网友资料： 卢师长教师26岁，上海人，银行人员，年收入14万。妻子24岁，在外企工作，年收入12万。岳母49岁，明年退休，身体健康，退休后每月可领2000元。家庭日常撑持4000元。家庭资产：现金2万，房产170万，股票10万。刚买房装修万，家庭现金资产较少。家庭无贷款，夫妻二人有社保。 理财方针： 资产保值 两年内MBA，膏火20万摆布 三年摆布要小孩，留生育基金和教育基金 有小孩后购15万摆布的车，上海派司5万元 和讯理财频道特约汉和理财理财规划师团队为网友量身拟定理财方案： 一、 财政剖析 巨匠庭的结余剖析，家庭年收入26万，撑持4.8万，结余21.2万，结余比率81.54%，家庭的相对结余能力和绝对结余能力都斗劲高，家湍暌剐充实的资金去理财，为未来做规划。巨匠庭现有资产剖析，家庭资产主若是房产和股票，这两种产物，房产是用作自住，资产的增值只对家庭资产账面上有影响，对现实财政影响较少，且衡宇的增值往往和通胀挂钩，是以卢师长教师家庭资产的增值首要依靠家庭的非固定资产。股票长短险投资，股市中有蓝筹股、绩优股、小盘股等，分歧的股票风险有所分歧，但股票自己就具有必然的风险，对投资者的经验要求较高，卢师长教师须理性的投资股票。家庭今朝非固定资产有限，为了家庭的正常运转，可恰当的设置装备摆设一些风险较小的产物。巨匠庭的保障水平看，夫妻二人都具有社保，社保是基本的保障，需要对社保进行了必然的填补。 二、理财建议 1、 流动资产规划 流动资产是保证家庭日常的运转和意外时的应急。流动资产又是一把双刃剑，过高的流动性将会扼杀资产的收益，流动资产过少将会影响家庭的正常运转，流动资产的额度必需按照家庭的所需来确定。卢师长教师佳耦正年青，母亲也还年青，且身体健康，意外的情形较少，且工作不变，家庭收入具有相对不变性，家庭的抗风险能力较强。是以家庭今朝的2万额度可专门作为家庭的备用金。建议将其中的1万元存于活期或现金，此外1万元采办货泉基金，货泉基金作为活期储蓄的替代品。收益快要活期的5倍，风险也较低，适合作为家庭流动资产的设置装备摆设。同时，建议卢师长教师办一张信用卡，以备不时之需。 2、 保障规划 年夜财政剖析中知道，卢师长教师佳耦须设置装备摆设必然的商业保险。按照家庭现实情形，家庭建议卢师长教师佳耦二人采办50万的意外险，附加意外医疗险。同时，可设置装备摆设10万的消费重疾险， 3、后世护航规划 罗蜜斯打算三年后生小孩，第一步就是筹备生育费用，第二步是教育费用。 生育费用：社保中的生育险可承担一部门，其余部门建议罗蜜斯筹备3万元，搜罗产检和出产的一系列费用。建议每月定投1000元作为生育费用。 教育费用：孩子的成长教育费是家庭的一项较年夜开支，应尽早规划。以现有一般糊口尺度和教育费，经由测算，宝宝在工作前的培育成本年夜致需要62万。测算表如下： 年份<?xml:namespace prefix = o /> 成长教育阶段 阶段合计开支 教育费/年 其他开支/年 第1年 孕产期 2.5万 第2--4年 婴儿期（0--2岁） 2.5万 第5--7年 幼儿园期（3--5岁） 0.5万 1.5万 第8--13年 小学期（6--11岁） 0.5万 1.5万 第14--19年 中学期（12--17岁） 1万 2万 第20--23年 年夜学期（18--21岁） 2万 2万 总 计 62万 教育费用有必然增添，且糊口也在通货膨胀，这个62万的费用至少按今朝的尺度。建议（1）第1—13年的撑持，年夜年结余和采办中短期的债券、银行理财富品用于开支。（2）第14—23年的撑持，可年夜孩子出生后将结余中2000元的定投作为到时的费用，定投刻日直到孩子上高档教育时。 4、 婚礼金规划和MBA膏火规划 婚礼的破耗可与礼金相抵，但礼金是婚礼后收到，是以必需为婚礼筹备费用，具体的额度卢师长教师自己已有放置。婚礼后这部门钱加上今年的结余一路作为MBA的膏火。家庭的年结余20万，刚好够MBA的膏火。 5、 购车规划 在MBA的膏火缴清后，家庭的结余可用作购车的筹备，也足以购车。 在完成上述理财方针后，家庭的结余可采办基金、银行理财富品等多种投资，依据风险，进行资产设置装备摆设。
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