房贷风险隐现 银行可承受房价下跌三四成

　　银监会要求银行增添风险排查和实地走访频度，周全把握授信企业经由过程各类渠道的融资情形

　　本报记者 曹 蓓

　　银行可承受房价下跌几成？这如同无法破解的司芬克斯之谜引起了市场人士的各种猜测。

　　中国银监会近日发布的《中国银行沂ё偎行陈述（2011年第三季度）》称，针对当前房地产市场的形势，银监会要求银行慎密亲密关注房地产贷款风险转变。同时指出，三季度房地财富新增贷款环比初度呈现负增添。

　　国家统计局发布的数据也显示，10月份全国70年夜中城市房价环比初度下跌0.14个百分点。此鱿脯京沪穗深4个城市的新建商品房价钱环比分袂下跌0.1、0.3、0.2、0.1个百分点。

　　剖析人士指出，诸多迹象剖明，房地产市场或正迎来拐点。随之而来的，是对商业银行房地产贷款风险的忧虑。

　　光年夜银行(601818,股吧)首席宏不美观剖析师盛宏清在接管《证券日报》记者察访时指出，房价下降三成，不会对银行发生太年夜影响。法定存款筹备金率、不良贷款普遍低于1%，和根基面的支撑，成为中国银行业的三年夜不变身分。

　　房价拐点初现

　　监管层提醒风险

　　银监会近日发布的《中国银行沂ё偎行陈述（2011年第三季度）》指出，针对当前房地产市场的形势，银监会要求银行慎密亲密关注房地产贷款风险转变。增添风险排查和实地走访频度，周全把握授信企业经由过程各类渠道的融资情形，增强对土地、房产等典质品的实时估值和持续打点；在严酷执行分歧化房贷政策的前提下，应首先知足首套、小户型、自住购房的贷款需求。

　　此前，央行数据显示，三季度末，房产开发贷款余额2.64 万亿元，同比增添14.9%，比上季末低3.5 个百分点。小我购房贷款余额6.94 万亿元，同比增添16.8%，比上季末低1.3 个百分点。三季度末，保障性住房开发贷款余额2808亿元，前三季度累计增添1150 亿元，占同期房地产开发贷款增量的52.3%，比上半年高9个百分点。

　　11月18日，国家统计局发布10月份70年夜中城市室第发卖价钱，全国房价环比初度下跌0.14个百分点。此鱿脯京沪穗深4个城市的新建商品房价钱环比分袂下跌0.1、0.3、0.2、0.1个百分点。

　　数据显示，与9月对比，全国70个年夜中城市新建商品室第(不含保障性住房)价钱下降的城市有34个，持平的城市有20个。值得关注的是，环比价钱下降的城市，比9月份增添17个，且10月环比价钱上涨的城市中，涨焚掠未跨越0.2%。

　　多位剖析人士暗示，楼市已经迎来拐点，但仍未见底。也有指出，虽然数据上的拐点已经呈现，但房价能否以此为转折回落到调控方针确定的“合理水平”仍然面临着诸多挑战。未来的政策执行情形，仍是房地产市场调控的关头。

　　但无论现实拐点是否到来，数据上的失踪头已经引起监管层的正视，与之慎密亲密相关的商业银行房地产贷款风险随之走向风口浪尖。

　　房价下降三成

　　银行资产无忧

　　近期，银监会前任主席刘明渴ё嬴指出，自2008年，银监会就要求商业银行进行房地产压力测试，监管部门也会进行整体测试，当房价下跌40%时，银行的贷款笼盖率仍能达到110%；而最坏的情形发生，即当房价下跌50%，银行的贷款笼盖仍能达到100%，虽然利息不能收受接管，但本金没有问题。

　　“房价下降三成，对于中国银行业来说，影响微乎其微。”盛宏清暗示。“2009年以前的房子不会受到冲击，而09年往后的房子根基上是机械设备、房产作为典质物，而且今朝的典质率较此前下降，是以不会对不良贷款率造成影响。”他指出，“年夜中国银行业的天资来看，不良贷款率3%都没有问题，而此刻商业银行的不良贷款率普遍在1%以下，是以对银行的资产质量不会有影响。”

　　此外，他指出，中国的银行业良多都拥有50%—100%的盈利水平，在这种情形下，房价下跌所带来的损失踪，对银行盈利的影响微乎其微。

　　“与国外对比，中国的首付比例相对较高。而且，即使房价下跌，也只是对10—15个城市的房地产贷款冲击较年夜，对于其他良多城市来讲，房价水平还处于一个相对合理的状况，贷款买房的占比并不是很年夜，风险系数也就响应的降低。”他说。

　　盛宏清还指出，今朝中国银行有三年夜不变指标，一是法定筹备金率，一是不良贷款1%以下，还有根基面的有力支撑。在这三堵防火墙的防控下，房价下跌三到四成，都不会对中国银行业发生年夜的影响。

　　此前，IMF与世界银行初度正式发布的《中国金融系统不变评估陈述》显示，中国金融部门整体健旺，但今朝面临着信贷快速扩张导致的贷款质量恶化、影子银行和表外敞口日益扩年夜、房地产价钱下滑以及全球经济不确定性等短期风险。

　　针对IMF陈述，中国人平易近银行15日暗示，IMF陈述总体客不美观、积极，但存在个体不够周全、不够客不美观的不雅概念。

　　汇丰银行年夜中华区首席经计揭捉?家屈宏斌在微博中指出，“一家之言，可以听听。但不必全信。两年前此机构警告我们人平易近币必需加速升值否则中国商业失踪衡会更严重。事实是人平易近币没有较着升值的情形下我国商业顺差持续下降，其GDP占比已经降到2%以下的根基平衡区间。岁首他们又警告中国必需年夜幅加息否则通胀会失踪控…教科书里的那些理论解决不了中国的现实问题的。”