银行人士回应“四大不满意” 破解负利率要两手抓

　　中国经济网北京11月18日讯 （记者林磊）“此刻舆论对银行有"四年夜过错劲"，储户过错劲负利率，企业过错劲信贷难，股东过错劲分红率，社会过错劲进献率”。在昨天举办的“银率论坛暨第三届360°银行评测陈述发布颁奖盛典”上，主收支将这一话题抛给了到会的诸位商业银行的老总。他们回应称，利率市场化才是破解负利率问题的“钥匙”，而短期内金融产物的立异与加速银行转型是需要结壮去做的工作。

　　利率市场化或解苍生不满

　　“储户面临负利率现实上不是银行能回覆得了的问题”。中国工商银行小我金融营业总监李卫平直截了当地给以了回应。他指出，今朝经由过程利率来纺暌钩老苍生对银行的对劲度已经不是很较着了。作为他小我来讲，但愿利率市场化轨范加速，这是解决当前所谓的储户对银行过错劲的一个很主要的方面。

　　然而，今朝中国的银行业仍然有70%摆布的利润来自存贷款利差收入。据最新的数据显示，今年三季度，净息差再度成为带动银行业绩创出佳绩的首要敦促力。例如，平易近生银行(600016,股吧)今年前三季度的净息差均跨越3%，距近5年来的历史最高水平仅一步之遥。一旦利率市场化后，势必导致银行利差收窄。

　　法国兴业银行(601166,股吧)(中国)商业和小我银行营业总司理毕鹏飞介绍，在欧洲的银行利差长短常低的，一般只有1%—2%。如不美观呈现负利率情形，良多银行都将面临巨年夜的风险。银行将开展一系列法子来呵护消费者和银行的益处，搜罗开发新的产物和处事，好比新的成本的处事和中持久的投资等。

　　包商银行首席经计揭捉?家华而诚提出了自己的假设，“市场利率铺开往后，对于储户来讲，因为工、农、中、建处于年夜而不成倒的地位，出于平安性考虑，是不是会跟中小型银行要更多的存款利率”。

　　在央行刚刚发布的《2011年第三季度中国货泉政策执行陈述》中也再次明晰提出，稳步推进利率市场化更始和人平易近币汇率形成机制更始，继续深化金融企业更始。但剖析人士认为，中心要实现针砭划、有轨范的利率市场化更始生怕还需要市场耐心期待。

　　立异带来曙光

　　短期内怎么来解决负利率问题呢？年夜今朝的情形来看，银行人士想到最多的是“立异”，也就是推出收益率高于储蓄存款利率的金融产物。然而，商业银行在此方面默示得不甚理想。华而诚暗示，当前银行理财富品立异不足，仍难以知足消费者金融需求，理财处事也不够周密。

　　有外资行人士指出，此刻恰是考绩银行产物开发能力的时辰，也是浮现银行实力的时辰，一味追求数字不是可持续成长之路，理财富品市场上，不竭立异才是王道。

　　北京银行(601169,股吧)零售营业总监冯丽华暗示，在利率市场化趋向下，像北京银行这样的中小银行所面临的挑战更年夜，这就必然要求其开发一些差异化的产物和处事来避开与年夜银行的竞争。

　　李卫平提醒，分歧的金融产物，不能经由过程收益率跟银行利率的简单斗劲去看。“但年夜存款的角度来看，我们也但愿这些在负利率下的存款能够转化成其他的金融资产。”他说。

　　剖析人士指出，国内理财富品市场还处于攻城略地的阶段，总体来说，银行在市场中居于率领地位。理财富品爆炸式的增添已经吸引了越来越多非银行金融机构的介入，好比证券公司、信任公司、资产打点公司、自力财政参谋公司和投资参谋公司。跟着介入者的增添、竞争的加剧，投资者的收益也会慢慢获得晋升，而银行则不得不将立异摆在更主要的位置。

　　转型的主沙场

　　银行的立异又该怎么入手呢？

　　“立异对于银行来讲很是坚苦，若何寻找这种客户潜在需求来推出一些立异产物和处事确实长短常重年夜的挑战。”招商银行(600036,股吧)零售营业总监刘建军说。他指出，内部的运营打点模式以及IT支撑能力都是制约立异的主要身分。“看起来是一个简单的立异，但在背后考验的是一家银行的资本整合能力。”他暗示。

　　对于商业银行未来的立异，刘建军给出了自己的建议。

　　第一，抓住新手艺成长的趋向。因为此刻看来，新手艺的不竭成长确确实其实改变着消费者良多的行为。好比说一个iPhone改变了良多人的消费行为，十年前收集热潮更始了良多人的消费行为。在这种新手艺更始成长过程傍边给银行供给了很是好的机缘，能不能把握住因为新手艺的转变对新的金融产物衍生出来的需求，需要提早去思虑。

　　第二，把握住中国在更始开放进入深化往后良茕居平易近发生的一些行为改变。好比经济成长到今天，呈现了进口老龄化，进口老龄化之后对于养老保障、养老的金融需求可能会衍生出良多良多的其他金融需求，这是消费进口结构转变搜罗社会结构转变等等一系列问题。

　　正如，中国银行业协会第一副秘书长周永发在上述论坛的致辞中指出的，“中国银行业今朝正面临着成长体例的改变，零售银行营业成为行业竞争的主要规模，其立异和持续性成长，关系到苍生糊口品质提高，协调社会培植，还需要年夜分歧层面配合全力”。

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