上海“优剩女”如何聪明理财

　　33岁的莫蜜斯是个土生土长的上海人，年夜一名外企通俗人员升至部门主管，莫蜜斯的职场道路走得还算顺遂。但作为收入较高的独身族，该若何实现人生的两年夜主要方针呢？

　　《理财周刊》：

　　上海“优剩女”若何聪明理财

　　文 本刊记者 张安立

　　对于高收入“剩女”来说，买房和婚姻是两件甲等年夜事，买房可以增添糊口上的安靖感，成婚可以让自己有个肩膀可以依靠，不必一小我独自扛起糊口的重担。但要想实现这两年夜愿望并不轻易，对莫蜜斯来说人生的主要方针年夜都还没有实现。

　　收入较高 压力不小

　　今年33岁的莫蜜斯是个土生土长的上海人，巨细进修优异的她在年夜学结业后进入了一家外资企业工作，职位也巨细人员升至部门主管。现在每月税后收入在1.5万元摆布，莫蜜斯名下没有房产，与怙恃同住的她需要承担一部门的糊口开销，加上日常平常的餐饮、服装、交通和娱乐等方面，每月她的糊口根基开支约6000元。因为收入不错，也有很好的消费习惯，月度结余可在9000元摆布。

　　公司的年关奖金一般在5万元摆布，莫蜜斯每年会与伴侣操作假期远程旅行一次，根基破耗在一两万元。每年人情往来也会破耗1万元摆布，除此之外每年过年过节会给两位白叟一些糊口津贴，破耗在1万元摆布。

　　令莫蜜斯有些担忧的是，尽管工作还算顺心、随手，但天天几乎12小时的劳动量并不轻松，在仅有社保的保障下，她感受健康风险的可能性较年夜，应尽早规避。

　　莫蜜斯因工作忙碌，经常加班，日常平常无暇打点自己的资产，工作至今莫蜜斯已累积75万元摆布的资产。搜罗现金及活存20万元，按期存款40万元，中心也折腾着买过股票，只是听年夜了伴侣的建议，才涉足股市的，经由这几年的涨涨跌跌，到?净有赚到钱，账户根基处于小亏的状况，比来几个月又跌了一些，今朝市质ё偌15万元。股票市场且则也不敢再往里投钱。

　　期待房价回落？

　　莫蜜斯以前一向踌躇，打算着等成婚再两小我一路供房。可是激情的工作不像工作，你打算了，你全力了，支出了，工作凡是是有回报的，而激情的事却无法靠打算走，所以迟迟没有买房，此刻房价仍然较高，莫蜜斯今朝仍处于不美观望阶段。

　　让莫蜜斯感受烦心的不仅仅有居高不下的房价，还有怙恃不竭催促的婚姻年夜事。莫蜜斯说，怙恃很早就但愿她能找到糊口中的另一半，自动也好，被动也罢，相亲近她糊口中总能谈到的话题。所以此刻的方针就是，尽快把自己嫁出去。此刻伴侣们仍是会时不时地给她介绍各类类型的男士，可似乎她的真命皇帝还未呈现。莫蜜斯但愿尽快成婚，找小我一路分管糊口的重任。

　　表1：每月收支状况(单元：元)

　　收入 撑持

　　本人收入 15000 日常开支 6000

　　其他收入 0 房租

　　合计 15000 合计 6000

　　每月结余 9000

　　表2：年度收支状况（单元：万元）

　　收入 撑持

　　本人收入 5 孝亲费 1

　　 人情往来 1

　　 旅行 2

　　合计 5 合计 4

　　年度结余 1

　　表3：家庭资产欠债状况（单元：万元）

　　家庭资产 家庭欠债

　　现金、活期存款 20 贷款 0

　　按期存款 40

　　基金 0

　　自住房 0

　　股票 15

　　合计 75 合计 0

　　家庭净资产 75

　　合理设置装备摆设资产矫捷生财

　　文/ 深成长(000001,股吧)上海分行 CFP国际金融理财师 魏洁

　　我们认为莫蜜斯今朝的财政状况较好。可是未来面临的购房和成婚都是年夜问题，所以家庭资产结构可能会发生重年夜的改变，存款削减，且欠债和月撑持增添。对此，建议莫蜜斯增强现金资产打点，增添投资，同时用商业保险落实小我保障。

　　年夜头设置装备摆设现金资产

　　今朝莫蜜斯有20万元的活期资金、40万元的按期存款，而且占到她小我金融资产的80%以上，年夜各方面角度来说，这样的配比显然过于保守。而且，如斯一来，其资金的收益率较着偏低。

　　对于现金流较为充沛、财政稳健的莫蜜斯来说，建议她成立应急备用金2万元即可。若要兼顾流动性和收益性，可以将其存款投向货泉市场基金或者银行的每日计息理财富品，如深成长日添利理财富品，资金T+0申购赎回，资金既能获得短期相对较高投资收益，又连结了较好的流动性。

　　同时，莫蜜斯可以向银行申请一张信用卡，以其信用额度作为姑且应急金的填补，日常平常消费可以借助信用卡来监控。

　　残剩58万元资金则可以考虑平安性较高，收益不变的银行理财富品。今朝各家银行都有分歧刻日的银行理财富品可供选择， 如深成长“卓越打算”保本浮动收益理财富品，3~6个月预期收益在5.0%~5.5%。

　　之所以建议这部门资金设置装备摆设刻日较短，是因为未来一年内莫蜜斯有可能会实施购房打算。跟着上海房产政策的出台，我们估量房价会呈现必然幅度的下降，如不美观有合适的房子，到时辰这部门资金也可以作为购房首付款。

　　组合投资，分手风险

　　股票原本是个不错的投资工具，虽然风险较高，可是年青人的现实风险承受能力是斗劲强的。因为常日莫蜜斯忙于工作，不成能把年夜量的时刻用来打点股票，虽然2011年基金的默示也不尽如人意，但选择合适的基金产物首要仍是斗劲省心、省时刻。

　　选择基金时要对基金公司及旗下基金业绩进行综合权衡?字析，选择过往业绩优异、具有较强品牌实力的产物，同时选择分歧类型的基金进行搭配，此刻这种情形下，以稳健和债券型基金为主，可以更好地抵御市场风险，获得较高收益。

　　同时黄金作为一种避险资产应恰当比例设置装备摆设，此刻经由过程银行投资黄金，在家或办公室就可进行网上生意，便利快捷，可按照投资者需求随时提金，也可由金交所代为保管。黄金投资一方面是资产保质ё裒值的不错选择，另一方面黄金一向是秉承中国传统婚嫁习俗的承载物，极具纪念意义。

　　增添必然量的基金定投

　　莫蜜斯因为每月的净收入金额较年夜，定投投资比例占月结余25%为宜，每月收支结余中可以用2000元来做基金定投，既可觉灯揭捉?老考虑，也可作为未来孩子的教育基金储蓄。

　　莫蜜斯选择刻日时应尽可能长于10年以上，注重连系投资周期，矫捷把握。按照历史上的经验数据，10年以上的持久投资赔钱的概率是接近零的，且定投的平均收益率可以达到10%。类型上最浩揭捉?股票型基金或者是小盘指数基金，波动较年夜，收益可能更年夜。

　　保险规划要有针对性

　　莫蜜斯仅有社保，没有任何商业保险，无法应对糊口中的重年夜风险。

　　独身期女性往往天天在外面奔波，发生意外事务的几率较年夜，一旦意外发生，不仅需要怙恃承担医药费，自己收入也可能受到影响。建议购置意外危险保险、重年夜疾病保险。万一未来莫蜜斯遭遇不幸，这两类保险可以给她自己和家人供给经济上的抵偿。

　　此外要考虑的是，莫蜜斯但愿尽快成立家庭，实现生儿育女的愿望。作为年夜龄女性，更多地要关注自身和未来孩子的风险。所以在设置装备摆设重年夜疾病险的同时，填补女性疾病和婴儿疾病的保障尤为主要。市场上有此类综合的保险产物，要年夜公司、费率、理赔规模等方面筛选最适合自身的险种。