媒体工作强度大 年轻小夫妻需加大保险支出保障未来

　　网友资料：

　　王师长教师，今年26岁，家住北京，是一名优异的记者，因为工作强度年夜，但愿能在45岁提前退休；妻子，今年25岁，某收集媒体编纂，身体状况精采，两人均是单元采办的五险；王师长教师月收入税后8000元摆布，还有月公积金共2200余元；妻子月收入税后4000元摆布，还有月公积金共1100余元。家庭每月房租、水电等撑持合计3000元；糊口费每月5000元；今朝有32万元存款。

　　理财方针：

　　完美家庭保障

　　在5年摆布买房

　　和讯理财频道特邀汉和理财理财规划师团队为网友量身定做理财案例：

　　规划建议：

　　王师长教师和妻子都很年青，佳耦二人都在媒体工作，收入和工作都斗劲不变，可是媒体工作压力较年夜，持久的超负荷工作会对身体健康带来不良的影响。佳耦二人的每月的税后收酬报15300元，除去开支8000元，每月有7300元的结余，结余比率为47.7%，虽然高于30%的参考值，可是其中很年夜一部门是不能动用的公积金，所以结余比率在合理规模。今朝家里有32万元的存款，处于负利率时代，过多的存款反而会使资产贬值，还有五年才买房，可以操作这个时刻段去放置收益更高的投资。此外，虽然佳耦二人都有社保，可是社保保障水平有限，需要设置装备摆设必然额度的寿险作为填补，完美保障，给家庭以平安感。

　　（一） 家庭备用金规划

　　持久以来，我们习惯于手握年夜量的现金或者活期存款，这样会让我们在糊口中更有平安感，熟不知，过多的现金类资产，不仅不会增添平安感，反而会导致资产较快的贬值。但因为我们日常糊口所需和防止一些意外撑持，需要留有必然额度的现金类资产，这个额度一般为家庭日常开支的3-6倍，建议王师长教师保留知足三个月撑持的资金即2万元作为家庭备用金，可用于采办货泉型基金，货泉型基金具有投资矫捷，风险小，收益可以同期定存对比，是较为理想的现金打点工具，此外佳耦二人可打点信用卡，合理使用信用卡，可觉得糊口带来诸多便当。

　　（二） 风险打点规划

　　人的生平总会履历良多意想不到的工作，这些工作的发生可能带给你欢愉，也可能带给你伤痛，虽然我们都期望生平与欢愉、安然相伴，可是天不如人愿，一些意外萍水重逢，为了削减意外或疾病给自己和家人带来的伤痛，需要我们有风险打写意识，经由过程风险打点工具来转移风险带来的损失踪，保险是当前首要的风险打点工具。王师长教师佳耦，今朝仅有社保，需要设置装备摆设上也保险来增添保障，建议王师长教师和妻子分袂设置装备摆设20万元的重年夜疾病保险和20万元的寿险及50万元的意外危险险， 保费撑持节制在1万元以内。

　　（三） 住房规划

　　王师长教师但愿5年内能在北京拥有一套自己的住房，按照今朝北京五环均价2万元计较，一套80黎明的住房，总价为160万元，考虑到国家对房地产市场的调控力度，估量未来五年住房价钱的涨幅在10%以内，届时总价为176万元，首付30%，需要约53万元。除去家庭备用金2万元，王师长教师今朝还有30万元可为购房作筹备，建议投资到预期收益率为7%的低风险理财富品，五年后可累积约42万元，此刻每年有近5万元的结余，五年后可用于首付，其余可用于装修和添置家具。按照北京市公积金打点中心的划定，采用公积金贷款，最高贷款额度为80万元，其余部门需采用普互市业贷款，贷款期20年，按照现行利率计较，每月需还贷约8598元，佳耦二人的公积金可还贷3300元，剩下的5298元需要年夜每月收入中撑持，占到月收入的44.15%，还贷压力较年夜，考虑到佳耦二人都很年青，事业和收入都处于上升期，这一比例会降低。

　　（四） 退休规划

　　因为在媒体工作，工作压力年夜，王师长教师但愿在45岁退休。40多岁正式男士的黄金春秋时代，如不美观不愿意继续在媒体工作，可以选择其他一些工作压力相对较小的工作，劳逸连系，对健康也有益。建议此刻每月定投500元到预期年收益为8%的股票型基金，作为养老金筹备，在购房后将定投金额提高到1000元。