江苏担保老板跑路涉7000万信贷 工行建行或卷入

　　2011年10月19日，江苏瑞阳投资担保公司现实节制人王兵出逃，该担保公司与连云港(601008,股吧)四家商业银行合作的接近7000万担保信贷或将全数损失踪。该案件已经上报到江苏省银监局。今朝，当地的各家商业银行都在细心排查除了这7000万信贷之外的其他风险。

　　据悉，涉案商业银行其一一家是江苏银行连运港分行，此外，有动静称，搜罗建行连云港分行、工行连云港分行等此外3家商业银行也牵扯此鱿脯但动静未能最终核实。

　　当地一位银行业人士指出，该案件并非个案，在连云港当地，商业银行与担保公司合作十分普遍，有相当数目的银行信贷资金卷入了经由过程担保公司渠道的高利贷。

　　牵扯7000万资金

　　据本报体味，江苏银行连云港分行在该案中，损失踪金额1800多万。但该分行与瑞阳担保公司联系关系营业金额远高于此，而且其中的生意存在不正常授信问题。

　　本报获悉的相关资料显示，江苏银行连云港分行与该担保公司共有近20户跨越20笔5000多万授信营业，首要分布在6家支行，有6笔是2010年新发生的授信营业。其中近10户授信营业的企业与该担保公司监犯代表或股东存在联系关系关系，联系关系资金3000多万，3户企业授信时企业经营已经不正常。据悉，这些授信均为企业流动资金贷款，因为瑞阳投资担保公司现实节制人王兵外逃，所有受信营业都存在风险。

　　今朝，江苏银行总行已经在紧迫排查所有分行的担保信贷风险。可是，本报记者来到江苏银行连云港分行时，其副行长赵海山暗示正在出差，办公室主任否认该案件与江苏银行连云港分行有关，并拒绝了记者的进一步察访。

　　然而，据江苏银行总行内部人士透露，连云港分行曾经向总行上报过此事，江苏银监局也知晓此事。该人士还暗示，该金钱今朝追回无望。

　　王兵其人

　　连云港市中小企业局融资担保处处长李全林暗示，连云农具有融资性担保资格的担保公司共有80多家，其中最年夜的注册资金在2亿元摆布。

　　当地业内助士说，王兵所经营的瑞阳投资担保公司注册资金约万万，在连云港只属于中下规模的担保公司，并不是很有名气。

　　王兵在启发保公司之前，主营金店，其共拥有4家老凤祥(600612,股吧)金店，其一一家在墟沟区，3家在新浦区，随后在担保公司兴起的近几年迈，成立了瑞阳投资担保公司。

　　该人士称，在平易近间高利贷嚣张狂的诱惑下，王兵操作担保公司年夜银行取得低息贷款，再以高利贷的形式放贷出去，收取高额利息。

　　据上述人士透露，导致资金链断裂的关头原因是放出的高利贷有好几单贷款过时无神通回，其中还有较年夜金额的900万与1000万各一单，此外，王兵炒期货吃亏也是资金断裂的部门原因。

　　记者按照瑞阳在工商局挂号的地址发现，该公司设在一个居平易近小区，据楼下保安暗示，这里有多家公司办公，瑞阳地址单元A座705，一个月前就没有人来办公了，前两天刚刚拆了招牌。

　　据悉，王兵出逃之前先将家人送到了英国，随后自己卷走1.2亿资金。知情人士暗示，“过时死单不小，要填补的窟窿太年夜了，即便握有1.2亿资金也无法填补。”

　　事实上，王兵并不是连云港担保公司破产逃跑的最年夜金额案例，在王兵之前连云港扬帆投资担保有限公司老板吕海明跑路已经闹得满城风雨，上述人士称，连云港担保公司今朝跑路的老板估量有六七人了。而且他还称，在连云港多家银行行长甚至参股担保公司，已经有一家国有银行支行行长携款全家跑路。但本报还没能获得进一步信息。

　　裂痕

　　据体味，当地担保公司操作与各分行主任、行长等高层的关系，为银行拉来存款，再年夜银行取得低息贷款，然后以返点形式给以银行牵耳目员，在2个点摆布，最后经由过程高利贷形式流向平易近间。上述人士举例说，假设经由担保公司年夜银行贷款100万，要截留15%-20%的保证金，除了80万收取利息，20%保证金也照常收取利息。除此之外，还要扣除3%的咨询费和3%的益处费等费用，而这些利息几乎占去了企业利润的年夜半，3%的益处费担保公司将其运作于与银行相关人士合作的操作资金，约返点2%。

　　南京一家银行人士暗示，有的担保公司操作关系，甚至能年夜银行获得超保证金7倍的贷款金额，导致担保公司放贷金额虚增，最后幻魅账无神通回，资金崩盘。此外，担保公司的注册成本金也存在虚报现象，而良多银行在与其合作时都睁一只眼闭一只眼。这些事实，正在映射出银行内控缺失踪和对分、支行打点松散的现状。

　　年夜规范金融机构的角度来讲，央行方面也强调，除了对合理、正当的平易近间借贷予以呵护外，对投资咨询公司、担保公司等机构的借贷勾当，各地政府和金融监管部门要依法增强看管和指导。