城商行风险积聚 银监会预警防控

　　“当流动性宽松时，则水涨船高，案件吐露出来不那么轻易。当流动性严重时，案件就内情毕露、轻易吐露。”银监系统相关官员称。

　　据知情人士透露，今年1-9月份，全国银行业共发生案件75起，监管部门收到案件风险信息191件，涉案金额13亿元。案件高发在三农规模，出格是城商行案件的增添态势斗劲狠恶。

　　近期，在有部门城市商业银行高管加入的案件防控工作会议上，银监系统相关官员提出警示，在信贷缩短的情形下，要预防违法骗贷、放贷案件高发，出格是对银行承兑汇票的恶性案件要提前提防。

　　单据融资风险凸现

　　以齐鲁银行为代表的单据诈骗案，敲响了银行业的警钟。据媒体报道，犯罪嫌疑人刘某某等人经由过程伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南一些金融机构和多简单业，涉案金额在10亿元以上。除了齐鲁银行，当地的华夏、兴业、中信、工商等多家银行可能牵扯其中。

　　“单据在法令律例中，只有支出结算工具功能，没有融资功能。没有商业布景的单据，一旦出问题，必然是案件。年夜开票起，它就已经是违法。”上述官员重点指出了单据融资隐含的高风险。

　　一名城商行信贷部司理称，在信贷缩短的情形下，年夜量信贷没达到银行的信贷准入尺度，有些客户不合适银行的信贷准入尺度，一旦他们的资金链断裂，只要放贷过程有瑕疵，就有可能上升到骗贷，令银行防不胜防。

　　“平易近间借贷今朝异常活跃，可能绑架银行信用。平易近间借贷原本是社会上的行为，应该在银行系统外，此刻伸展到银行系统内。”上述银监系统官员暗示。

　　平易近间借贷对银行系统的渗入逻辑是，因为有关部门冲击犯警集资，在资金紧缺的情形下，出资酬报了平安，要求以银行信用为担保。这部门资金的借贷载体如典当行、担保公司等就会想方设法去打通银行柜员，甚至打通支行行长作见证。一旦出事，就会干连到银行。

　　平易近间借贷危机与中小银行的危机同时存在。现实上，温州中小企业借贷危机对当地银行的牵连水平今朝虽然还不清嚣张，但担保公司等平易近间借贷载体即是其中主要脚色。

　　记者持续关注这个规模发现，在货泉政策由“松”到“紧”的金融生态下，担保公司等机构更像银行的一个资金供给商，而银行虽然明着看是放贷者，现实上更像担保公司。

　　担保公司，也搜罗一些投资咨询公司，时下更像资金可自由进出的钱庄。为了规避监管条例，担保公司采纳了系列袒护招式，融资酿成了股东的小我行为。

　　在担保公司后面，则是一个个地下钱庄。担保公司直接对外出借的利率今朝最高达6分，而银行则是4分摆布，两者存在利差。对于企业而言，年夜银行获贷存在更年夜的利润空间。

　　对于城商行案件高发的态势，银监会相关官员认为首要阅暌冠少数银行计谋导向的失踪误、激励失踪策和内控失踪效等身分。

　　换言之，因为过度强调即期益处，银行的激励机制过度逐利、查核扭曲，年夜而埋下了案件隐患。具体来说，就是查核导向上以金钱第一，用人方面以资本第一，打点导向上以使命第一。

　　在个体银行，下层违规司空见惯，打点层面熟视无睹，总行层面力所不及。某银行比来发生了一个案件，柜员被率领交待，有一年夜户要存款，要一切遵循储户的要求，结不美观导致2000万资金被卷走。

　　不少银行打点裁员士已清醒熟悉到银行文化缺失踪中的查核轨制弊病。

　　“末位裁减不适合银行，银行需要相对不变的、尽职的员工。如不美观总有一位员工要被裁减，员工就会想尽一切法子炒银行，是以末位裁减现实上是在危险员工。”一名监管官员强调，员工这种灰色的情感默示在脚踏两船、心存侥幸，没有把银行工作作为终身职业。

　　今年银行柜台营业吐露的问题较多，一些小我对私的欠债存款营业，以及看似无关痛痒、即来即走的营业，却成为风险隐患。

　　银监会曾要求银行实施轮岗制，事实证实，这是提防案件风险最有用的体例。譬如，某银行内蒙古分行的犯警集资案件，就是经由过程柜员轮岗发现的。

　　此刻，银监会进一步要求，干部岗位轮换的频率要确定，轮换制应上升到轨制层面。好比，支行行长要确定几年一轮，柜员原则上要求一年就轮岗。凡是没有做到的，就是违规。明年银监会将要狠抓违规问题，按照措置案件一样措置违规，并究查上级打点部门的责任。