幸福三口之家勿忘配备保险做保障

　　网友资料：

　　理想师长教师，今年31岁，家住山东东营，今朝任某公司主管，打算55岁退休，移揭捉?天算。妻子今年27岁，当地国企员工。佳耦二人育有一女，刚满一岁。理师长教师，每月收入1万元，年关有3万元的奖金，妻子每月收入1400元，年关有2000元的奖金，家庭每月糊谈锋持2000元，房贷撑持2400元，每月定投基金1500元 定投黄金积压400元。今朝有现金15万，按期5万元，一处房产价值50万元，基金资产2万元。佳耦二人均有社保。

　　理财方针：

　　1.三年内哄二手房一套，35-40万元

　　2.五年内哄一部25万元的车

　　3.给女儿筹备教育金

　　4.筹备80万元的养老金

    和讯理财频道特约汉和理财理财规划中心为网友量身定做理财案例：

　　财政剖析：

　　理师长教师刚过而立之年，事业有成，家庭亲善，享受着人生的欢愉。可是，在享受家庭糊口带来的幸福时，也需承担一个汉子在家庭中的责任，要为妻女的糊口供给保障。今朝，家庭年收入跨越16万元，非投资性撑持为5.28万元，结余比为68.7%，声名家庭收入中有绝年夜部门可以留存下滥暌姑于投资。每月的房贷撑持占月收入的21%，低于30%的参考值，声名理师长教师的还贷压力较小。年夜上述剖析来看，当前理师长教师的家庭财政状况精采，不会呈现短期财政危机，且撑持节制合理，也有基金、黄金等投资性撑持，丰硕了家庭资产的种类，可是投资额度偏低，家庭现金类资产过多，也给家庭资产增值带滥暌拱响，此外佳耦二人的保险保障严重不足，出格是作为家庭顶梁柱的理师长教师更应该有完美的保障。

　　理财规划：

　　一、 风险保障规划

　　佳耦二人仅有社保，因为我国进口基数年夜，社保的保障规模广，保障的总体水平较低，仅能知足最根基的医疗、养老，碰着重年夜疾病或者意外，难以经由过程根基的社保获得足额的保障。为了能获得足额的保障，应对意外、疾病的发生，给家人以糊口保障，配备必然的商业保险作为填补保障是十分需要的。鉴于理师长教师家庭的情形，建议理师长教师个酬报最主要的保障对象，可投保20万的重年夜疾病保险和30万的人寿保险，50万的意外险；而妻子可分袂投保20万的重疾险和人寿保险。女儿采办10万元的少儿险即可。

　　二、 教育金筹备规划

　　虽然小女儿刚满一岁，破耗在家庭撑持中占比还不年夜，但跟着春秋的增添和接管教育分需要，小孩的撑持在家庭总撑持中的比例会不竭扩年夜，直至孩子加入工作。是以，需要提前为孩子筹备教育金，因为我国已实现义务教育免费，是以这一阶段的破耗较少，孩子教育开支集中于高中和年夜学阶段。按照此刻三年高中、四年年夜学的平均破耗12万元计较，5%的增添率，到女儿15岁上高中时需筹备约24万元。建议每月定投1000元到预期年收益为8%的股票型基金或黄金，届时基金资产可达30万元。

　　三、 购房购车规划

　　理师长教师筹算在两年内再采办一套二手房，初步核算需要35到40万元。因为是二套房，按现行划定经由过程贷款购房需要首付六成，利率上调1.1倍。按照上述划定，两年内需要筹备至少21万元的首付款。理师长教师家庭现有现金类资产（现金加定存）20万元，建议年夜中拿出15万元投资到黄金类资产，估量两年的收益为15%，两年后资产总质ё偌为17.25万元，加上理师长教师两年的年关奖6万元，可支出首付。

　　五年内购车，需要25万元，建议每月定投2500元到基金、债券组合，组合收益率7%，五年资产合计约为18万元，加上购房后3年的年关奖9万元，合计27万元，可实现购呈ё俑望。

　　四、 养老规划

　　以理师长教师为例，按照他的意愿，但愿55岁退休，那么还有24年的时刻用于筹备养老金。今朝理师长教师每月定投黄金400元和基金1500元，基金余额为2万元，建议将黄金定投额度提高到500元，基金中除去为女儿筹备教育金的需定投1000元，还余下500元，用于养老金的投资合计为1000元，加上已有的2万元资产，按照8%的收益率计较，24年后，可累积80余屯?竺于养老。