备孕家庭合理配置投资类型 提早建立预备金

　　【理财案例】

　　蒋师长教师，28岁，在某事业单元工作，其太太在某外资企业工作。家庭税后月收入13000元摆布，月糊口开销5000元摆布，每月还要还2600元住房按揭贷款，尚需还8年。资产方面，家湍暌剐活期存款5万元，无其它投资。双方怙恃身体都很好，退休后也有养老保障，没有太多承担。

　　理财方针：

　　蒋师长教师的太太已有孕在身，但愿经由过程合理理财，为孩子出生做筹备，使未来对孩子的抚育、教育以及整个家庭糊口等各方面有精采的经济保障。

　　【专家理财方案】

　　供给者：平易近生银行(600016,股吧)成都分行中国金融理财师付彦

　　首先看看蒋师长教师家庭的财政结构：收支结余比例约41%，结余资金斗劲丰裕；固定资产项目包含按揭房产；还贷资金占家庭收入比例低于50%，在可承担规模内；流动资产包含活期存款，处于闲置状况；无投资性资产。

　　如不美观年夜物质方面考虑孩子的抚育教育，就是一个资金储蓄的过程。孩子出生后，糊口费用无疑要增添，而高中、年夜学阶段的各项费用撑持更为较着。假设今朝高中、年夜学阶段各项撑持共需要30万元，通胀率4%，到孩子18岁时需要提前筹备60多万元。假设投资综合回报率为7%/年，年夜此刻起头每月投入1400多元（低于月结余比例的50"%），但如不美观年夜孩子12岁才起头投资，每月投入不异资金，到18岁时堆集的资金不足15万元，所以越早投资越有利。教育金既有刚性特点，也有较长的投资刻日进走运作，所以建议投资设置装备摆设为：积极型产物占比50%，以指数型基金定投为主；稳健性产物占比40%，以债券型基金定投为主；10%投资于教育金保险。投资主题类或年夜盘类指数型基金，年夜持久看可以更完整地分享经济转型后的增添成不美观，年夜持久来看，指数型基金能跑赢年夜都自动投资型基金。基金定投要避免“一投到底”、“只投不管”，获利后要实时赎回，可预先设定止盈率或是当资金堆集到必然金额后整体赎回，转投固定收益类产物。

　　对于初涉投资规模、回避风险的投资人，在投资初期可投资低风险的银行理财富品为主，最低起点金额凡是只需5万元，采办体例也矫捷多样，不仅可以在银行柜台采办，还可以经由过程网上银行实现24小时生意。对于注重本金平安的低风险投资者，设置装备摆设必然比例的保本型基金也是较好的选择，不外需要达到商定的持有刻日。建议蒋师长教师在投资时设定一些明晰的方针，好比购车、换房、旅游等，这样资金放置将更有针对性。

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