按期寿险 保费低保额高

　　按期寿险可谓是今朝保险市场中最省钱的险种了。所谓按期寿险，是指按保险合同商定，以衰亡为给付保险金前提，且保险刻日为固定年限的人寿保险。 在保险刻日内，若被保险人不幸身死，保险公司给付保险金；保险刻日竣事时，若被保险人仍然保留，保险公司不给付保险金，也不退还保险费。是以，按期寿险是一种纯消费型险种。

　　按期寿险最显著的特点是比其他寿险产物廉价，可用较少的钱获得较高的身死保障；此外，其保险刻日可矫捷选择，以知足消费者特按时代的保障需求。

　　该类保险较适合收支结余不多，又要承担较重家庭责任的消费者，如事业处于起步阶段、刚刚成立家庭的年青人，若其不幸身死，家庭可能会失踪去首要的经济来历，身死保险金可以用于分管家庭糊口开支、赡养怙恃、抚育后世或了偿贷款等。

　　因为具有低保费、高保障，保障时刻可选择的特点，按期寿险可作为投资者“垫底”用的优质保单，也应该是所有筹备买保险的人的第一份保单。

　　除了按期寿险外，意外险及一些健康险也是纯消费型险种，同样可归入“经急梢摩型保险”中。预算有限或想以低保费买到高保障的消费者不妨选择此类产物作为自己的最基本的保单。此外，意外险、健康险还可以附加险种的形式，附加在按期寿险、分红险或万能险之上。

　　分红险 兼顾保障与收益

　　分红险是今朝市场上最炙手可热的险种。那么，分红险凭借什么这样“热”呢？究其原因，首要仍是在履历了金融危机后，年夜年夜都投资者都遭遇了财富瞬间缩水的肉痛。在整体投资市场抉择信念疲弱的情形之下，消费者追求偏保本型投资工具的需求急速地增添，而分红险凭借其保本兼具保障和理财功能的优势，是保险理财规划中最“稳当”的代表，也是细分品种最多的险种。

　　与纯消费型险种及投资型险种对比，分红险最显著的特点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的平安，并分享保险公司的投资、运营和打点带来的收益，即分红。不外，分红险的分红是不确定的。

　　今朝，市场上推出的分红型保险，按照保险品种来划分，可分为分红型养老（年金）险、分红型教育金保险、分红型终身寿险、快速返本型分红寿险、分红型健康险组合等。

　　年夜分类上来看，分红险仍然属于较为传统的保险产物，是以它自己仍是含有较高的保障成分，主若是为了满灼揭捉?老、教育金、人身保障等基本保险目的，年夜都分红险的分红都只是一个包装形式，其本色仍然是养老险、终身寿险和教育金险。

　　当然，除了保障功能，分红险还操作分红来增添保险给付或增添保障额度，年夜而使得一份保障刻日长达二三十年，甚至终身的保单，能够经由过程盈利来匹敌通胀带来的资产贬值。

　　其实，万能险与分红险很相似，不外其在具体的保额、保费、交费年限，及附加险种等方面更矫捷，且均有最低保证利率，对保险产物有必然熟悉的消费者，可考虑选择这类产物。