同业代付年末疯狂 数千亿资金“隐性放贷”

　　天主关上一扇门，却打开了一扇窗。

　　“在银行商业金融部门的伴侣请注重，因为信贷规模受限，各行营业成长受阻，同业代付营业正可填补，现我行做国内信用证或保理项下的同业代付营业，接待兄弟行配合切磋，额度和资金均很充沛。”近期，近似营业招揽帖不竭在收集上呈现，应者甚众。

　　沪上一名资深银行人士透露，继单据营业蒙受银监会严管后，各家银行都在疯狂做同业代付营业，甚置突皓小型城商行也插手其中。其以八构怨出资金逃避信贷规模估测，今年前三季度此类营业逃避信贷规模至少跨越5000亿元，如不美观监管不出手，全年或可接近万亿。

　　这种绕规模的模式在于，为知足客户融资需求，A银行委宛B银行代付，B银行将金钱直接付给A银行的客户；或B付给A，再由A偷梁换柱以“其他应付款”名义付给客户。“B银行辅佐生意对手绕规模的资金记在"同业拆出资金"科目，此科目至少80%是此类资金。”前述银行人士透露。

　　记者初步统计，前三季度，中行、兴业“拆出资金”数目最年夜，分袂达到1651亿元、1471亿元。16家上市银行拆出资金总量1.4万亿元，前三季度新增6975亿元。

　　“监管部门对商业银行信贷的管控应"点刹"，不能"急刹"，否则影子信贷会极速膨胀，埋下难以预知的风险隐患。”一名银行打点人士暗示。

　　“拆出资金”年夜增背后

　　中行、农行三季度拆出资金较岁首的增幅高达55%、60%。“今年以来新增的同业拆出资金年夜多属于此类隐形放贷。”前述沪上银行人士说。

　　“迫于信贷规模限制，此刻以同业代付来逃规模的新做法被挖掘出来，今年以来的默示十分较着。”前述银行人士称，以往同业代付营业不成天色，仅有一点海外代付，现在这种模式年夜量移植到国内银行间同业代付上来，人平易近币信用证、保理等项下的同业代付营业暴增，某年夜型银行的代付余额已跨越2000亿元。

　　17日，记者以同业客户身份咨询深圳部门银行网点，均被热情奉告可做代付，但利率多在7%-8%之间，刻日为6个月-1年。

　　“以往一般的同业拆放营业利率在6%摆布，此刻经由过程帮此外银行绕规模，可以多赚一两个百分点，收益丰厚。”一名银行人士称，但会冒政策风险。

　　代付营业又称代办代庖同业委奉求款营业，一家银行的客户申请融资时，该行以自己的名义委宛另一家同业为该客户供给融资，并在营业到期日由自己了偿代付金钱本息。

　　此类营业的特点在于，对于申请行来说，是表外营业，近似于承诺，而对于融资行来说，有申请行的担保，一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。“今年以来新增的同业拆出资金年夜多属于此类隐形放贷。”前述沪上银行人士说。

　　上海财汇资讯统计，截至三季度末，中行、农行、工行、建行、交行拆出资金余额分袂为3021亿元、2347亿元、1156亿元、668亿元、931亿元，前三季度各新增1651亿元、1394亿元、507亿元、29亿元、135亿元，中行、农行较岁首的增幅高达55%、60%。

　　“这两家年夜行在市场上确实很猛，已经起头受到监管的关注。”前述沪上银行人士说。

　　股份行和城商行中，以兴业银行(601166,股吧)攻势最为凌厉。该行三季度末的拆出资金余额1682亿元，前三季新增1471亿元，暴增697%。中信银行(601998,股吧)居于第二位，9月末的拆出资金余额为1445亿元，今年新增量959亿元，增幅亦高达66%。其他新增较多的还有浦发、招行、光年夜、北京银行(601169,股吧)等，均跨越150亿元。

　　再不雅察看今年中报，部门上市银行明晰披露了同业代付规模。平易近生银行(600016,股吧)去岁暮代付规模242.67亿元，今年6月末562亿元，增添131.69%；南京银行(601009,股吧)去岁暮同为6.75亿元，今年6月末为30.12亿元，增添346.22%；北京银行去岁暮48.7亿元，今年6月末为130.26亿元，增添167.47%。

　　绕规模之忧

　　资金敌人后进入银行资金池，监管层对其用途并没有划定。不解除有银行以此辅佐其他银行放贷，规避信贷规模管制。

　　“同业资金拆放，首要用于银行的流动性打点。资金敌人后进入银行资金池，监管层对其用途并没有划定。”深圳某股份行同业部人士说，不解除有银行以此辅佐其他银行放贷，规避信贷规模管制，但占拆出资金量的比例难以确定。

　　前述沪上银行人士解析，A银行委宛B银行进行同业代付，B银行为了增添资金运用收益，有动力捐钱给A银行，同业拆出资金也并不计入存贷比查核，是否违规取决于A银行的会计措置体例。

　　“A银行为了留住客户，不变存款，会设法知足客户融资需求，其将同业资金吸纳进来后，会以"其他应付款"的形式放贷给客户。”这名人士称。

　　三季度以来，跟着银监会增强单据营业监管，单据保证金存款纳入央行存款筹备金缴存规模，作为单据营业最主要的替代品，同业代付市场更为昌隆。

　　深圳一单据研究人士称，自2011年7月起，银行承兑汇票直贴价钱直线走高，并在9月末一度达到13%以上，导致企业融资成本迅速增添。于是，不占用信贷额度、利率相对较低的信用证、保理等项下的同业代付营业成为银行单据营业的替代工具。

　　16日央行发布的《第三季度货泉政策执行陈述》显示，前三个季度，企业累计签发商业汇票11.2万亿元，同比增添26.3%；累计贴现18.2万亿元，同比下降5.2%；期末贴现余额为1.5万亿元，同比下降5.3%。

　　按住葫芦浮起瓢。多名银行人士认为，监管节制单据之后的下一步应实时节制同业代付，拆出资金量如斯成长，至年尾或会累积接近万亿的“影子”信贷规模，且其中潜匿较年夜风险。在年夜量的信用证代付营业中，有些并无真实商业布景，而仅是变相的通俗贷款，即便有的营业增添了担保，但仍存在资金流向难以节制等风险。