先保本再赚钱 三类金融产品可选

　　2004年，《钱经》杂志创刊时，曾鼓舞激励年青读者如不美观有钱有需求，就买房吧！到2011年尾，《钱经》给出的建议是：卖失踪若干好多余的）房子去投资！

　　曩昔10年，中国房价上涨6倍，年均收益率接近20%。但到了当下，按照房钱收益率和房价收入比判定，接下来的10年，房地产不再是一个优异的投资渠道，而只是一个与股票、基金甚至债券近似的投资渠道。

　　到底该投资什么呢？我们认为有三类产物可选：一是稳健的银行理财富品；二是基金定投；三是黄金白银等贵金属及贵金属定投。

　　提 示

　　看过《泰坦尼克》的人都知道，游轮沉没后，非论英雄美男，非论达官贵人与船工，实足都得葬身年夜海。

　　其实，就投资理财来说，产物就像船一样，若船欠好，那就会沉没；若驾驶欠好，船也会沉没。要想投资理财富品成功，在选择产物时，必然要稳重，必然要选择最保险的“船”，否则，驶出到汪洋年夜海后，再悔怨也来不及了。

　　一、银行理财富品：收益可抵御通胀

　　普益财富发布2011年银行理财年度陈述显示，2011年到期银行理财富品共计18742款，平均到期收益率为3.82%。

　　虽然这一收益不是太高，甚至也只比一年期存款高0.32%，但这是在2011年股票、基金（偏股型）、楼市等投资品价钱年夜幅下跌的情形下实现的。年夜这一视角看，不亏就是赢，2011年选择采办银行理财富品的人，就长短常幸运的了。

　　其实，有些银行理财富品，收益要远远高于CPI的，好比平易近生银行(600016,股吧)刊行的2010年不凡资产打点黄金投资2号理财富品（G02)、兴业银行(601166,股吧)刊行的2010年第十一期万利宝-债券型结构化理财等产物，在2011年到期理财富品中成就凸起，取得15%以上的到期收益率。

　　举荐

　　最值灯揭捉?择的稳健理财富品

　　1.浦发银行(600000,股吧)天添盈、周周享赢：这两款产物都是开放式理财富品，可自由采办和赎回，前者天天发售，后者每周发售，流动性超强，以往产物全数实现4%的年化预期收益。

　　2.浦发银行小我专项理财同享赢之幸运日理财打算：每月8日、18日和28日发卖。每人限购5万、非保本浮动收益产物。同享赢产物系列刊行多年，到期产物都实现了预期收益。

　　3.华夏银行(600015,股吧)“增盈”系列理财：每周滚动发售，5万元起购，稳健型低风险产物。2011年，“增盈”系列到期理财富品815只，全数实现了预期收益。

　　4.华夏银行“天天理财”：开放式理财富品，每个工作日都可申购和赎回，流动性超强，现阶段预期年化收益2.8%，是活期存款收益的5.6倍，.适号缦慊有时刻要求的资金理财。

　　5.三峡银行财富快车：半年内的短期理财富品，风险级别低，起购金额5万元，预期年化收益5.2%～5.8%以往发卖产物全数实现预期收益。

　　6.三峡银行“库区创收”系列：投资融资类项目，产物年限1～3年，预期年化收益在6%～9%之间，到期产物全数实现预期收益。在2011年，有好几款产物实现了8.8%的收益。

　　7.兴业银行“天天万利宝”系列理财：低风险产物，产物刻日30～300多天，每周二滚动刊行，年化预期收益在5.2%～6.2%之间，到期产物全数实现预期收益。

　　二、基金定投：以小积年夜，分享中国成长盈利

　　好比，交通银行(601328,股吧)重庆分行的客户刘师长教师，投资基金却实现了十年年均10.93%的收益。2002年，刘师长教师以每月500元定投华安立异基金。十年中，股市履历了无数次暴涨和暴跌。刘师长教师判定一个信念，持久定投基金。他也成为交行重庆分行发卖基金以来，坚持投资时刻最长的人之一。十年来，他定投华安立异基金累计6万元，此刻基金市值114369元，年均增添率高达10.93%，成为一个极为成功的基金投资案例。

　　交通银行重庆分行理财师刘亮光称，基金定投有懒人理财之称，它可让客户强制储蓄、集腋成裘、有复利效应。基金定投最年夜的优势是投资时点分手、均摊投资成本。此刻，还有一种聪明定投基金。它可以辅佐投资者在价钱高时少买，在价钱低时多买，是增强基金收益的一个好法子。

　　举荐

　　最值灯揭捉?择的基金定投契构

　　1.交通银行：有800来只基金可以定投，定投金额由客户自己选择，最低100元就可以定投。既可按月定投，也可按周进行。交行还推出基金营业组合定投，遴选分歧基金，按保守到激进分6个组合，举荐给分歧类型的客户。此外，交行还有智能定投，按照市场行情调整每次定投的金额巨细，使客户定投收益最年夜化。

　　2.培植银行(601939,股吧)：建行已开通定投营业的基金产物达到400多只，投资者可以按照自身情形选择适合自己的基金定投产物。

　　为树立持久投资的理念，培育客户理性的投资不美观念，礁行桓卸?与有关基金公司合作，对指定的多只基金产物的申购生意实论说续费8折优惠。

　　三、黄金：家有一金 处事不惊

　　前不久，世界黄金协会发布了列国的黄金储蓄，美国持有黄金8133吨，外汇储蓄中黄金占比达到76.7%，中国持有黄金1054吨，在外汇储蓄中占比仅1.5%。

　　美国酬报什么喜欢拿黄金，而不愿意拿纸币？原因之一是，纸币轻易贬值，而黄金则不会，因为黄金是硬通货，不怕央行开动印钞机，是必需保有的、世界通用的金融资产。

　　家有一金，处事不惊。中国黄金协会秘书长张炳南称，在家庭资产设置装备摆设上，黄金占比应该维鲜ё仝10%~15%之间。对于一个资产过百万的通俗中产阶级家庭来说，持有500~1000克的什物黄金，抵御风险的能力就会斗劲强。

　　对通俗老苍生来说，定投是一种很好的黄金投资体例。今朝，农行和工行在重庆推出了黄金定投营业。工行的“积压金”、农行的“存金通”，都长短常适合小我小额的黄金投资渠道。与什物黄金生意对比，黄金定投介入门槛很低，1克也能定投，生意体例更矫捷、提金便利快捷。同时，黄金定投分批采办，可以摊平成本降低风险，获得不变的回报。

　　举荐

　　最值得举荐的黄金产物

　　1.“建行金”：建行金是建行自有黄金品牌，品种丰硕搜罗投资类、生肖类、婚禧类、祈福类、财富类等。此鱿脯投资金条有50克、100克、200克和500克几个规格，金币有2克、5克、10克等。同时，礁行桓卸?供给投资金条的保管回购。

　　2.浦发银行代办代庖黄金：浦发银行在代办代庖上海金交所现货黄金和黄金白银递延营业(T+D)的基本上，又推出了投资金条和文化保藏金银产物。据悉，浦发银行推出了40多款分歧种类的产物。此鱿脯投资金条有经易美泰乐投资金条，产物规格有1盎司(31.1克)、2盎司、3盎司、5盎司、10盎司等，价钱在上海黄金生意所金价基本上加收10元。记者 龙弟海