遵循投资“生命周期”，做好人生理财规划

　　汇通网2月29日讯俗话说：“老来还小。”“老”是对“小”的回归，这是一个生命周期。虽说“钱财是身外之物”，但在人的生命周期的每个环节上，其多寡分歧、状况分歧，所受的看待也自然分歧。

　　若何放置好这些个“分歧”，是我们不受“身外之物”所累的关头。在人生的分歧阶段，我们的理财方针、理财体例、理财心态都各不不异。对此，交行百花路支行理财师洪亚辉按照投资的生命周期理论做出了通俗介绍。

　　●投资理财就是让资产保质ё裒值

　　投资理财的根基方针是什么？是资产的保质ё裒值，即在有用节制风险、合理设置装备摆设资产的前提下，连系自己的春秋、风险承受能力、家庭收入、常识积淀情形等进行综合的财政剖析和投资规划，以实现资产在保值的前提下达到增值。

　　现阶段，巨匠已经走过了理财的初级阶段，知道买股票、买基金、买债券、买保险等都是理财的体例。可是这种简单的认知，并不代表着你就会理财。因为，每小我的生命周期都纷歧样，需要连系投资者人生阶段的分歧特点，对应调整资产配比、投资标的目的、理财工具和操作手段，达到“终身理财”的效不美观，实现小我财政自由。

　　●投资理财周期六段论

　　据洪亚辉介绍，要达到理财的目的，就要按照春秋来分层进行。

　　好比，第一阶段为成持久（20岁以前）。该阶段的小我财富堆集较少，却是进修的年夜好机缘，适宜接触根基的储蓄、银行卡、证券、保险等基本金融理财常识。同时，因为小我此时尚未完全自力，对家有儿女的怙恃而言，应该注重培育后世的理财意识，并做好财富接续的前期筹备工作。

　　第二阶段为青年期（20岁~30岁）。这一阶段小我的储蓄逐步增添，对投资理财有更深切的体味，且年夜部门人即将走入婚姻殿堂、成家立业。此时风险承受能力较强，可选择具有必然风险的投资工具，如基金、股票等。可是要注重留下一些现金储蓄，切忌成为“月光族”，且最好不要“欠债经营”。

　　第三阶段为成年期（30岁~45岁）。这一阶段小我收入逐渐不变，堆集较着增添，风险承受能力更强，可追求较高的投资回报。消费信贷中的衡宇按揭和汽车按揭贷款成为理财的两年夜好工具，并可恰当投姿缮㈨保险类产物。

　　第四阶段为成熟期（45岁~55岁）。此时小我、家庭的收入跨越撑持，后世的教育费用上升为首要承担，投资时应兼顾收益和风险，维持投资的积极性和不变性，理财工具搜罗股票、国债、基金和按期存款，保障工具可所以小我财富险。

　　第五阶段为稳按期（55岁~65岁）。此时小我收入和事业达到岑岭，若何保障退休后的糊口质量成为重点，此时应减低积极性投资，着重收益性投资，以保守性理财为主导，追求不变增值。

　　第六阶段为退休期。这一阶段必需注重保障老有所养，理财以保本为目的，应着眼于固定收入的投资工具，如国债。

　　●遵循理财“生命周期” 为财富护航

　　作为“中国经济事业”的主要组成部门，中国的小我财富累积已蔚为可不美观，只是年夜都国人均倾向于“短期获利落袋为安”，“年夜有一年太长，只争夙夜迟早之势”，对自己的中持久财政方针进行规划的人少之又少。不外，短期暴富的人事实?下场寥若晨星，年夜持久看，按照生命周期的分歧阶段进行财政打理似乎更为可行。

　　事实上，仅年夜投资收益角度看，年夜生命周期的角度做持久财政规划仍是相当可不美观的。此外，洪亚辉还提醒投资人，不仅要遵循投资的“生命周期”，还要按照国际国内经济成长的客不美观情形，以及国家宏不美观政策的转变，做出当令的调整和完美，这样才是我们企及幸福、累积财富的主要阶梯。