家庭理财DIY四步走

　　家庭理财DIY四步走

　　文/郭佳彬

　　郭佳彬，精诚理财高级理财司理

　　正文

　　新年新气象形象，理财也要活龙活现。描画新一年的糊口蓝图，就有需要成立一份全年家庭理财打算。

　　STEP1：列出龙年愿望清单

　　糊口胡想是最好的理财动力。先来征集全家人的新年愿望，让家庭琅缦憧个成员讲出自己的糊口方针，如购车置房、进修出国、旅行出游、采办家电、添置心爱之物等。同时列出每个胡想的费用。

　　当愿望完整地呈此刻纸上，就能按照胡想时刻表规划现金流和合理统筹了，同时还能年夜年夜激发赚钱意志。

　　表1 家庭新年愿望清单示例

　　 愿望清单 但愿实现时刻 估量费用/元

　　太太 购置MacBook Air 生日当天 9500

　　 号衣一套 第三季度末 5000

　　师长教师 换置家湍暌姑车 2012年内 35万

　　宝物 国外旅游 暑假 3万

　　 芭比行李箱 春节 600

　　STEP2：编写家庭收入表

　　量酬报出是家庭理财的基本，需要我们好雅观看家庭一年的预期收入。理财收入要注重区分各个项目分歧的风险品级，如银行存款、年金保险等平平稳健产物，可以简单计较出收益，但一些近似股票、基金等风险性投资，预期投资收入只能算作可能性，不必然能最终实现。是以做撑持打算的时辰，不要把投资收入作为基本。

　　表2 家庭理财收入估量暗示范

　　收入类型 收入来历 估量金额/元 总额/元

　　薪资收入 家庭全年薪水 50万元 56万

　　理财收入 银行理财富品 本金10万元，估量收益5%，共5000元

　　 合作投资项目 估量收益2.5万元

　　其他收入 外快 3万元

　　STEP3：撑持规划表

　　开门七件事，柴米油盐酱醋茶，样样都要花钱。家家过日子都纷歧样，但琅缦沔的学问也不少，不单搜罗花若干好多，还应该搜罗花哪笔钱和用什么体例花。

　　表3 家庭理财撑持规划暗示范

　　撑持类型 撑持名称 估量金额 撑持路子 节支增效

　　日常家用 水电燃气电话费 800元/月 信用卡操作好免息期，积分

　　 糊口费 3000元/月 现金 正常支出

　　 物业费 3000元/年 信用卡 操作好免息期，积分

　　 添置新衣 5000元/季 信用卡 商场勾当期购入

　　进修进修 太太进修 5000元 现金 正常支出

　　 宝宝膏火及乐趣班 2000元/月 信用卡 操作好免息期，积分

　　胡想撑持 购置MacBook Air 9500元 信用卡 品牌勾当期购入

　　 号衣一套 5000元 信用卡 商场勾当期购入

　　 购置家湍暌姑车 35万元 信用卡 免息使用资金1个月

　　 国外旅游 3万元 信用卡+现金 正常支出

　　 芭比行李箱 600元 信用卡+支出宝 淘宝吧

　　规划撑持是要用我们聪明的脑子，花更少的钱，获得同样的质量甚至更高质量的糊口。所以善用信用卡、收集支出工具和各类优惠折扣，可能是你在新的一年迈理财的一节课。

　　STEP4：理财打算书

　　做个小有成就的好管家，坚持记账，设定方针定额存钱必不成少。在当前高膨胀的形势下，如不美观只存银行，家庭资产其实是在贬值。2011年CPI增添率5.5%摆布，一年按期存款利率3.5%，等于每存1万元，1年就贬值200元。是以，做好家庭资产组合很是主要。

　　表4 家庭理财打算书示范

　　活期储蓄 3个月期银行理财富品，年化收益率3.1%

　　持久储蓄 怙恃养老定投1000元/月,宝宝教育金储蓄2万元/月

　　小我养老储蓄1万元/月

　　保险 宝物医疗保险1.8万元/年,师长教师寿险+重疾+意外3万元/年,太太健康险+寿险+重疾2.1万元/年

　　风险投资 信任产物200万元

　　股票、基金20万元（如不美观市场持续低迷,定投摊平成本）

　　持久投资 合作项目投资5万元

　　家庭理财结构应钙揭捉?求在保险、储蓄、投资3个方面进行合理的设置装备摆设，让各类金融工具承担响应的浸染，处事于我们的糊口。

　　活期储蓄三级问题 首先要留削发湍暌功急现金，随时可以取用，用滥暌功对各类突发情形。总金额节制在3～6个月的家庭收入，跨越的部门就转为其他投资。如不美观不怕麻烦，银行的短期理财富品也可以考虑，年夜都比1年期储蓄利息高一些。

　　持久储蓄三级问题 规齐截部门资金进行基金定投，年回报率年夜多在5%～8%，抵消部门持久通胀风险。同时也要按照未来的用途而分块措置，如怙恃和自己的养老打算以及孩子的教育打算等。

　　保险三级问题 用收入的10%～15%规划保险是斗劲恰当的。除了给宝宝买足成长、教育险，也不要健忘作为家里赚钱主力的自己和妃耦。如不美观有社调养老和医疗，就可以填补意外险和按期寿险，给依靠着自己的怙恃和孩子买一份保障。

　　风险投资三级问题 首先要进修相关常识，关注3～5只具有成长性的优质股票。如不美观手艺欠安，资金又丰裕，可考虑信任理财，介入一些固定收益或者PE类的产物项目。今朝股市低迷，一些证券性的信任产物可能机缘更年夜。

　　理财，重点在规划，新的一年，清算一下您的财富清单，列出各类糊口方针，按部就班，DIY你的理财组合，夸姣的一年就此睁开。