有孩子家庭理财：定投教育金置换学区房

　　理财咨询

　　读者李师长教师（lee***@qq.com）来信咨询：

　　小我情况：夫妻家庭月收入12000元摆布（不含小我公积金1000元/月，另一方公积金且则不能提取，可暂不考虑），收入不变，无车。月撑持3000元，双方均有五险一金，未采办商业险。孩子3周岁，有采办10000元/年的险种(首要为其往后进修等考虑）。双方怙恃均不用承担。福州有2套房均有贷款，每月房贷撑持共7000元摆布，其中有一套出租1500元/月。现家庭存款有3万元摆布，此外每月能有额外收入不变约6000元（该投资并无太年夜风险，投资可随时取回）。

　　近期家庭方针：年内哄车10万~15万元，可贷款。另可能的话，稍微减轻还贷压力，银行公积金贷款以外的部门（约30万元）想尽快提前还失踪。请理财师辅佐为我家庭做个理财打算。感谢！

　　理财建议

　　该读者家庭收入不变，经济状况精采，根基无经计揭捉?力，年结余10万元摆布。夫妻二人虽然处于事业的上升期，但同时家庭承担也在加重，应节制投资风险。具体理财建议如下：

　　1.购车规划

　　对于买车的筹算，今朝夫妻的存款加上一点点的再积储，首付不盘问题，建议使用银行3年期贷款，或者使用信用卡分期，如不美观对品牌没有出格快乐喜爱的话，选择没有手续费的信用卡分期（勾当推广期经常有优惠勾当）。今朝贷款的利率较高，做汽车贷款的时辰要注重和住房贷款利率做斗劲，如不美观住房贷款利率较低，建议优先解决汽车贷款。

　　2.投资规划

　　对于投资而言，3~5年是一个不错的周期，按照家庭今朝情形，连系后世教育和养老规划，每月结余可考虑部门投资于基金定投，以平摊投资成本，抵御通货膨胀。今朝银行中短期理财富品，有必然的资金门槛，可能不适合这样的家庭。建议单笔资金多选择新刊行的有封锁期的债券型基金。这样的债券基金风险较低，预期收益较为不变，适合作为小孩的教育金储蓄，或者作为持久储蓄。

　　3.房产规划

　　对于房产而言，房地产价钱仍然年夜涨的概率不年夜，可是年夜教育的角度考虑若有选择意义，建议可用房产替代的体例，新购学区房。这个可以作为5年内家庭方针，在市区内几所好的小学四周购一套两房小户型（可考虑用现有房产置换，但前提是现有房产价位合适），不用一手房，小区要平安，首要目的是为了便利孩子念书。

　　4.保险规划

　　家庭保障情形不错，建议增添费用低廉的意外保险撑持。