华鼎创富双败局：担保贷款截流之殇

　　胡波贺文婷

　　深陷资金链严重漩涡中的华鼎融资担保有限公司（下称“华鼎”）和广东创富融资担保有限公司（下称“创富”），或存在更多的幕后浑水。

　　近日，《第一财经日报》接到华鼎和创富的客户举报，称华鼎和创富存在经由过程截留客户银行贷款，挪作他用而追逐高额收益的情形。同时，多位靠得住渠道的相关知情人士对本报暗示，上述两家担保公司现实节制人皆为陈奕标，并具体介绍了其错乱而失踪败的对外投资谜局，以及杂乱的经营打点内幕。

　　就此，本报记者日前赶赴广东当地，对此进行了察访发芽拜访。

　　截留客户银行贷款

　　相关知情人士称，据估量，创富的在保总额中，或有三至四成被创富截留后挪作他用。

　　在创富，被截留下来的贷款往往被称为“基金流入”，用于理财。创富一般承诺支出给客户年息12%～14%的回报，这份回报的一部门用于支出银行贷款利息，残剩部门才是客户的净回报，往往达6%～7%。

　　当银行贷款审批下来后，创富往往会将这些贷款分流到它所指定的账户中，这些账户有些是创富员工注册的空壳商业公司的，有些是与创富关系斗劲好的商业公司的。

　　节制在保客户的企业网银也是创富经常使用的手法。对一简单业来说，往往在多家银行开设多个网银账户，而其一一个不常用的账户及其密码则专门交由创富操作。当在保客户到了了偿贷款利息和本金之日，创富往往直接操作这个网银账户，来替客户支出贷课本息。

　　华鼎也同样存在截留客户贷款的情形。昨日，华鼎一位早期去职人员对本报暗示：“有些是部门截留，有些是全数截留，甚至截留一两万万的情形都有。华鼎早期的项目中，企业留年夜头的情形斗劲多，按6：4或7：3比例，企业与华鼎分银行贷款。自2010年起头，华鼎分款比例起头年夜增，一些企业甚至一分钱都不拿，全数给华鼎，华鼎一般按13%～15%给客户理财回报，少少数企业能拿到16%～18%的年回报。再扣除银行利息，一般而言,到企业手上的收益概略5%～6%。”

　　日前，广东两位企业主向本报暗示，其在华鼎和创富都被截留过贷款。

　　企业主张师长教师对本报讲述，魏崴扩年夜经营，其在去年某月经由过程华鼎做担保在某银行贷了一笔600万元的贷款，扣除120万元的保证金之后，残剩的480万元，张师长教师只拿到了190万元，残剩的290万元被华鼎截留，用作理财。华鼎承诺理财所得帮张师长教师偿付600万元贷款的银行利息，以减轻张师长教师的贷款成本。

　　憨厚业主李师长教师则于去年某月经由过程创富做了一笔400万元的担保贷款，而这400万元一分钱未到李师长教师手上。创富承诺给李师长教师15%的年回报，而银行利息则由创富帮李师长教师支出，年夜这15%的回报中扣除，如斯，李师长教师每月能拿到1.6万～2万元的回报。在贷款发放后的最初几个月，李师长教师如约拿到了每个月的回报，但年夜今年1月份起头，创富未帮其支出贷款利息，也未兑付李师长教师回报。直到银行向李师长教师催息，李师长教师才知晓眉目，康复日前向创富讨要说法。“我此刻理财回报要不要都无所谓了，只要求创富把这400万提前还给银行。”

　　“理财”的诱惑

　　对于一些有融资需求的客户来说，创富缓和鼎这种截留贷款但支出回报的操作体例具有不小诱惑性，可以帮企业削减贷款成本。

　　举例来说，一个天资优良的企业客户，若现实融资需求为500万元，而经由过程创富游说，向银行成功申请出1000万元贷款或更高额，扣除银行收取10%保证金（100万元）以及企业500万元融资款后，创富可截留下来400万元自用。

　　而到企业手上的500万元贷款，再加上缴纳的100万元保证金，相当于企业要为600万元支出融资成本，按贷款年利率约7%（含银行在基准利率基本上上浮的利率）、担保费4%（去年下半年以来担保公司普遍收取4%～5%担保费）计较，两项要支出贷款成本66万元。

　　而创富截留下用于理财的400万元，按承诺给客户13%年回报，并扣除约7%（含银行在基准利率基本上上浮的利率）贷款利率来计较，客户可拿到6%的回报，即24万元。

　　这样计较下来，客户支配一年期的500万元贷款，现实一年的融资成本只有66万元-24万元=42万元，如不美观创富截留的理钱财门的资金额度越多，企业融资成本或更低，比起直接年夜银行贷款来说，是一桩极其划算的生意。

　　而对于一些资金雄厚，现实膳缦慊有融资需求的客户来说，这种体例更可脚踏两船。举例来说，客户年夜银行成功贷出500万元后，全数交由创富自用，创富往往会承诺每个月支出客户约2万元的回报。对客户来说，此举等于是无本之利。

　　而对创富来说，这种操作则可拿到源源不竭的资金。

　　创富对所谓的“基金流入”巴望很是强烈。相关知情人士举例暗示，在2010年5月，陈奕标组织创富6年夜事业部及华鼎3年夜事业部人员开会，要求“净基金流入”要达到1亿元，而2010年6月～8月三个月则要求净基金流入达到3.2亿元。所谓的“净基金流入”，即是每月截留下来的贷款总额减去每月了偿的银行本息。

　　收购和投资吃亏

　　创富缓和鼎截留客户贷款后，往往以投资理财的名义支拍这笔贷款。但现实到底是理什么财呢？

　　相关知情人士暗示，这在创富缓和鼎是焦点神秘，生怕只有最焦点的几位人士才知晓。因为陈奕标是华鼎和创富的现实节制人，而华鼎参股10%的华御典当行，似乎成了理财的一个渠道，即将资金经由过程该典当行做短期高息拆借。据悉，在华御典当行拆借资金，需200万元起借，一般拆借一个月摆布，月息约为5%，更短期的则按天天0.3%计较。

　　此外，据业界、华鼎及创富内部员工猜测，对外投资和杂乱的日常经营费用，可能耗去了不少“理财”资金。

　　陈奕标对投资似乎有强烈乐趣，但命运远没有那么好。

　　相关知情人士暗示，陈奕标曾在美国投资成立了一家名为“亚瑟尔成本”的公司，原打算营业是运作辅佐国内企沂ё仝杭吐上市，这家公司在华尔街上租用了约上千平方米的办公室，再加上人员费用等前期投入，约花去了上亿元的费用，但一单营业也未做成，据悉该公司日前已经封锁。

　　在一些公开的收集招聘信息上，可以查到“亚瑟尔成本”的简介，描述为：“亚瑟尔成本北京公司系中担成本集团下全资子公司”，“亚瑟尔成本有限公司是一家总部设于美国纽约华尔街，在中国北京、喷香港、广州、东莞、佛山拥有处事机构，专注于为国内企业拟定及实施杭吐上市工作的金融投资处事公司。”而其中的“中担成本集团”即为中担投资信用担保有限公司的母公司，中担投资信用担保为陈奕标所现实节制，今朝也已陷入资金困局。

　　此外，陈奕标还于2010年尾收购了喷香港上市公司嘉禹国际（01226.HK）（2011年8月更名为中国投融资集团有限公司），该公司主营营业是投资于喷香港和内地的上市及非上市公司。

　　按照嘉禹国际2010年10月26日披露的通知布告，Sky Year斥资6100万港元购入嘉禹国际1837.8万股，或占嘉禹国际已刊行股本约21.67%，成为嘉禹国际的年夜股东。每股收购价约3.32港元；通知布告还同时公布揭晓委任陈奕权和谢乐山为执行董事。

　　而陈奕权为陈奕标的弟弟，谢乐山是与陈奕标一同成立华鼎担保的“老伙伴”，现任职华鼎担保副董事长兼总司理。

　　该通知布告中暗示，陈奕权拥有Sky Year约55%的股本，Sky Year被视为华鼎集团的成员公司。

　　在2011年5月，嘉禹国际曾配售3.7876亿股新股份，每股配售价为1.15港元。Sky Year认购1.13亿股，共出资约1.3亿港元，持嘉禹国际22.6%的股份。

　　这样计较下来，陈奕标的弟弟陈奕权前后共投资嘉禹国际1.9亿港元。

　　而更有动静人士对本报暗示，嘉禹国际在去年此次配售中，部门新增股东来自创富缓和鼎的在保客户，而这些新股东一部门用自有资金出资，还有部门则是经由过程担保套取的银行贷款。而陈奕标则经由过程暗里和袒匾舻给以这些新股东以必然的保底收益甚至额外收益。

　　2011年上半年，嘉禹国际在广州设立一家分公司，据悉，时至今日，该分公司根基无营业进展。

　　除了嘉禹国际，陈奕标还收购了喷香港上市公司泰润国际投资有限公司（00204.HK），于2011年4月6日获委任泰润国际的非执行董事及主席。按照年报，泰润国际投资有限公司2009年～2011年除税前吃亏分袂为509万港元、2580万港元和1328万港元。在泰润国际投资有限公司2011年年报中披露，陈奕标还在一家总部设于美国的投资公司任主席，该公司投资多家公司，搜罗一家公用事务设备制造公司及一家空气净化设备公司。而外界思疑，这家美国的投资公司即为亚瑟尔。

　　除了海外投资，华鼎在国内也有一些投资。华鼎高层此前回应本报称，华鼎投资了约5简单业共计约1.5亿元，此外，华鼎还拥有华御典当行10%的股份，投资金额1000多万元；投资1000多万元至广州一家小额贷款公司，持股10%摆布；投资1000万元至广州一家村镇银行，持股10%摆布。

　　而据悉，这家村镇银行至今还未开业，华鼎前期投入的人力物力现实上蜓綮成吃亏。

　　昨日，上述去职人士对本报暗示，华鼎的资金危机，或相当一部门原因在于投资喷香港上市公司被套。此外，将截留贷款经由过程典当行做高息拆借发生年夜约1亿元的代偿。

　　杂乱的股权糊涂的账

　　创富现有24名股东，股权结构复杂，年夜股东结构上只字不见“陈奕标”的名字。不外，其弟弟陈奕权则在2011年之前曾任创富的监事。

　　创富成立于2007年8月，注册成本金4000万元，现注册成本金5.704亿元，曾做过多次增资扩股。而相关知情人士对本报透露，创富的一些股东适ё衮为其在保客户，而这些股东的入股资金，一部门为股东自有资金，另一部门是来自银行的担保贷款。而股东在入股后，创富会按入股资金的分歧来历给以分歧的固定回报。若股原本自银行的担保贷款，每年回报低一些，约为股本金的15%～16%（即若入股1000万元，每年回报150万元～160万元）；若为自有资金入股，每年回报则高一些，约为股本金的16%～18%。

　　在内部打点上，创富也极其杂乱。

　　“年夜通信录上看，创富的员工名单很长，但现实人数却没有那么多，因为经常会有一小我在好几个部门挂职的情形呈现，挂的职越多，收入越高。”据有关人士暗示，再拿薪酬来说，人事部做人事规划和招聘本是职责内之事，但让人咋舌的是，创富成功招聘一小我员上岗，人力主管部门或高管可获得2万和5万不等的奖励。而人事高层的薪酬则可高达上百万的令人受惊的水平。

　　创富的法定代表人和现任董事长是冯粤超，但据悉，冯粤超仅是创富高薪礼聘过来的一个“放置”，其并不打点公司具体事务，首要“职责”为在保函等文件上签字，对营业没有讲话权。现实上，陈奕标为现实节制人，“在放保时，都是由陈奕标指定的人员把在保客户的情形和审批进度等情形编纂成短信，发短信给陈奕标，向他请示。而陈若回覆"不否"则暗示赞成做该笔营业。”

　　据悉，因为今朝创富资金链严重，加上华鼎一事引起了社会普遍关注，创富部门首要高裁员员已经不在岗或已经“跑路”，因所涉及的营业文件有签字人员。“若创富出问题，究查责任的话，签字人是要担负责任的。”知情人士暗示。

　　在担保营业上，华鼎和创富也存在一些“不分炊”的情形，好比当华鼎没有额度时，用创富的额度让客户获得贷款，这种体例能成功的原因在于，创富缓和鼎往往在统一家银行或多家银行获得营业准入资格。

　　同时，为了争夺到更多担保贷款，创富往往将年夜量的资金用于公关银行人员。而创富有6个事业部，魏崴拉更多营业，往往呈现内部竞争，是以经常呈现创富营业人员内部及外部双重公关、多人公关的情形。

　　相关知情人士形容：“创富就是一本糊涂账，或将流入的基金当公司的收入在用。”

　　相关知情人士暗示，在2011年之前，银行流动性宽松，贷款较轻易获得，华鼎和创富老是可以经由过程借新还旧的体例来玩转流动资金，是以危机一时闪现不出来。而年夜2011年起头，银行贷款规模缩短厉害，华鼎和创富的资金压力就慢慢凸显出来，而去年年尾部门银行收紧银担合作就成了华鼎和创富资金链危机的一个直接导火索。

　　“华鼎今年的还款压力集中在2月至4月。这是因为，按照通例，担保公司过年后的放贷量年夜，会迎来开门红；此外，华鼎2011年这三个月的放贷量也出格多。”昨日，上述去职人士对本报暗示。

　　（记者秦丽萍对本文亦有进献）