财富管理不仅是客户事情 理财师更要身体力行

　　金融市场如火如荼，专业理财处事路在何方？一个年夜事理财处事的年夜颐魅者该若何面临行业的幻化和职业的规划，在和吴荣深切交流之后，倾听了她对理财工作和人生的感悟，记者禁不住面前一亮：这才是一个理财师糊口与工作的理想状况。年夜金融保险业起步，专注于高净值客户和敷裕家庭的储蓄规划和财富打点，10年走来，伴着鲜花和掌声，成就了一个专业参谋的出色人生

　　吴荣，国际注册财政参谋师协会(IARFC)成员国际注册财政参谋师协会(IARFC)特约讲师。结业于北京航空航天算夜学，2001年插手，现任精诚理财高级理财司理

　　跟着所属公司在综合金融处事的拓展，经由过程自身的全力，在吴荣身上有着良多声誉的光环：持续两届国际龙奖IDA铜龙会员2009年国际龙奖IDA金龙会员2008年至今MDRT国际百万圆桌会议会员，还曾获国际处事品质奖(IQA)。2010年，卓越的营业默示让吴荣的年薪打破百万远。今天的吴荣，正致力于为上百位高净值的客户供给者来自保险银行证券信任等一系列的金融理财咨询和规划处事，这样一个事业上的“女强人”，骨子里却是一个把家庭幸福看得重于一切的“小女人”。她的理财年夜业之路何以取得如斯成功？追寻吴荣前进的脚步，或许可以看出眉目。

　　有一股力量在指引

　　吴荣出生于一个年夜夫家庭，1998年年夜北京航空航天算夜学国际商业专业结业，之后进入了人人称羡的外企工作。在别人看来，有了好的教育布景以及求之不得的工作，就已经在职业成长之路上抢占了先机，独一暂缺的就是找一个优异的可以奉求终生的人了，还有什么过错劲的呢？

　　吴荣工作很全力，而且也深得老板赏识。年夜约到了第三个岁首，她发现自己并不欢愉。“老板对我的工作很是对劲，但结不美观不单没有加薪，也没有供给更年夜的工作平台。这是我那时碰着的最年夜思疑。我认为我能力强，就该获得与能力相匹配的收入。我有自己的胡想，感受我的糊口应该长短常有品质的，我的事业应该很有成就感，可是在传统规领域傍边，我感受有良多力量而无年夜阐扬。那是我第一次感应事业赶上了天花板。经由稳重考虑，我抉择抛却原本的工作，年夜事保险营销。”

　　她的抉择无疑引起了身边所有人的否决。显然，保险营销并不是吴荣的首选，只是在一个偶然的机缘，她碰着时任安然精诚理财营业部的杨迪总监并与之进行了深谈。经由过程沟通，吴荣确定了3件工作：一是自己真的需要一个自我成长的空间和平台，精诚理财这个平台很好。二是自己在做一个职业规划，就其而言，很是认同金融保险业未来十年几十年的成长前景。第三是最主要的，经由过程接触行业的优异精英，她发现保险的精妙之处和行沂ё偬含的巨年夜成长潜力。她如不美观做到既有祥和的糊口，也有好的工作品质，还能获得一份人人艳羡的收入，想来是一件很是棒的工作。

　　虽然良多人并不看好吴荣的这一选择，认为那是那是一条艰难的道路。可她认为任何规模都有二八定律，我看到的也许是80%，但我要做的是阿谁20%，甚至是5%。那时心中有一个声音说，“我要做给巨匠看，真正的金融保险业应该是什么样的。”吴荣说。在一年傍边，她给自己订了三条尺度：第一，超越原本的收入；第二，晋升自己的专业能力，快速把握相关的常识手艺；第三，将自己的人脉资本更年夜的扩充。后来这三条都顺遂达到了，吴荣也进一步发现了一向在寻找的那股力量。

　　理财转型，厚积薄发

　　跟着事业渐入佳境，年夜2005年起头，吴荣的设法发生了很年夜的转变。这时的她已经不是阿谁只懂得勤于拜访的保险营销员，而已经是一个深谙保险保障的寿险规划师。那时国内刚起头惹人理财师的课程，吴荣就介入了这方面的进修认证，拿到了美国认证理财规划师的资格。年夜业的直觉告诉她，未来更多的社会公共，将对理财手艺有更年夜的需求，综合财政规划势必替代保险理财，业内需要更多的高端人才如财政规划师。吴荣诠释说，“如不美观纯挚做保险，作为客户，只能拿出10%～15%的收入去买保险，其他诸如更多的资产规划的理财内容往往无法实现。客户的理财规划涉及到教育规划退休和投资规划，这些内容在单一的保险处事中很难获得知足。”所以当安然集团的综合金融计谋起头实施，并提出一站式金融处事的立异营业模式的时辰，吴荣知道自己的机缘到来了。

　　今天的吴荣，不只可以供给给客户保险保障一揽子的产物处事，在理财规划典型畴里，像客户的养老金的规画孩子的教育储蓄，甚置突皓证券投资的放置信任产物的选择等，经由过程吴荣和他背后的专家参谋团队，都可以给客户专业的建议。

　　吴荣认为，要坚持做对的工作，而不是尽利巴工作做对。数年下来，她的客户的数目每年几何式的增添，其中不乏一些万万元级的高净值客户。年夜2002年起她就系统地成立了客户档案。除了一些详尽客户理财情形，搜罗家庭的结构收入撑持，甚至每个月的保姆费都有清楚的记实。也是这些专业详尽的工作，给吴荣在供给客户综合的理财建议打下了很是好的基本，因为体味客户的财政及糊口的状况，按期为客户的财政统筹规划，当令的做出一些调整。这样一来，吴荣的建议经常会获得客户的赞许，跟着专业能力的精进，她的营业绩效也逐年打破，不竭缔造和刷新着团队和公司的各类记实，2010年更是登上了业内最高的声誉殿堂，拿到了只有少少年夜业人员才可染指的国际龙奖IDA金龙奖的殊荣。

　　以处事成立口碑 用专业博得客户

　　进入一个全新行业并不轻易，更况且要试探出一条属于自己的路。“年夜一路头我就感受，保险处事不是这么做的。我弟弟在德国科隆读年夜学，他认为保险和金融不成分手，切当地应该叫保险金融业。我怀揣胡想而来，但一进保险公司傻了，感受只有一部门人跟我想象得一样，但绝年夜部门都纷歧样。我那时有一个信念：我是一个专业的保险参谋，我不能以不喜欢的体例去工作，好比说敲楼发传单打骚扰电话等，我必需用专业参谋的做法，运用口碑和处事营销就是转介绍的体例。”

　　吴荣长短常会糊口的双鱼座女孩，对糊口品质的要求很高，而且很能辅佐伴侣。那时，吴荣在北京一共有8位同窗，尽管对她转而作保险不理解，但当她启齿时，无一破例尽心辅佐。经由过程他们的举荐，吴荣拥有了第一批客户资本，一共是50多个转介绍名单，条理多集中在外企白领和中小企业主。年夜这个起点起步，吴荣亦步亦趋，拥有了今天跨越500个客户的巨年夜人脉资本。

　　成功的原因何在？吴荣认为，“今天让我总结，概略是三个方面。一要专心为客户干事，才会获得转介绍的机缘。专心干事，做的不是你自己的事，是专心做客户的事。二是用专业为客户干事。此刻所有的处事，如不美观没有专沂ё仝琅缦沔，其实是没有价值的，会迅速地被别人替代。三是要用时刻来证实你的事。一个营业员做得再好，他只处事了客户一年，那么他做的工作就没有生命力。我这生平都不会分开这个行业，我已经承诺给客户，我给客户的规划都是十年二十年的，只不外我们先年夜第一年做起。有时我会告诉客户，按照综合理财方案，需要的是300万元保额，可是此刻的状况，我们只能先做50万元，然后我们过两年增添什么，过3年增添什么，经由过程5年的时刻把规划全数做满。客户对此很是认同。因为客户不懂，你不成能上来让他什么都采办，客户感受我不是趋利性的，他感受我的处事心态出格好，还会帮我转介绍给有用的客户。我的处事和时刻成本全数都节约了，营业自然呈几何级增添。”

　　经由十年行业的沉淀，吴荣显得愈发年夜容。“我知道，一个专业的理财师想做到卓越，除了更详尽入微的处事，还需要搭建更年夜的平台。”吴荣所说的更年夜的平台是培训营销。在2012年，吴荣的客户俱乐部应运而生，环绕自己工作的焦点，给客户供给高附加值的外围咨询处事。“企业型客户，我会请稻?锬法务和税务师；女性客户，我会讲一些国学教育孩子的财商和情商教育等；年青客户，我会讲一些基本的财政打点课程，教他们做现金流量鼻匀。还有就是走出去，我已持续四五年在北京的十几个单元做理财讲座，搜罗若何做家庭风险提防精明女人若何理财以及奢嚣张品投资等，效不美观很是好，此后将配合俱乐部的培植起加倍长效的处事机制。”

　　理出幸福人生

　　吴荣说，对于一个幸福完竣的糊口而言，财富是必需要被打点的，这并不仅仅是客户的工作，自己的人生规划甚至财政打点，作为理财师的自己，更要身体力行。

　　“幸福完竣对于我而言，首先是家庭。如不美观想连结幸福的糊口状况，工作和事业必不成少，我要很好地把这两者的关系融为一体。我把糊口傍边所有的专业，所有成功的经验与客户分享，而且不是分享那么简单，我要帮他们去规划执行和调整。”有良多客户，在吴荣的辅佐下实现了财富足够，可以投入更多的精神在工作和糊口上。这让吴荣感受，带给客户的不长短险的打点，而是幸福的打点，这让她出格孤高。

　　吴荣自己年夜26岁起头就买了房并起头做股票定投，每个月有结余，每个月买保险，零花钱很少。到今天她一向教给客户的是，收入—储蓄(投资)=撑持，而那时辰良多女孩子都是收入—撑持=结余，更不要说投资了。因为投资纪律做得好，30岁的时辰投资性收入就已与工薪性收入相当。“阿谁时辰有一批像我这样的客户，我会打开我的家庭记账簿现金流量表和家庭资产设置装备摆设图给他们看。他们跟着我做财政规划的一个主要原因，就是因为有一个范本，而阿谁范本就是我。”吴荣说。2005年，在一次理财师的培训勾当中，吴荣碰着了人生的另一半尚祖安师长教师，并喜结连理，年夜此和师长教师珠联璧合。吴荣首要负责营业拓展，师长教师首要负责打点运营，在公司综合金融的平台下，为数百位客户供给者专业的理财规划和财富打点处事，辛劳不辍，却乐在其中。

　　尚祖安和吴荣认为，理财即是理人生，理财不是简单的对钱财的打理，而是对糊口的打理，相信他们必然会经由过程自己的专业与热情，不竭为所处事的客户缔造着价值，同时也实现着自己的理想。祝愿他们在理财规划的道路上越走越好，成为这个市场最夸姣的风光。

　　文/本刊记者 康会欣