工薪理财：望女成凤不冒进

　　家庭情形

　　小林今年42，家有“两宝”70岁的老妈和15岁的女儿。妻子和他都是企沂ё俦工，小林主管行政，小林太太是会计。两人税后年收入约30万。太太工作斗劲忙，家务和财政年夜权小林掌管。家中有房两套，一套是郊区老房，市值60万摆布，今朝闲置。另一套现住，市值200万。家中今朝有约30万摆布存款。小林喜缓洗砦筅寺库淘货，多年下来，淘出来的宝物也值50万。

　　理财方针

　　小林的愿望是送女儿出国留学。留学需要年夜把的资金，小林今朝很是踌躇到底该不应送女儿出国，何时送出国呢？

　　此外，小林想买一辆车，可是一想到养车资用以及女儿的教育费用，小林便将这个愿望一向压在了心底。

　　理财规划及建议

　　弱市之下，理财不成冒进

　　小林家里今朝有30万元的存款，建议将20万元留在流动性较高的存款和银行理财富品中，以应付日常家用以及林妈妈生病住院时可能会需要的年夜笔撑持。银行理财富品的风险相对较低，一般结构型的理财富品年夜都邑有保本和谈，二来持有时刻也较短，时刻也一般为几周密几个月不等，在当前众多的理财富品之中，银行理财富品的流动性算是斗劲好。回望2011年迈，股市交了白卷，加息通荡估袭券也一并沉没。可是信贷的缩短，使得银行理财富品迎来牛市，轻松打破5%的年收益率。2012年市场仍不容乐不美观，保守的投资体例需要坚持。待未来经济景气宇上升后，再把部门资产转到与股票相关的理财富品中。

　　寺库淘宝，适可而止

　　寺库淘宝，一方面，可以以较低的价钱买到一些糊口中的必需品好比手表、数码产物等；另一方面，也可淘到诸如玉器的保藏品。以小林的资产结构来看，有近50万的“保藏品”来历于寺库，与家庭经济状况并不匹配。且不嗣魅这些藏品的真实价值，主要的是保藏品流动性差，价值难以分辩，并不适合家庭理财。建议将这部门钱做一些加倍踏结壮实的投资。削减了这部门撑持后，家庭净结余每年可以增添约2万元。可以将这部门钱作为女儿未来的留学资金，存于特定的基金账户，按照市场的景气情形，以稳健为前提，投资于各类基金。跟着此后家庭收入的增添，可以适度加年夜这部门的投入。

　　闲钱精打细算，合理投资

　　按照今朝家中的收支情况来看，每月概略有1.3万元的净结余。年夜这笔钱按期定额流入的特点来看，适合定投。与一次性投资分歧，定投可以分摊市场风险，市场经由近1年的下跌，已经挤失踪了必然的泡沫，各项估值都已经达到较低的水平，是以在这部门投资上做偏激进的投资。

　　小林可以每月拿其中的5000元投资到偏股型基金。5000元投入到偏债型基金之中，残剩的可以投入到货泉型基金或存入银行。待货泉型产物内的资金达到必然的量往后，可选择合适的市场机缘，转入股票型或债券型基金中。

　　[理财师手记]

　　鱼龙混杂 保藏品投资宜沉着

　　对于欠缺足够经济实力的家庭，急于跟风送后世出国，对后世，对家庭城市造成不需要的压力。很年夜水平上，是一个体面工程，无论年夜理财设置装备摆设的角度，仍是年夜现实培育孩子成才的角度，都并非是很好的选择。

　　寺库淘宝虽然可以在日常糊口中省下一笔钱，也能淘来一些看似有价值的保藏品，可是需注重保藏品的真伪和流动性。在资金的推助怂恿下，眼下保藏市场龙蛇混杂、鱼龙混杂。良多所谓的专家，在经济益处面前也跟着摇旗呐喊，杂乱视听，造成良多投资者不需要的损失踪。这个市场，仍是有点不靠谱。

　　年夜主流投资渠道看，因为未来经济仍是会维持低位运行，家庭理财，仍是小心谨严为佳，切不成冒进。