巧妙利用年终奖开启人生规划财富之门

　　新年来了，打拼了一年的人们收拾起行囊筹备回家，火车票可以在网上买了；新年来了，美男们在微博上争奇斗艳，各类年会也火了；新年来了，银行起头执行新利率，房奴们的月供又要增添了；新年来了，碰着了晒年关奖的时辰了……

　　拿着氖终奖，你是想抱得佳丽把家归，仍是想一次性把房贷还完？总之，面临国际国内各类复杂多变的新形势，年关奖恰是你人生新篇章的最好机缘，理财规划，就年夜此刻起头吧。

　　理财富品更规范

　　2011年的银行理财富品市场行情“火爆”。据普益财富统计数据显示，2011年银行理财富品刊行量近2万款，几乎是2010年的两倍，这一方面纺暌钩了在现实负利率以及股市、房市等并不乐不美观的年夜布景下，部门老苍生虽风险厌恶情感渐浓，但投资理财需求却越来越兴旺。另一方面也剖明在缩短的货泉政策年夜布景下，不竭上调存款筹备金率及存贷比的监管压力等身分使商业银行需要经由过程刊行理财富品的体例来填补一部门存款。

　　去年，银监会叫停了超短期的银行理财富品，并强调不得经由过程刊行短期和超短期、高收益的理财富品变相高息揽储。但业内助士认为，居平易近日益兴旺的投资理财需求会继续支撑银行理财富品市场的蓬勃成长。

　　来看数据，普益财富统计，新年第一周，共有342款银行理财富品到期，其中有156款发布了到期收益率均实现了最高预期收益率，到期收益率为5.50%及以上的产物共有23款，中信银行(601998,股吧)刊行的“中信理财-外币理财1112期澳元6个月”产物，投资刻日为6个月，到期获得6.80%的收益率，收益率居首。

　　年夜刊行情形来看，新年第一周，共刊行了139款理财富品，此鱿脯人平易近币债券和货泉市场类理财富品预期年收益率最低2.70%，最高为5.80%。

　　黄金基金也可选择

　　年夜财富保值升值的角度来看，理财专家暗示，采办黄金、保险或基金都是不错的选择。操作年关奖为自己或家庭成员采办健康险和养老险，在兼顾保障的同时，其收益必定会强过定存。今朝市道上售卖的持久寿险年夜多具备养老、年夜病保障和附加以外意料保障等多重功能。

　　而黄金虽然在去年履历了年夜起年夜落，但整体默示还算过得去，而且跟着欧债危机的影响延续，世界经济的不确定性，仍然让2012年黄金牛市有足够机缘。理财专家建议，黄金投资的平安与便捷性是主要的考虑身分。以保藏为目的的市平易近可以不必过于关注短期金价变换，更应以其稀缺性、通顺性、未来升值力等身分进行判定。而对筹算投资什物黄金、期货黄金的市平易近则需关注金价近期走势。同时，在岁末岁首，黄金也不仅限于投资、保藏，黄饰物品也是喜庆富贵的贺年送礼选择。

　　案例：

　　张师长教师、王蜜斯是一对新婚夫妻，今年刚生了小孩。家庭收人情况是，丈夫月薪3500元，妻子月薪3000元，存款共2万元。每月固定开销为：孩子1200元+糊谈锋持1200元+房租800元。今朝，这对夫妻理想设想是每月保证300元基金定投，残剩投资想听取理财师定见，他们若何以最快最稳健的体例获得10万元存款。

　　本报记者

　　汤伟 向聪

　　理财师建议》

　　●中信银行重庆分行首席理财师叶志超：该家庭每月结余3300元，扣除300元定投外，还有3000元结余，为最稳当、最快的体例获得10万元存款，首选货泉基金，货泉基金“既有活期存款的便当，同时有按期存款的收益”的特点，适合收入结余不高，处于堆集阶段的家庭合用。可以投入1000~1500元放入货泉基金，此外可以将基金定投额度提高，可以连结在500~1000元的水平，残剩的资金可以作为活期储蓄累计作为家庭的备用金。