三口之家如何还清欠债 保证生活品质

　　网友资料：

　　房师长教师36岁，天津人，外企中层，税后月收入5500元，津贴2000-3000元。妻子马女士33岁，教师，月收入4500元，津贴2000-3000元。儿子6岁，上小学一年级。家庭收入除夫妻二人工资收入外，还有房租收入1200元。家庭撑持吉日常糊口3000元，房贷2100元。家庭资产：现金1万元，活期1万元，按期2万元，基金3万（已缩水26000元），还有基金定投市值3万元（月投资1500元），两套住房，一套110万，一套160万。家庭欠债：亲戚借债14万，商业贷款25万（20年，已还1年）。家庭保障：马女士有社保和安然智盈人生（4000元/年，今年第二年），房师长教师安然智盈人生（6000/年，今年第二年），儿子安然万能（5000/年，今年第五年）

　　理财方针：

　　尽快还完亲戚借债

　　筹备孩子的教育金

　　退休后的养老

　　和讯理财频道特邀汉和理财理财理财规划中心理财师量身定做理财方案：

　　一、 财政剖析

　　家庭理财是成立在对财政状况和未来预期充实体味的基本上做出的合适家庭风险的一系列规划。房师长教师家庭财政状况巨匠庭资产增添潜力剖析，家庭月收入至少1.52万，撑持0.66万，结余0.86万，结余比率56.58%，无论年夜相对结余仍是绝对结余，家庭较高的结余水平使家庭资产的增添具备了很年夜的潜力。巨匠庭资产架构剖析，家庭首要资产为房产、流动资产和基金，房产的比例占97.33%，非固定资产比例2.67%，家庭的资产多是固定资产，固定资产占用了年夜量资金，收益有限，变现能力较差，家庭不宜持有更多的固定资产。流动资产主若是用于知足家庭日常的运转和意外时的应急，应家庭情形纷歧，房师长教师的家庭流动资产为2万即可，但今朝已有4万，占用了资金的收益，流动性最好的现金和活期资金没有合理的分配，可保留现金1万，活期的1万可用作采办货泉基金，增添资金的收益。巨匠庭欠债剖析，家庭短期欠债为亲戚借债，需要合理规划在一按时刻内了偿。持久借债为房贷，家庭的月供收入比为13.82%，月供的压力较小，不会对家庭的财政发生较年夜的影响。

　　巨匠庭的保障剖析，家湍暌剐很好的风险意识，所采办的保险已涵盖重疾、意外和身死等所需呀的保障，可为家庭成员增添一份安心。

　　年夜上述剖析后，家庭理财的重点主若是还借债和实现家庭未来的糊口方针，让糊口品质不会下降。

　　二、 理财建议

　　1、 还债规划

　　家庭月结余8600元，将全数结余用于采办货泉基金，14个月后加上今朝的按期存款可筹得14万，完全还清欠债。让家庭的欠债减轻，糊口的压力减小。

　　2、 宝宝教育规划

　　马女士是教员，可为孩子的进修做教育，对家庭财政而言可削减孩子课外教育的费用，年夜孩子教育的角度讲，也将获得更好的教育。孩子的教育费用就主若是高档教育费用的筹备。高档教育费器具有时刻和费用的刚性，额度较年夜，家庭必需提前筹备。孩子6岁，还有12年的筹备期。教育金的筹备期较长，可选择基金定投，基金定投可平摊成本和风险，是较好的教育金筹备体例。今朝家庭已有定投投资，建议将定投持久投资，直到孩子上高档教育，资金半途不赎回，专门用作孩子的教育，专款专用。

　　3、 退休规划

　　家庭成员退休后的收入主若是养老保险、后世的赡养金和自筹的退休金。养老保险在退休后可按月领取，后世的赡养金具备不不变性，要保障退休后的糊口质量首要靠自筹的退休金。家庭在还清借债后，结余8600元，可将其中的2500元定投基金，可同时定投多支基金。其他的结余可部门采办持久的国债。其他的用于做家庭斗劲熟悉的投资，增添家庭的资产。