80后女性理财有道 变身“财女”三部曲

　　近期三八节让女性消费理财又成为热点话题。女性要想活得充实妖娆，活得幸福，必然要把自己修炼成理财的多面手，尤其是对正处于奋斗期的80后女性来说。80后女性已经逐渐成为社会活跃力量，但理财问题凸起：一方面有买房、买车、成婚、生孩子……各类撑持的压力；另一方面马上要面临“上有老、下有小”的糊口，投资储蓄尤为需要。理财专家暗示，80后女性理财需要有打算、有轨范地进行。

　　成家立业：

　　做好家庭资产设置装备摆设

　　今朝不少80后女性已经跨收支生主要一步成婚。而当好家里“钱管家”一职需年夜三方面全力。

　　第一，女性爱美的赋性经常导致消费的感动。是以80后女性投资理财不能随意，新婚家庭不妨设立一本记账本，经由过程记账的体例，使夫妻双方把握每月的财政收支情况，对家庭的经济收支做到心中稀有。同时，经由过程经济剖析，不竭提高自身的投资理财水平，使家庭的有限的资金阐扬出更年夜的效益，以配合全力培植一个完竣幸福的家庭。夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出久远打算，制订具体的收支放置，做到有打算地消费，量酬报出，每年有必然的结余。要留够家庭的日常应急备用金，以备不时之需。

　　第二，一般80后小家庭的经济基本一般都不强，所以不要超越经济承受力，最好弄一个理财方针。按照可以自身的经济状况和未来预期，定好一个短、中、持久方针。以家庭最年夜投资房产为例，就需要提前做充实筹备。因为购房刚性需求较强，房产规划在资金和时刻方面都缺乏弹性，越早投资，资金的时刻效应会越较着。而且，在购房打算的实施过程中，建议80后女脾性用银行住房贷款减轻对短期现金需求的压力。房贷选择上尽量用公积金贷款庖代普互市业性贷款，降低月还款额；还可以尽可能将贷款刻日放长，这样不单能减轻每月房贷撑持压力，还能精晓胀对资产侵蚀的压力最年夜限度地转移出去。

　　第三，理财也要顺“时”而变，不做呆女人。80后女性的理财方案，应按照连系家庭状况和人生阶段分轨范具体实施。国海富兰克林基金打点有限公司市场总监孙嘉倩建议，可将每月收入采纳“三三三”分配的原则，即1/3作为日臣?狷，1/3进行按期定额投资开放式基金，最后1/3用于储蓄以备不时之需。

　　初为人母：

　　多手段打理孩子教育金

　　一份调研显示，绝年夜年夜都家庭每月抚育孩子的费用占家庭可支配收入的10%～30%，加上家庭其他开支，未来孩子教育费用与家庭现有资金之寄放在较年夜缺口。这恰是不少80后女性所面临的理财难题，而这只能依靠理财手段减轻压力。

　　证券时报记者体味到，今朝斗劲适合做教育理财的金融产物首要有教育储蓄、基金定投、助学贷款、教育保险和教育信任等几年夜类，这些各有口角。

　　如不美观是稳健型80后女性，可以选择教育储蓄，最年夜优势是能获取整存整取的存款利息，还可以免利息税。不外，开户对象为在校小学四年级（含）以上学生。一般教育储蓄存期分为一年、三年、六年，50元起存，每户本金最高限额为2万元。而且支取教育储蓄款必需开具非义务教育的入学证实，具有必然局限性。

　　教育保险也是一种选择，相当于将短时刻急需的年夜笔资金分手开逐年储蓄，投资年限凡是最高为18年。越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。不外，教育保险不宜多买，今朝来看，投资收益率并不高。此外，在海外斗劲风行的后世教育信任，今朝在中国并不普遍，是以难以具有操作性。

　　基金定投是一种不错的储蓄教育金选择，最年夜的益处是可平均投资成本，自动逢高减筹，逢低加码，时刻的持久复利效不美观凸显。理财专家建议，80后女性若采用基金定投储蓄教育金，不会给家庭的日常撑持带来过年夜压力，又可获得复利优势，应选择持久过往业绩默示稳健的股票型基金。

　　理财专家还建议，若筹备生孩子的80后女性，最好先将现金存款留出2万元至3万元作为生宝宝的必备费用，其孑遗款选择“4∶3∶2∶1”的比例，即40%用于家庭及孩子的糊口消费撑持；30%做基金定投，选择指数型和股债平衡型基金，为未来孩子的教育金做筹备；20%存入银行，以备不时之需；10%投资于股票和采办保险。

　　步入中年：

　　各类保障必不成少

　　80后女性即将面临“上有老、下有小”的日子，需要文暌龟绸缪，年夜各个方面做好“平安樊篱”。

　　今朝年夜都80后女性都拥有养老、失踪业、工伤、医疗、生育“五险”，和公积金“一金”，这些都能成为未来养老的好辅佐。以养老保险为例，今朝一般是单元交20%，小我交8%。需要注重的是，养老保险需要交满15年，到退休的时辰才能终生享受。养老金算法很复杂，一般每年城市把缴费基数变一次。以30岁为例，模拟仍是费基数是3000元，而退休春秋如不美观是55岁的话，25年后缴费基数已经酿成了6000元，55岁每个月可以拿到2100元摆布。一捌揭捉?老金交得越多，退休后享受越多，这一保障必不成少。

　　医疗保险也值得注重。今朝这一保险一般是单元交10%，小我交2%加年夜病统筹，凡是日常糊口中可以直接用医保卡支出部门医疗费用。不外，需要注重的是，有些城市划定医疗保险必需交满25年后才能退休往后终生享受。是以，80后女性变换工作时要注重，医疗保险缴纳不成断，一般停交3个月就失踪效了。

　　除了这些保障外，80后女性也要注重经由过程买商业保险来构建自己的“平安樊篱”，好比生育险、商业养老险、妇科疾病保险、通俗重年夜疾病保险、按期寿险等，可按照自己情形采办，不外总开销不宜跨越家庭总收入的15%。此外，还要走出两年夜误区：一是在选择保险产物时，应年夜意外、医疗、按期寿险等方面全方位考虑，避免一再采办或呈现保障真空；二是投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有清醒的把握，一味选择周期长的保险产物。一些健康类保险的交费期定在20年摆布，而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。

　　其实，堆集退休养老金法子良多，具备必然风险承受能力的80后女性可以恰当增添点权益类投资比例。而且，而女性工作时刻要比男性少5年摆布，相当于可用于养老储蓄的时刻少了5年，80后女性应拿出比男性多3%的收入做养老储蓄。