中产家庭现金存款勿太多 多样投资避免资产贬值

　　网友资料：

　　潘师长教师，今年30岁，江苏姑苏人，是一位工程师，今朝身体状况精采。潘师长教师妻子，今年30岁，公私人员。还有一个1岁的女儿。潘师长教师年收入约40万元，妻子年收入约2万元。每年日常撑持约12万元。家庭今朝有现金及活期存款12.5万元，今朝一套自住房140黎明摆布，价质ё仝160万摆布。另购一套商品房83黎明，价质ё仝120万元摆布。有30万元银行理财富品。基金定投每月1000元。其他投资有20万元，年收益12%摆布。只有本人有社会保险和公积金。

　　理财方针：

　　1、 筹备女儿的教育金和成婚基金

　　2、 增添家庭净资产

　　3、 筹备夫妻两人的养老金

　　和讯理财频道特邀汉和理财理财师团队为网友量身定做理财案例：

　　理财建议：

　　年夜潘师长教师供给的财政资料来看，年收入42万元，根基属于中产阶级。年撑持12万元，每年可以有30万元的结余，结余比率为71%，远远高于我们30%的参考值，声名你的家庭储蓄能力是斗劲强的。12倍的流动比率，显示现金存款保留太多，太多的现金资产将会使家庭在高企的通货膨胀下加速资产贬值。

　　一、紧迫备用金打算

　　家湍暌功急资金筹备是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。既不能太多，这样接见会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响。也不能太少，这样会使家庭在碰着突发事务时陷入财政困境。需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。潘师长教师夫妻工作收入斗劲不变，家庭面临的不确定性概率相对较小，建议储蓄家庭3个月的日常撑持，约为3万元。其中1万元存银行活期存款，另2万元则采办货泉市场基金，货泉市场基金的风险较小，收益却高于活期存款，长短常好的现金打点工具。

　　二、保险规划

　　保险是家庭和小我主要的风险打点工具，只有潘师长教师有社会保险和公积金。家庭风险保障额度是远远不够的，还需要采办恰当的商业保险，完美家庭的风险保障水平。而潘师长教师作为家庭首要的经济来历，该算作为首要保障对象。建议潘师长教师填补50万元的重年夜疾病保险和30万元的按期寿险，此外还可采办一份意外险，保额在50万元摆布。妻子建议填补10万元的重年夜疾病保险和20万元的按期寿险。此外别忘了，女儿还需要采办一份少儿险。

　　三、后世教育打算

　　每一位怙恃都但愿孩子接管精采的教育，可是教育费用的撑持在家庭撑持中的比例越来越年夜，这就需要提前为孩子的教育金做筹备，以缓解届时的经计揭捉?力。后世的教育撑持分为两部门，一是年夜学之前的撑持和高档教育阶段的撑持，因为年夜学之前的撑持压力不年夜，可在日常费用中列支。高档教育阶段资金，因为筹备期很长，凡是在10年以上，可以采用基金定投打算来筹备。前期选择同化型基金，后期转化为低风险的债券型基金，以保证教育金的平平稳健。在现有基金定投水平上增添1000元，预期收益率为7%，17年可累积约78万元的高档教育金和未来女儿成婚基金。

　　四、养老和投资规划

　　潘师长教师今年刚过30岁，做投资之前，需要进行小我风险偏好和风险承受能力测试，选择最适合的投资工具。每年的结余可按资产组合的体例：20%投资于债券、债券基金等低风险类投资工具，知足资产保值需要。20%可投资于股票、股票基金等风险类投资工具，知足资产增值需要。另60%可设置装备摆设银行理财富品。在潘师长教师可投资资产达到100万元后，为了在退休后过上一个欢愉的退休糊口，可选择信任和其他固定收益产物，作为高端投资工具的固定收益信任产物，因其收益趋于固定和信任运作模式，可作为养老工具的首选。