月薪五千“准婚族”如何理财

　　刘师长教师，28岁，本科学历，今朝月薪5000元，每年有1万元摆布的年关奖金，有根基医疗养老保险和一份商业养老保险，意外保险5万(缺重年夜疾病保险和住院保险)。因为家在外埠，今朝栖身于公司免费供给的独身宿舍。每月小我开销1800元。资产方面有按期存款8万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。无欠债。筹算近几年采办100黎明摆布的房子并成婚。

　　资产剖析

　　刘师长教师的资产欠债相对简单，没有欠债，同时每月开支相对平稳，家庭的自由储蓄率和净储蓄率较高。刘师长教师独身，处于家庭的形成期，未来的收入会处于上升通道，但考虑到他将滥暌剐成婚、买房的需求，届时资金缺口很年夜，告竣理财方针也存在较年夜压力。且跟着婚姻、后世出生、赡养白叟等原因，家庭撑持会逐渐加年夜。为了应对这种情形，中国承平理财规划师何章梅建议，刘师长教师需要年夜提高工资收入和理财收入两个方面着手，文暌龟绸缪，同时养成精采的糊口习惯，做好未来的财政规划，以备未来几年内较年夜的开支。

　　理财建议

　　紧迫备用金

　　对刘师长教师来说，首先应成立紧迫预告金。家庭紧迫预告金首要用滥暌功对家庭糊口中碰着的意外状况及突发事务。刘师长教师当前月平均撑持为1800元，建议他每年留出1万元作为小我的紧迫备用金，银行存款不适存放太多，如不美观把钱存在银行，虽然利息一向在加，但加息的幅度赶不上物价的上涨速度，持有货泉的结不美观就是财富缩水。多余资金可以用来投资于货泉基金或其他投资。

　　保险规划

　　良多像刘师长教师这样的年青人感受，采办保险不是笔合算的生意，或爽性感受买保险就是把钱明日水漂了。但命运无法展望，一旦哪天发生意外，刘师长教师兵然会感受采办一份合适的保险，其实是太划算了。所以，年夜某种意义上来说，保险就是把未来不确定的年夜额撑持酿成此刻确定的小额撑持，给自己和家人一份保障。考虑到刘师长教师成婚和买房后家庭欠债较多，家庭的现金流斗劲严重，是以且则不考虑重年夜疾病保险和终身寿险，只为刘师长教师采办足够的按期寿险，每月180元，保额50万元，以保障因意外事情引起的房贷等其他撑持无法支出。

　　成婚买房规划

　　像刘师长教师这样的年青人，收入和储蓄都不多。因为投成本金并不多，此时即使获得高额收益，也多赚不了若干好多钱，同时还将面临很年夜的风险。与其投资高风险资产来达到自己买房和成婚的方针，不如选择投资“自己”，即提高自身的工作手艺，以获取更高的工资或选择薪水更高的职业。投资方面，现有的投资性资产8万元和每年的净储蓄额可投资于按期存款、国债、银行理财富品、债券基金等，规避短期投资所带来的风险，其平均投资收益率为5%摆布。

　　后世规划

　　针对刘师长教师购房后可能面临的情形，做好小孩各个阶段的资金储蓄很是主要。对长达5年以上的持久理财方针，建议采用基金按期定额的投资体例，选择一只债券型基金和指数型基金进行投资，达到小额投资积沙成塔的效不美观。这两类基金也分袂考虑了流动性与收益性。小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，要成立一个持久育子打算。其中膏火撑持弹性很年夜，按照国内今朝最根基的膏火尺度来看，年夜幼儿园到年夜学结业，可能需要25万元摆布，如不美观要读巳储黉舍甚至留学，费用还要超出跨越几倍。膏火撑持虽然固定，但不是即时的，可经由过程持久筹备，依靠时刻的复利浸染来实现，简略单纯采用基金定投的体例，一是投资时刻斗劲长，平均成本法轻易滑腻风险，提高投资收益率。二是轻易做好日常的资金堆集工作，起到强制储蓄专款专用的浸染。按照膏火成长率为5%、基金定投平均收益率7%计较，只要月投入1500元就可以知足孩子读到年夜学结业的膏火需求。